【预防诈骗--案例】

近年来，金融投资诈骗案件频频发生，犯罪分子利用花样繁多的金融产品、金融科技手段等名目，以所谓“稳赚不赔”“保本保息”“高额利息”为诱饵，借助社交软件、网络平台等网络媒介的放大效应，实施电信网络诈骗、金融诈骗，且二者相互交织，不仅给人民群众财产安全带来严重影响，还对正常的金融管理秩序造成严重破坏，人民群众反映强烈。

最高检指出，从检察办案看，金融投资诈骗犯罪分子通常利用社会公众金融知识欠缺、投资获利心切、风险意识淡薄等弱点，编造“高大上”的投资名目，营造周边人员普遍获利假象，烘托“机不可失、时不再来”的氛围，将社会公众一步步诱骗引入诈骗陷阱。

社会公众防范金融投资诈骗，关键是要不断提高自身防骗识诈的意识、能力，履行好维护自身合法利益的“第一责任”，不被“高收益”所惑，不给诈骗犯罪分子可乘之机。金融投资骗局花样不断翻新，但套路基本相同。大家可以从案例中了解常见金融投资诈骗手法，从他人上当受骗的经历中汲取教训。 

典型案例,涉及基金、外汇、股票、期货、保险等主要金融业务，结合办案揭露常见金融投资诈骗手段，旨在增强社会公众识别、防范金融投资骗局的意识和能力，更好维护人民群众的财产安全。

典型案例包括“中辉国际”虚假基金交易平台、“融通天下”虚假外汇投资平台等案例。最高检指出，这些案件的表现形式虽各有差异，但实质上都是犯罪分子将传统诈骗犯罪包装在各种金融产品、金融服务、金融平台之下，披着“投资”的外衣行诈骗之实。

该批典型案例中，有的假冒基金公司、保险公司名义，在网络上进行虚假宣传，以高额回报为诱饵诱骗投资者注资；有的利用虚假炒外汇、股票、虚拟币平台，虚构投资盈利、操控涨跌，诈骗被害人财物；有的虚构股评大师以提供投资指导为名，诱骗股民高位接盘；有的以转让新三板挂牌公司股权为名非法集资；有的以提高投资收益为诱饵，诱骗被害人高价购买金融服务或软件。

金融投资诈骗犯罪往往涉案金额较大。例如，在假冒基金公司典型案例中，郑某伙同周某坤等人搭建“德金国际”“中辉国际”等虚假基金交易平台实施诈骗，骗取金额1.2亿余元。

最高检指出，这些案件的表现形式虽各有差异，但实质上都是犯罪分子将传统诈骗犯罪包装在各种金融产品、金融服务、金融平台之下，披着“投资”的外衣行诈骗之实。

 诈骗典型案例

一、假冒基金公司网络诈骗案

【基本案情】

2017年起，郑某伙同周某坤等人搭建“德金国际”“中辉国际”等虚假基金交易平台，仿照正规基金平台，设置了基金产品买卖、支付提现、客服投诉等全部功能，但平台实际上不能进行任何基金投资活动，郑某可以通过后台控制基金指数涨跌操控投资人盈亏。郑某招募大量代理商、业务员，使用微信等网络社交软件以投资基金理财产品为名吸引投资者。业务员冒充基金经理、投资顾问等身份，骗取被害人信任后，将“德金国际”“中辉国际”等虚假基金交易平台推荐给被害人。上述平台为吸引被害人投资，向被害人发送虚假投资盈利截图营造投资回报丰厚假象，诱骗被害人注册、充值、交易，最终以收取高额手续费、控制期货类基金指数涨跌等方式骗取被害人投资款。被害人投资款均转入郑某实际控制账户，并未进行任何真实的基金投资活动。郑某等人以上述方式骗取1.2亿余元。

