盗刷积分怎么防止，怎么风控？

企业在经营会员过程中，盗刷积分怎么防止，怎么风控？博阳会员管理系统中，为了鼓励会员多消费、多参与互动，在不同的场景中可以获得积分，例如：消费、签到、阅读、点赞、收藏、转发、推荐好友注册、走步打卡积分、会员晋级等场景中可以获得积分；积分消耗也包括了积分抵扣现金、积分兑换优惠券、积分兑换商品等等。

这些都能让会员真实感受到积分的价值。因为有价值，所以就可能被内外部的里利用规则和漏洞进行盗刷。所以，与积分奖励/消耗匹配的是积分风控规则。

今天讲一个很少有人知道，但是却是许多实施会员积分制度的企业，在不知不觉中流失了他们现金的问题，那就是积分盗刷，我们也会在这篇文章里告诉大家，如何检测积分盗刷，如何预防积分盗刷。

积分盗刷的原因

首先我们说说，积分盗刷的原因，积分可以兑换企业会员权益、兑换礼品、在结账时抵扣现金，当企业的积分价值被认可，就有可能引起内外部人员的贪心，他们利用积分系统的漏洞和积分规则，进行非法的盗刷积分。

如何发现和有效遏制积分盗刷

积分盗刷的原因虽然不同，但是却有一些共同的行为范式可以尽早发现积分盗刷，配合比较完善的规则，也可以做到盗刷的同时就制止这些盗刷行为。

最容易产生加积分的时间是在晚上快要关店之前的一个小时左右，那时间店内的客户已经比较少，特别是到了打扫时间，基本上已经不接待客户，这时产生的交易，就需要注意。特别是交易的密集度以及比较大金额，就很可能是假的交易。这种现象出现在店员在白天正常交易时间，刻意将交易不输入POS，然后在夜间大量“补单”，所以只要你发现，收班前一小时，连续产生密集的交易、或是交易的金额过大、或是这些消费都是在几个会员卡号中生成，那么很显然，这些积分就是假的。

例如曾经在我们接触到的案例中，晚上十点前后（打烊时间），连续产生了数十笔交易，你想想在关店的前几分钟厨房都已经熄火，怎么可能一下接了几十笔订单，这就是显然不合理的假交易。另外有些交易是在正常营业时间产生，只是很多积分都发到同一个账户，你想想消费者怎么可能一天去西式快餐店五六次甚至十次，这也是不合理的假交易。很多的经销商为了盗刷积分，他们会创建几十个会员的人头账号，将正常客户的消费积分让这些账号来承接，所以你的积分记录如果有一些特别“优质”的会员，他们的交易频次高到不合理，这就是典型的人头账号。

当然，如果会员量大、会员积分交易频繁，依靠肉眼和记忆，发现积分盗刷，会占用大量的时间和精力。这时候，系统自动地发现积分异常就可以很大程度上减轻人员的压力和失误。例如博阳会员系统中，可以设置每日/每周/每月，每日会员等获得的积分上限，当达到上线时，系统会自动告警。触发告警达到一次次数后，系统自动将相关人员拉入黑名单，进入黑名单的人，不能再获取积分、进行积分兑换。从而及时遏制住积分盗刷行为和公司的损失。

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