月度记账小结

4月25日开始记账打卡，每天除了在随手记上记录，还发到小群里公开。到今天满4周，整理回顾本月的损益表，也更新下家庭的资产平衡表。以下对照当时设定和完成情况做小结。

【月度Flag&完成情况】

两个flag：一是在家庭账本上每天记账；二是个人投资账户如有交易，要当天记录。都完成了，不过本月投资账户没有操作；虽然坚持天天打新，但没中过。

【设立目标动机&完成情况】

目标动机：

想梳理家庭财务状况和投资收益情况。上完FS课后，好久没有更新家庭损益表、平衡表，原因在于一没有再坚持记账，二没有交作业的压力。老公还在随手记的家庭账本里坚持，缺一不可，我要恢复每天记账，才能有做表格的基础。想看到离财务安全的目标值还差多少；预测还有多久才能达标。

完成情况：

梳理月度损益表，月度最大支出为房贷；第二大支出为人情往来，包含孝敬父母、请客、礼物等；第三食品；第四通讯；第五日用品、水电费。500元以下的支出有交通费、衣饰和游玩、医疗。

股票和基金投资账户在本月整体翻红，总体收益率20%+。在打卡开始前的4月16日，买了一手本行业的观察股，到5月21日涨了20%。

随手记统计损益表很方便，2021年前5个月支出和结余都比较稳定。

查自己、问队友的投资账户情况，整理到家庭资产平衡表中。整理计算完，发现“现金等价物+投资类资产”的总和，离财务安全所需要的可投资资产数字之间的差距已经大为缩小。用差距除以月度结余估算，预计再过5个月或半年，即可达到财务阶梯的第一级：财务安全。前提是投资较为平稳且无其他大额支出。

同时整理发现放在活期或银行理财过多，收益率低，于是转入5万元到万能险账户，并且与增额终身寿做好自动缴费关联。通过这个操作，这5万元的收益率从银行理财的2.9%提高到万能险的4.9%。调整完之后的现金储备仍然足够支持9个月，也是为下半年做好计划，提前存好。因为下半年有两个支出高峰，一是9月份全家的保险和儿子的教育金，二是11月我的养老年金和增额终身寿。

不算不知道，一算挺踏实，比去年有进步。计划今年年底算完家庭财务状况后，开个家庭会议，让儿子也了解我们努力的目标和实现的成绩。

【实现目标的障碍】

1. 懒惰。对策：再看一遍自己的目标 + 跟大家一起打卡。

2.逃避：有些开销刚花完就觉得不该花，所以不想记。（对策：诚实）

【其他开支】

父母过来帮忙带娃，但有时他们还帮忙负担开销，比如买菜和水果零食。英语、篮球等之前买的课包，如果按上课频率均摊，估计每月支出要再加两千元左右。

【我的奖惩】

本月全勤打卡后，我将奖励自己一次闺蜜聚餐或者一场电影。如果失败，则把失败经历写到公众号上发表。

【奖惩兑现】

4月30日已经提前兑现看了《指环王2》。5月15号又约了闺蜜体验穿汉服听琴插花。提前领奖，激励打卡全勤。