二、利用虚假外汇交易平台诈骗案

【基本案情】

2019年7月，曹某、蒋某龙共谋利用“融通天下”等虚假外汇投资平台中虚拟的“炒外汇”功能吸引投资者，再通过操控平台后台数据控制涨跌，骗取被害人钱款。蒋某龙以北京华鑫众德有限公司的名义招募业务员，经“话术”培训后，指使部分业务员假扮“白富美”、成功投资者等身份，谎称在“融通天下”投资平台上炒外汇很容易赚钱，吹嘘平台内有专业老师指导投资并有内部消息，并通过微信聊天、群发炒外汇挣钱的截图等方式取得被害人信任，引诱被害人在“融通天下”平台注册投资；其他业务员则在平台内假冒“投资老师”“专业经理”指导被害人投资。被害人在“融通天下”平台购买外汇后，曹某、蒋某龙操控平台后台数据控制涨跌，通过让被害人前期少量盈利吸引更大量投资，再针对被害人购买外汇情况进行反向操作，造成投资款全部或大部分亏损，实际投资款均通过平台直接进入曹某控制账户。曹某、蒋某龙等骗取被害人钱款共计620余万元。

三、非法荐股诱骗股民高位接盘诈骗案

【基本案情】

2020年6月至8月，武某凯与张某运（另案处理）预谋通过网络荐股诈骗牟利，组织郭某安、杨某强等多人组成非法荐股诈骗团伙。在未取得证券投资咨询业务资质的情况下，武某凯对外谎称其所控制的“锐华教育”机构是专业股票投资咨询机构，通过微信、微博等网络平台发布虚假分析、免费荐股等文章进行“网络吸粉”，并由团伙成员化名“赵荣庆”冒充股票大师进行投资授课。该团伙成员注册多个微信号并统一命名为“赵荣庆”“夏虹”，吸引全国各地股民添加微信号，引诱股民进入股票分析微信群。其他团伙成员冒充“赵荣庆”及其助理“夏虹”的身份，每日在客户微信群内发布股评信息、直播间授课链接、股票交易建议等。同时，该团伙成员又冒充普通股民在微信群、直播间内讨论股票交易、发送虚假的股票盈利截图，谎称跟随“赵荣庆”老师操作能赚钱，吹捧“赵荣庆”老师专业水平高，以此营造“锐华教育”是股票投资咨询专业机构的假象，逐步取得股民信任，引诱股民购买“赵荣庆”推荐的股票，并通过让股民发送股票交易截图免会员费等方式掌握股民的资金量。

当跟随推荐购买股票的资金总量累计达到一定程度后，武某凯联系“资金庄家”，先由“资金庄家”低位建仓指定的某只股票，再由“赵荣庆”在股票微信群、直播间内宣称该只股票会“三连涨停”，诱骗股民在股市集合竞价不可撤销申报期间以指定的高价挂单申报买入该股票。根据股民发送的交易截图统计申报买入的资金量后，“资金庄家”以对应价格反向申报卖出此前低位建仓的股票，利用集合竞价撮合交易规则将低位建仓买入的股票精准出售给诱骗而来的股民，所得收益由武某凯与“资金庄家”分成。武某凯团伙以该手段诈骗400余万元。

四、销售虚假保险理财产品诈骗案

【基本案情】

2020年12月至2021年1月，唐某通过非法手段获取保险公司客户信息，专门挑选缺少金融领域知识、防范意识较低的老年人为目标，在杭州市拱墅区、萧山区等地假冒某保险公司、银行银保中心客服人员的身份，编造代为销售保险理财产品的事实，印制发放虚假保险理财产品宣传册，通过电话营销、线下推销等形式，以高额利息附带赠送米油等小礼品为诱饵，诱骗被害人购买虚假的基金、理财产品。同时，唐某等人利用某保险公司并购消息，编造保险公司并购需要重新办理手续等理由，诱使被害人将正规保险账户中的资金转移至该诈骗团伙指定账户。后唐某等人将账户内资金通过转账、取现等方式转移占有。唐某团伙骗取20余名被害人共计270余万元。

