为什么开一张银行卡这么难？

很多人都感叹，现在开个银行卡太难了，如果我没带社保卡，又没带居住证的，还不是办工资卡，就只是想要一张银行卡来存点零花随便用用，是不是就办不下来了？

这个问题白白也问过网点的小伙伴。答案，是的，很大几率是办不下来o(╥﹏╥)o

之所以现在办银行卡会变得这么困难，是源于2020年10月起，最高检会同最高法、公安部、工信部、人民银行等部门在全国联合开展“断卡”行动，这个行动针对当前非法买卖电话卡、银行卡用于电信网络诈骗违法犯罪日益突出的问题，依法严厉打击、治理、惩戒非法出租、出售电话卡、银行卡的违法犯罪行为。

在还没分一类卡和二类卡前，我们在一家银行可以有多个全功能账户，即可以办理转账、消费、缴费、理财、存款等业务。那时候银行网点不时会遇到一些看起来一脸懵圈，回答个人信息支支吾吾，连自己手机号都背不出，甚至是有人陪伴来办银行卡的。这些人很大可能就是被忽悠来开卡，一两百块钱将账户出售。这些“实名非实人”的账户，通常会被犯罪分子用来做比如电信诈骗、网络赌博等非法资金走账，导致难以追查和打击。

说到这里，也许有人就会说，那银行直接拒绝这些可疑人员开卡不就好了，何必卡成这样，误伤良民？

呵呵，没那么简单。

随着打击力度的增大，这些可疑人员的隐蔽性也更高了。比如，现在的话，在银行网点是很少会遇到那种有人陪同来开卡的。现在更多的是会提前叮嘱将个人资料背熟，并交代好应付银行工作人员提问的话术，人在银行网点附近候着，开卡成功出来的话，就直接将银行卡收走，失败的话就再换一家。（是不是很可怕？）

白白曾经遇过一个客户：到银行网点之后直接说想要买理财，要找理财经理，然后就被带到我的面前，接下来的谈话都很正常，包括准备买理财的资金量，产品期限要求，产品的风险等级及种类，这些都谈到了。一直谈到最后，这个客户提出了一个要求：他要开ukey（通常网银大额转账都需要开通）。

一个资金量大的客户，对于转账限额要求也比较高，如果每次转账都得带银行来排队是挺让人崩溃的。而且这个客户本身已经有银行卡了，需要开一个ukey的话，听起来也挺合理的。

当时白白引导这个客户去柜台办业务，跟小伙伴说这个客户需要办ukey，按正常流程办就可以了。

这句话的意思是：这个客户要办ukey，但白白不了解这个客户的情况，无法判断其意图。

小伙伴迅速get到白白的点，开始给这位客户办理业务。结果银行卡一刷，厉害了，这个卡是前一天在另一个距离我们车程约一小时的网点新开的。小伙伴就问这位客户为什么前一天开卡的时候没一块儿开ukey呢？这位客户特别淡定地回答说，因为那个网点当时ukey没有了，开不了。

这种情况在银行里是有的，听起来确实没毛病。但问题是您昨天开的卡，今天跑大老远的来我们这儿空口白牙地说要做大资金的理财，还说要开ukey。您说，是不是在玩套路。

然后，小伙伴就面带笑容地告诉这位客户，不好意思，这样的话可能就办不了了。都不用说什么，这位客户就心领神会地走出银行网点，离开了。

下班的时候，网点保安告诉我们，这位有点可疑的客户走出去，立马就有人上前跟他接触，两人没等多久就一块儿走了。