保险功能之——留爱不留债

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今年是2019年2月14日，是西方的“情人节”也是中国的农历初十，在这个能把一切都变成营销节日的今天，情人节自然也变成了礼物满天飞的好时机，鲜花，美食，巧克力，电影，旅行，求婚，清空购物车，等等等一系列只有你想不到，没有送不出的礼物，但在这众多的礼物中，作为理财师的我，一定要为大家推荐一份不仅今天充满爱，乃至一辈子都充满爱的礼物——保险。  那么为什么要用“留爱不留债”作为标题和为大家推荐的理由呢？

这个时候，让我们先讲讲保险起源和目前在我们生活中的作用吧！自有人类以来，各种自然灾害、意外事故就时常威胁着人类的生存与发展，为了寻求防灾避祸、安居乐业之道，萌生了对付各种自然灾害、意外事故的保险思想和一些原始形态的保险做法，中外历史上对此均有记载。   

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  中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家。远在公元前三四千年，中国商人很早就将风险分散原理运用在货物运输中，历史悠久的各种仓储制度是我国古代原始保险的一个重要标志。镖局就是我国特有的一种货物运输保险的原始形式。镖局是一种类似保险的民间安全保卫组织，其经营的业务之一是承运货物。商人交镖局承运货物，俗称“镖码”（相当于保险标的）。货物须经镖局检验，按贵贱分级，根据不同等级确定“镖力”（相当于保险费率），据此收费签发“镖单”（相当于保险单）。货到目的地，收货人按镖单验收后，在镖单上签注日期，加盖印章，交护送人带回，以完成手续。镖局的这些手续与现代保险的承保手续大致相同。

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而在后来的保险发展历程中，海上保险和火险成为了当时贸易安全的重要保障手段，从11世纪末期的意大利就已经出现了和现代形式相似的保险单据，15世纪以后，海上保险随着海上贸易中心的转移而从地中海区域转至大西洋彼岸，17世纪开始，英国成为世界海上贸易中心的同时，海上保险的中心也转移至英国，也是在此同时，第一家皇家交易所也成立起来，这一机构的成立为海上保险提供了专门的交易场所，在交易所设立的同时，保险商会也在伦敦皇家交易所内设立，这又大大促进了海上保险的成长，紧随其后的《海上保险法》的颁布更使英国成为真正世界的海上保险中心，占据了海上保险的统治地位。

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1666年这个666的年份也是至今都让很多人记忆深刻的一年，那一年的伦敦大火不仅烧毁了大量的珍贵建筑和遗迹，也烧出了对于财产险的深刻认知，从这场大火以后，人们对财产的保护也有了不一样的方法——火灾险。这时候的私人保险公司看到了其中巨大的商机，也确实为很多的家庭以及企业挽回了巨大的损失，直到今天，财产险在我们的生活中依然扮演着重要角色。

而埃德蒙·哈雷编制的生命表，奠定了现代人寿保险的数理基础的同时，也成为了人寿保险的先驱，为什么呢？因为1693年，哈雷以德国西里西亚勃来斯洛市1687-1691年按年龄分类的死亡统计资料为依据，编制了世界上第一张生命表，他精确标示了每个年龄的人的死亡率，并首次将生命表用于计算人寿保险费率，为现代人寿保险奠定了数理基础。因此，生命表的制定，在人寿保险发展史上是一个里程碑。它出现的意义不仅是为我们保费金额的制定提供了依据，重要的是我们拥有了可以在人类离开这个世界以后还能为家庭持续留下生活必须的金钱，留爱不留债最好的解释大概就是如此吧。它的出现，也让不可预测的意外多了一个解决实际问题的方法，也帮助了无数个家庭甚至是企业度过了许多艰难的时刻。

保险在我们生活中一直都是紧密相连的，只是很多人都没有太注意，比如说很多产品保险在我们生活中一直都是紧密相连的，只是很多人都没有太注意，比如说很多产品都会把某某保险公司承保作为产品质量保证的一种方式展示给消费者，又比如说我们每天看到的车来车往，每辆车都需要完善保险责任之后才允许上路行驶，为什么呢？众所周知——为了在发生事故的时候最大程度上减少损失！所以这个时候，就是我们责任险发挥功效的时候了。

保险发展到今天，甚至已经出现了为保险机构再保险的机构，这一进步让很多保险机构的保险信誉大幅度的提高，也保护了更多的保险投保人，我们中国的保险行业发展在这短短几十年内也是特别积极的响应了“中国速度”！随着保险市场主体不断增加，公平竞争的市场格局已经形成。1988年以前，我国保险市场上只有中国人民保险公司独家经营。1988年以来，随着平安保险公司、太平洋保险公司的相继成立，保险市场独家垄断的格局被打破。截至2011年底，全国共有中资、外资保险公司共１５８家。另外，保险中介机构也不断发展，截至2010年12月底，我国保险市场上专业保险代理公司、保险经纪公司和保险公估公司已经达到2550家左右，保险中介市场格局初步形成。因为保险市场的多元化，竞争激烈化，也让我们国内的保险市场越来越趋于规范，服务意识也在逐渐的提高，从近几年的保险代理人素质的提高就是最好的反映。随着保险量的壮大，保险法逐步的完善，保险监管的不断创新，保险市场全面的对外开放，国人的体保险意识增强，保险这个词渐渐的渗透到大家的生活中，越来越多的人选择用保险的方式来为个人，家庭，企业降低和转嫁不可预知的风险，也会使用不同功能的保险来为家庭未来重要的财务目标做准备，比如说孩子的教育金，个人或者父母的养老金等等，说了这么多，只想把保险最本来的样子给到大家，不论这个保险的功能多么666，保险公司的实力多么庞大，你的理财师多么专业，归根到底，我们之所以要去买保险，其实就是在以另外一种方式爱你自己和你的家人，人生的意外是不可预知的，但你是否为自己准备好了应对意外的方法是现在就可以决定的，如果你爱TA，请为TA买一份保险，在意外来临的时候，留爱不留债！

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文章的最后给大家讲一个真实的案例吧，2018年我们为一位只缴费三年的客户完成她的重疾保险理赔，保险金一共是128万人名币，三年前的选择为她三年后的结果起到了决定性的因素，假设没有这笔赔偿金，她所要面临的不仅是疾病本身的治疗，更现实的是她刚上小学的孩子和年迈的父母，要么卖掉房子，转让店铺，把一切可以变现的都变现去治疗，但最后的结果是什么样，没有人可以保证，假设治好了，钱没了，但至少还有人，可是如果钱花完了，人也走了，活着的家人在忍受失去亲人痛楚的同时，也失去了经济的支柱，或许还面临着房屋的贷款以及创业时候留下的债务，这样的雪上加霜对任何家庭来说都是不可承受的痛。但是不幸中的万幸是她为自己提前做好了风险保障规划，在发生疾病以后，第一时间得到了治疗费，并且也可以为孩子和父母留下一笔继续生存的钱。意外是未知的，但做与不做是我们今天就可以决定的！希望在这个充满爱的日子，有情人终成眷属，也希望这个充满爱和希望的决定在更多的家庭诞生，延续爱，不留债！

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