五、利用转让新三板挂牌公司股权集资诈骗案

【基本案情】

2015年，安徽R股份有限公司在全国中小企业股权转让系统（新三板）挂牌。2017年9月，因公司急需周转资金，马某以正在筹备A股上市为名寻找投资者。在未经证券部门批准且不具备证券经营资质的情况下，蔡某杰控制的股权投资公司与R公司签订了《投资顾问协议》，约定以每股7.8元价格对外转让R公司股票，其中R公司实际每股获得3.4元，其他4.4元由股权投资公司占有。后股权投资公司找到宣传团队策划推广R公司股票。宣传团队雇佣大批代理商组建微信群、QQ群，拉拢有投资意向的社会公众入群，并冒充投资者在群内分享虚假购买凭证营造哄抢氛围。同时，还雇人冒充国家高级证券分析师、股票讲师开设网络直播间，向投资者分析新三板股票、讲授炒股技巧，夸大宣传并预测R公司股票在A股上市的可能，鼓动投资者大量买入该公司股票。为获取投资者信任，马某制作并披露R公司虚假财务报表，自买自卖公司股票虚抬股价，出资对公司进行虚假宣传，并承诺三年内R公司将在主板上市并实现“翻番式”收益，如果上市失败或不能如期上市则以10%年利率进行回购。在未实际转让R公司股权的前提下，马某与投资者签订所谓的“股权转让”“股权代持”协议，假借增资扩股、转让股票的名义向100余名投资者募集资金1910余万元，部分资金用于R公司经营活动。

2018年4月，马某在R公司已停工停产、资不抵债的情况下，仍以上述方式，伙同罗某等人以每股13元的价格向400余名投资者募集资金9900万余元。截至案发，未兑付数额共计1亿余元。

六、张某强等人设立虚假期货投资平台诈骗案

【基本案情】

2021年12月，张某强、翁某波共同搭建名为“凯雷”的虚假网络投资平台，谎称可通过平台购买股票、期货、基金等金融产品投资国际市场，承诺百分之百获利。张某强将自己包装成“指导老师”，吹嘘取得国外金融博士学位、拥有丰富投资经验，指导投资人操作抢单购买“凯雷”网络投资平台上的股指、期货等虚假产品；其他团伙成员则冒充投资助理、投资者等多种身份，在微信群中吹捧张某强的专业能力，发布虚假盈利图片、虚假抢单消息等，诱使投资人相信“凯雷”平台是正规投资平台且收益有保证。

张某强吸引到一定数量的投资者后，在微信群上发出特定时间购买某种金融产品的指令，要求全部操作必须在15秒以内完成，否则无法领取“红利”。被害人按照上述指导“抢单”操作后，投资款实际转入张某强指定的账户，张某强再以“操作慢了”“操作错误”等理由蒙骗投资者。2021年12月16日至12月20日期间，张某强等人共实施犯罪43起，骗得人民币73万余元。

七、销售虚假投资交易软件诈骗案

【基本案情】

2020年10月，蔡某某在上海成立信息科技有限公司，通过网络社交软件及投资网站等，虚构该公司开发的“光擎智能交易软件”可通过算法增加外汇交易盈利能力，向社会公众宣传推销该软件月版，实际上该软件并无蔡某轩宣称的功能。在客户购买并远程安装该交易软件后，蔡某轩等人以完成交易设置为由索要客户账户及密码，再由后台技术人员私自操作客户账户人为跟单营造盈利假象，使客户误以为系通过该软件算法获得盈利。

为进一步拓展业务，公司业务员将客户拉入VIP微信群，宣称公司已开发出“光擎智能交易软件”升级版且盈利能力更强，诱导客户购买升级后的软件一年版、三年版等，并由公司人员冒充其他客户在群内发送虚假盈利截图、升级软件购买转账截图等，夸大软件盈利能力，制造软件销售火爆假象。同时，销售人员还在群内谎称如不升级软件版本，可能会因交易通道升级导致交易服务停止而产生爆仓等风险，诱骗被害人高价购买所谓的软件升级版本。在被害人购买升级版本后，蔡某轩等人宣称公司倒闭以规避查处。蔡某轩等人以上述方式骗取30余名被害人共计200余万元。

八 电信诈骗

【基本案情】 

 2023年9月4日，王先生收到一条陌生短信，并附带着一条陌生链接。王先生好奇点击查看并按照提示下载注册“s*****l”APP，对方以升级王先生在该APP里最高使用权限需要刷单激活会员为由，引导王先生进行七次刷单，共计损失57424元。

九 电信诈骗

【基本案情】

2023年9月11日,陈先生想在网上贷款，便到网上浏览并下载小额借贷平台“洋钱罐借款”和“平安惠普小额贷款”。陈先生按照提示申请借贷，后对方以申请贷款时绑定的银行卡卡号输入错误、银行卡资金流水不够为由，需要向指定账户转账才能解冻和继续申请贷款，陈先生信以为真，先后向“指定账户”转账18次，共计被诈骗57984.02元。

