得到听书总结：《学会花钱》-2021年1月19日

        《学会花钱》的作者是日本著名作者野口真人。野口在日本的MBA届非常有名，在日本GLOBIS教财务管理。他的实际工作经验也非常丰富，就职过瑞穗银行，摩根大通，高盛等公司机构。本书最核心的内容是三个钱包和一个原则。三个钱包是指投资钱包，投机钱包和消费钱包。一个原则就是购买未来会增值的东西，包括实体或者服务等。

        三个钱包如何理解？

        投资钱包简单讲就是我们花出去的钱将来是可以给我们带来收益的，简单讲就是我们花的钱将来可以给我们带来更多的钱。或者可以给我们带来更便捷或者更快乐的生活。比如，出去和朋友或者同事聚餐，请别人吃饭等等。直接看是我们消费了这么多钱，首先你的快乐增加了，花钱给你带来了快了，有益于你的身心健康。其次，我和朋友们之间的感情增加了，我们之间的连接就会增强。或许将来某一天我可以从他那里得到很大的帮助。总体讲，这种投资的收益不是我们可以用实际的金钱或者工具来衡量的。

        那投机钱包怎么来理解呢？投机在字典里的定义是投机指利用市场出现的价差进行买卖从中获得利润的交易行为。也有人理解成不劳而获。在市场经济之前，要是有人做生意，就会被扣上投机倒把的帽子。现在随着市场经济的进一步扩大，“投机倒把”被平反了，很多人都开始做生意。特别是现在的网络发达，微商，团购如雨后春笋般出现。那投机在现在社会又是什么呢？最直观也是最常见的就是买彩票，希望通过彩票来发财致富。如果是小额的买几张，可以理解为消费。但有些人就把买彩票当成了发财致富的门路，导致倾家荡产。赌博也更是一种投机行为，在国内也是不合法的。很多人因为赌博欠了很多高利贷，最后妻离子散，甚至自杀。那投机行为就无处可去吗？当然，也不是，我们要控制自己的欲望。如果想要赚钱或者做一件事情，按百分比来讲，投机行为最好不要超过20%，否则风险就会太高。

        最后来看看消费钱包。消费肯定是我们生活中必不可少的一部分，特别是在城市里，吃穿住行每一样都要花钱。既然我们消费是不可避免的，那就需要正确来对待消费。我们可以尽量减少从成本中消费，从投资收益中拿出部分来进行消费。这样可以保证我们的投资成本不变，可以持续产生更多的收益。对于投资来讲，资本或者叫本金非常重要。比如投资1000元，收益10%，也就是100元。如果投资1000W，收益1%，也就是10W。虽然这个例子对于我们工薪阶层来说有点不太现实，但是我们可以看到本金的重要性。因此，我们消费的时候能不用到投资本金就不要用。

        一个原则购买未来会增值的东西。说到会增值，在国内我们大多数人第一反应就会是买房子。但是现在买房子的投资收益率逐年在下降。在一线城市，对于上班族来讲，要投资房产不会是太好的选择。首先，投资房产要有非常好的经济基础，首付100W起，甚至更高。很多人在北京买房掏空了六个钱包，夫妻两人，夫妻双方父母四人。付完首付之后，就是每月的月供了，很多要月供1W，甚至更多。贷款时间越长，利率越高，购房成本就越大。房价增长的速度每年是多少？具体不好说，但是整体看要想实现价格翻倍甚至涨50%是不可能的了。那我们除了房子，还能购买什么呢？如果想省心，就可以定投基金。定投可以均摊成本，同时也均摊了风险。可以保证一定的收益。当然，你也可以自己选几种股票组成自己的投资组合，来进行投资。除了购买理财类产品，也可以购买知识。但是这个购买知识不是说买来就是你的了。掌握了的知识才叫知识，其他的对于你来说就什么也不是。

        最后还有一点就是无论投机或者投资，我们都要考虑到概率的问题。行为经济学家丹尼尔卡尼曼说过：人们经常会对较低概率反应过度，而对较高的概率反应不足。换一种说法就像是我们经常会高估某种低概率的事情，比如购买彩票。按照正常的思维，我们在做任何事都要尽可能的去选择更大概率的事情来做，这样我们成果的机率才会更高。

        祝所有人，实现钱越花越多的愿望！