十 电信诈骗

【基本案情】

2023年9月14日，白先生收到一条京东金融借款短信链接，因其缺钱想要在网上贷款，便点击该短信链接操作。后对方以申请贷款时绑定的银行卡卡号输入错误、银行卡资金流水不够为由，要求白先生向指定账户转账才能解冻和继续申请贷款，白先生信以为真，向“指定账户”转账1次，被诈骗25000元。

十一 电信诈骗

【基本案情】

2023年09月19日，南江县居民刘某在家中接到一个自称是微信百万支付保障工作人员的电话，对方称百万支付保障到期需要关闭，如不关闭，系统将会自动扣款。刘某通过对方发送的链接下载了远程控制软件，对方通过远程使用数字人民币将刘某银行卡内9100元转走，刘某发现被骗，遂报警。

十二 电信诈骗

【基本案情】

2023年7月8日，平昌县居民张某接到三个陌生来电，对方自称是人寿保险的工作人员，称张某有一份保险即将到期，不取消就会产生每月2000元的续保费用，听到要扣费张某信以为真，随后对方让张某下载邮政储蓄银行手机APP，下载之后对方让张某将验证码报给他，并让张某进行人脸识别后，指导张某将邮政银行卡的定期转为活期，又分成两笔款转至不同账号。转款结束后，对方告知张某保险的事情已经解决了，让张某以后不要在手机上转账了。直到2023年9月21日，张某发现其银行卡余额不对，才发现被骗，遂报警，共计损失187876元。

十三 “蚩尤康旅”涉传销骗局：借黑茶拉投资，号称五年赚万亿

十四 原始股骗局

“原始股”是指公司上市之前发行、可在上市一段时期后售出的股票，“原始股”常被认为是赢利的代名词，持有了原始股，等到上市开盘，就可获得几十倍甚至几百倍的利润。因“原始股”在证券市场中常常创造一夜暴富的神话，所以也就成了常见的诈骗噱头。这类骗局常常宣称公司即将在境内外证券市场上市，现在投资购买股票，等到上市后就可获得丰厚的利润。

十五 理财P2P跑路爆雷潮

自2006-2007年起，P2P这一新生事物在我国开始露芽发展，经历了2007-2011年以信用贷款撮合为主的初期成长，2012-2016年开始爆速发展、众多乱象也随之而生。比如利用半真半假的各种背书或所谓的承诺刚兑或违背逻辑的高收益来引导盲目投资，粗放管理、骗局丛生、各种自融补窟窿层出不穷，再加上社会诚信体系未健全、各种专业撸贷逃债借款人组织猖獗，P2P行业的整体金融风险暴增。受此各类因素的综合影响，2016-2017年起，国家开始大力介入监管整治，众多高风险、畸形野蛮发展的平台也相继暴雷。

2015年第一次暴雷潮初期主要是一些高风险自融平台（早期高风险主要起于假标自融挥霍、补窟窿失败、资金池破裂等）开始跑路暴雷被立案。2017年随着标的限额等监管政策出台，一些大额标的为主的平台（大额标的往往意味着高资金成本、高逾期风险、高兑付危机）开始出现兑付危机和第二次暴雷潮。2018-2019年随着国家对违规超利贷、套路贷、非法催收等行业的大力整治，加上各地限期整改和严格转型监管政策的推出，很多平台的最后利润来源和救命稻草被掐断，最后的暴雷潮也随之而来。

关于P2P雷潮中，平台兑付方案迥异、投资人钱款追回困难、借款人还款能力与还款意愿乱像等的更详细分析，作者在前几期的文章里已经做了阐述，这里就不多叙。

十六 长租公寓跑路爆雷潮

2015年，国家开始大力支持住房租赁市场。2016年底，市场从上到下提出“房子是用来住的”概念。2017年，各地密集出台楼市调控政策，并大力发展租赁市场，九部委发文在广州等12个城市试点，率先打出“租售同权”口号，紧接着深圳、武汉等50多个城市出台促进发展租赁的政策。因此，2015年-2017年我国的长租公寓行业，是房地产利好政策的对象，是资本捧在手心里的宠儿。

然而，2018-2019年，先后有数十家品牌长租公寓运营商资金链断裂，停止运营、跑路、爆雷，给众多租客、房东都带来巨大经济损失。

长租公寓爆雷潮产生的主要原因之一是其普遍采用的“高进低出”模式存在严重缺陷和风险。长租公寓为了抢夺市场，以高价从房东手中收购房源，再以低价出租给租客，这种通过亏损来抢占市场的方式，背后需要有实力强大的资本支撑，否则烧钱模式就难以持续，一旦现金流断裂，公司就会迅速倒闭。

另外一大原因在于引入了过高的金融杠杆。一方面，“高进低出”的模式下每出租一套房源每月往往就要损失数百元，为填补资金亏空，企业就采取长收短付的办法：按季付给房东租金，但要求租客按年给自己付租金。据测算，如果租金按年收、按季付，杠杆率为4倍；按年收、按月付，杠杆率能放大到10倍以上。另一方面，爆雷长租公寓还普遍采用租金贷模式：租客在和长租公寓签订租房合同的时候，往往有意识或无意识地还会被要求同时和第三方金融机构签订一份贷款合同，金融机构将一年甚至两年的租金发放给长租公寓公司，长租公寓提前一次性收到资金后，并没有将资金全部用来支付给房东，而是用于快速扩张新的业务，一旦长租公寓卷款跑路，房东收不到租金，就会驱赶租客，而租客不仅面临被扫地出门的风险，还要每月偿还金融机构的贷款。

除上述两大原因之外，长租公寓跑路爆雷潮的另一深层次原因，还在于国内租房市场投资回报率大大低于公寓运营企业的预期，导致运营企业采取的投资和扩张策略过于激进。鉴于大多数国人都有根深蒂固的住房情结和文化，我国购房市场和租房市场的发展极不平衡。按照国际通用的租售比来看，我国很多城市的租金回报率都不到2%，而发达国家的租金回报率基本上都在5%以上。然而，各地房租的绝对价格却并不便宜，租客对于租金价格尤为敏感。所以，中国的房租市场就呈现出一种畸形的矛盾，一方面几乎是全球最低的租金回报率，而年年上涨的房租又让很多人直呼租不起。之所以会出现这种矛盾，主要原因就在于房价上涨过快，导致租金的相对回报率和绝对值之间出现巨大分裂。

长租公寓的健康发展从更高层面来说，是可以更好地帮助我国实现租售并举的房地产调控，具有重要意义。因此，对于国家相关部门，需要建立良好的监管体系，防止重蹈P2P的覆辙。目前，杭州、南京等多地政府部门已经开展专项检查，并探索建立了住房租金银行托管制度。此外，对于资本市场和运营企业来说，随着房地产行业加速去杠杆，资本也逐渐回归理性，运营企业也更应回归理性，放弃野蛮的价格战思路，稳健地、符合市场规律地发展。而对于租客或业主，如果少一些占小便宜的心理、更理性地对待和分析，也可以避开很多的雷区。

十七 课外教育机构跑路爆雷潮

形形色色的各类课外教育培训，从改革开放以来就一直在发展。随着互联网的蓬勃发展，更是出现了大批的线上教育培训、云教育培训等机构。然而，在2017-2019年，数十家品牌大型课外教育机构相继出现危机而爆雷，其中也不乏跑路人去楼空的，众多的平台、培训教师、学员、家长也因此陷入了钱财损失、背负债务的泥潭。

大部分课外教育机构跑路爆雷的死因都在资金流断裂这个点上。其中，预付费机制是导致课外教育培训机构爆雷潮的根本性原因。很多机构在不明晰自己的运营和盈利模式的情况下，抵挡不住大额预收款现金流或资金池的诱惑，把预收款当做是收入，盲目扩招、扩张甚至做投资挥霍，试图抢占市场份额。这样的冲动扩张模式初期，企业的一些问题会被资本所掩盖，而中后期在一些区域、环节只要一出现经营不善或资金断流，就会出现危机爆雷。

近年来随着金融消费领域各类教育分期贷款产品的热销，预付费机制结合教育贷，更让众多爆雷机构的受害学员深陷信用危机。其实，教育贷已存在多年，引入第三方金融机构，减轻了学员一次性付款压力，教育机构获得生源，金融机构也得到了利息收益，本是三方利好的事。然而，一旦教育机构资金链断裂，无法提供课程，学员不愿偿还贷款，金融机构将面临大额集中逾期，而学员逾期还款会对个人信用造成较大伤害，教育贷一夜之间就会变成无数人的“噩梦”。

十八 2021年万门大学暴雷

3月22日，“万门大学”的一些员工和用户突然发现，公司运营的App无法登陆，苹果商店无法搜到，收费用户的VIP群也全部解散。与此同时，万门大学的创始人童哲“失联”。

万门大学曾宣称小米创始人雷军也是其“终身VIP”学员，这家提供终身在线学习服务的教育机构自称为“中国第一所网络大学”。

 4月1日，北京市教育委员会办公厅的一份文件证实，万门大学因能力不足、经营不善，目前资金链断裂无法继续运营，现只能为部分学员全额退费。

十九 “30亿杭州跑路私募”

二十 2023年香港虚拟货币平台爆雷事件

骗子冒充投资专家，通过一家名为HOUNAX的虚拟资产交易平台吸引市民进行投资，并承诺高额回报。然而，这些投资者最终发现无法取回他们的投资款项。据称，该平台已经涉及131名受害人，涉案金额超过1.1亿元。每宗案件的受骗金额在12万元至400万元之间，而最高单笔损失约为400万元。 

二十一 广州芳村金融茶爆雷

二十二 私募跑路，中植暴雷

二十三 一众汽贸跑路

一家名为“一众.汽贸”的公司一夜之间关停了在通化、辽源、延吉等多个城市的门店，老板、员工都不知所踪，在紧闭的门前无一例外的是又留下了一堆闻迅前来维权的受骗者和一地鸡毛

这家汽贸与暴雷的融资机构以及房地产企业相比有很大的区别:既没有国企、央企的实力、品牌背书，也没有让人眼花缭乱复杂套路，甚至连自己的名字自带几分山寨气息:

一众.汽贸

而它的操作方案更是简单粗暴:

消费者半价购车，但绿本扣押滞留汽贸三年，满三年后可以取回绿本。

明眼人一眼就能看透的把戏:滞留绿本之目的无非是做二次贷款之用。

举个例子或许更清晰:

一辆大众迈腾，4S店正常裸车价价二十万，，落地二十二万。消费者首付一半车款加税费就需要12万落地。但是这个一众汽贸则告诉消费者，你到我这买车款就是十万，加税费落地就是十二万，车就是你的了直接开走!但是绿本得滞留汽贸，满三年后来取。于是许多人就信以为真，开开心心地交钱提车，还以为捡了天大的便宜!

但背后的事实是，这个一众汽贸先是把你付的那一半车款据为己有，然后用滞留的绿本以购车者的名义违规从银行做低首付甚至零首付贷款，所以购车者背负的购车成本就是前期付出的购车款+汽贸暴雷后所剩余的贷款与利息的总和，极端情况下就是要多承担50%以上的费用!

二十四 全国首例，骗子骗取银行房贷后跑路

2023年6月，上海市公安局经侦总队协同青浦公安分局，破获了一起发生在2019年的，全国首例房贷诈骗案。

警方发现，上海市青浦区的某个小区，有11套房产都出现了恶意欠贷，业主多年联系不上，房子也被银行拍卖。

那么，经犯罪团伙的包装，身在偏远地区的“小白”，想要在上海贷款买房，总共要分几步呢？

第一步：高回报吸引小白来沪，承诺没有信用风险

第二步：说服房东，配合双倍做高房屋总价

第三步：完善全套资料，通过银行贷款审批

第四步：贷款审批通过，双方交易过户

第五步：榨干利用价值，利用小白再申请信用卡

二十五 2023年11月，中国台湾史上最大金融诈骗案 澳丰案

防范电信诈骗的“三不一要”

（1）不轻信：不轻信来历不明的电话和短信，不轻易加陌生人的微信、QQ好友，不轻易拉陌生人入群，不给犯罪分子布设圈套的机会。

（2）不透露：巩固自己的心理防线，无论什么情况下都不向对方透露自己的身份信息、家庭信息、金融账户信息，如有疑问要向亲友等知情的人核实。

（3）不转账：绝不向陌生人汇款、转账，在汇款转账前要向对方再三核实，不能让不法分子得逞。

（4）要及时报案：万一上当受骗，一定要向公安机关立即报案，并提供骗子的账号、联系方式等详细情况，以便公安机关侦查破案。

当前涉老年人诈骗主要有八类常见类型：

“投资理财”骗局：犯罪分子打着“国家扶持”“政策补贴”等招牌，虚构理财项目或夸大投资收益，承诺“低风险、高收益”，吸引到投资后直接携款潜逃，造成老年人血本无归。

“以房养老”骗局：犯罪分子以“以房养老”为名，诱骗老年人办理房产抵押，然后恶意利用公证、仲裁和诉讼等方式或者使用暴力、威胁以及其他手段非法占有老年人房产，造成老年人无家可归、身负巨债。

“保险代办”骗局：犯罪分子冒充医院、银行、保险公司等机构的工作人员，利用老年人渴望晚年生活有所保障的急切心理，谎称可以代为补缴“社保”，收取“材料费”和“办事费”。

“文玩收藏”骗局：有些犯罪分子以帮助老年人拍卖其收藏的粮票、邮票、错版人民币等“老物件”为诱饵，虚构高价，诱骗老年人委托代为拍卖，收取 “拍卖费”和“服务费”；有些犯罪分子将公司的劣质工艺品冒充为高档收藏品，虚假承诺短期内会大幅增值且公司会高价代售或回购，诱骗老年人高价购买；有些犯罪分子合并“连环套”，先以高价拍卖为诱饵，吸引老年人到公司面谈后再推销劣质工艺品，实施“骗中骗”。

“养生保健”骗局：犯罪分子以免费体检、领取奖品为诱饵，吸引老年人参加“健康讲座”“专家义诊”等活动，以“祖传秘方”“特供专供”为噱头，虚构或夸大产品功效，诱骗老年人购买 “药品”“保健品”和“理疗仪器”。

“街头迷信”骗局：犯罪分子自称“神医”或“大师”，虚构老年人自身或家人将有疾病、灾祸，编造只要对现金钱财和金银首饰“开坛作法”就可以“趋吉避凶”，再勾结同伙调包或诈骗款项，造成老年人财物损失。

“黄昏恋”骗局：“黄昏恋”骗局是“杀猪盘”的一种，犯罪分子利用单身老人情感缺失、生活孤独的特点，通过网络或短信交友发展为“恋爱关系”，再编造各种理由索要钱财。

“关爱帮扶”骗局：犯罪分子以“关爱老年人”和“帮扶弱势群体”为旗号行骗，有的组织旅游参观活动，通过诱导、捆绑销售或变相收取会员费等方式行骗；有的冒充燃气、自来水公司员工或社区、医护人员，以上门检修管线、检测核酸为由入户行骗；有的利用老年人的善心和同情心，通过虚假宣传“慈善活动”“公益项目”进行非法集资。

老年人要主动增强安全防范意识、自觉提升反诈防骗能力，享受品质晚年生活、远离各类养老诈骗，须 谨记以下“六不”原则：

“不留名”。不随意填写调查问卷、不点击陌生链接、不对陌生人谈及真实个人信息和家庭情况，包括姓名年龄、电话住址、银行账户、家庭成员等。

“不接听”。谨慎接听陌生号码和境外来电，如果接到自称是银行保险、购物网站要求根据提示进行转账汇款的电话，不要随意听信、冲动转账，可以询问子女或直接拨打110报警。

“不参加”。不随意根据传单、电视广告指引参加线下“养生讲座”“健康体检”“拍卖换购”“抽奖兑换”“旅游参观”等可疑活动。

“不动心”。不相信“保本高息”“高价拍卖”等投资承诺，不参加“0元购”“全额返利”等购物活动，切忌“捡漏”“占便宜”心态，摒弃“托关系”“走后门”风气，守好自己的“钱袋子”。

“不付款”。不要轻易付款转账，在做出任何款项支付决策之前都要“三思而后行”，一定要告知配偶子女并听取他们的意见。

“不拖延”。在发现被骗后一定要及时拨打110报警电话或向12337全国扫黑办智能化举报平台反映，不要等待、拖延，以防延误公安机关侦查抓捕和追赃挽损的黄金时间。

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