2018年是P2P网贷行业的合规备案年，尽管遭遇了寒流的侵袭，但网贷行业不会谢幕，融资难、融资贵仍是中国中小微企业主的心中之痛，网贷仍将肩挑普惠金融的使命，在行业理性回归中继续前行。
在波澜停歇之后，网贷行业已经迎来了新一轮的机遇，行业触底反弹迹象明显，正处于企稳回升阶段。随着全面备案的白热化，真正践行普惠金融的合规平台将再得先机。
经历“至暗时刻”
网贷行业整体触底回暖
根据网贷天眼研究院的不完全统计，自5月份开始，网贷行业成交额持续下降，在7、8月更是遭遇“至暗时刻”，行业成交额降幅达到10%以上。
据网贷之家统计，8月停业及问题平台数量为63家，从数据上看环比7月的170家下降了107家，9月停业及问题平台数量为34家，环比8月下降了29家。
7月份是行业风险爆发最集中的时期，8月开始有所好转，进入9月后停业与问题平台数量更进一步减少，而问题平台的减少也意味着行业风险出清到了相对缓和的阶段。
随着行业的持续出清和监管力度的加强，出借人的信心也随之开始恢复，网贷行业正处于企稳向好的发展阶段。
数据显示，在2018年9月份P2P网贷行业成交额达1427.43亿元，环比上涨4%，贷款余额为11284.62亿元，环比上涨5.69%。据零壹数据统计，9月行业的借款人数和投资人数均环比增长近7%，人均借款额和人均投资额与上月基本持平，分别为4.6万元和4.9万元。
部分头部平台的业务随着整体环境的好转，也开始企稳回升，不仅没有随着信心一时下降而“沉沦”，甚至进一步推进了自身业务规模。据统计，今年9月月成交额1亿以上的平台数量占比从8月份的6.91%上涨至7.30%。
监管政策暖风频吹
全面备案涤污荡浊
早在2017年，监管层搭建了“1+3”监管体系，即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》、《网络借贷资金存管业务指引》、《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，成为行业监管的基础架构。
今年8月以来，监管政策暖风频吹。
针对突出的恶意逃废债问题，8月初，整治办要求各地上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。紧接着，监管要求四大AMC主动作为，协助化解P2P的爆雷风险，维护社会稳定。
随着更重磅的两大文件108条网贷备案细则和119条自查自纠问题清单的下发，新一轮合规备案也拉开了帷幕。网贷行业发展方向明朗，行业发展信心开始缓慢上升。
地方监管层也相继跟进，10月下旬，北京广东两地相继启动网贷平台合规自律检查工作。
10月16日，北京市金融工作局发文称，北京市将全面展开北京市P2P网贷机构行政核查工作。北京市互联网金融行业协会于10月22日召开自律检查启动会，宣布对在京注册并正常展业的网贷机构，开展与监管方统一标准、统一流程、统一组织、统一系统、统一数据的行业合规自律检查。
10月30日，广州互联网金融协会发布《关于开展广东省P2P网络借贷信息中介机构自律检查的通知》。
关于合规备案，主要是三个方面的大考，即要求平台业务、运营和信披这三个方面要符合监管要求。
一是要坚持小额分散原则，不能出现大额标的，同时不能从事如校园贷、现金贷等违规业务，如基金、银行理财等借贷以外的业务也是明令禁止的；必须严控业务规模，杜绝线下业务等。
其次，合规平台必须要有这三个硬性配件：对接白名单银行存管且实现全量银行存管、信息安全系统等保三级、具备ICP许可证。在底层资产方面，期限错配是整治的重点。
随着自上而下监管政策的完善和全面备案的加码，市场整体环境无疑将涤污荡浊，行业合规发展先行者，最终将赢得备案先机。
网利宝率先提交自查报告
冲刺全面备案大考
随着一杆标尺在全国众多P2P平台中的合规衡量，良币驱逐劣币、市场回归理性的趋势正势不可挡。随着网贷机构自纠自查工作的结束，行业合规备案工作已经快速进入了白热化的阶段。
什么样的平台将有望通过全面备案大考？
在不少业内人士看来，背景实力强大的平台，如开鑫金服这样的头部平台自不待言，第一批通过备案的平台必然会有他们的身影。
而另外一种就是“历史包袱”轻的平台，所谓的“历史包袱”是指曾经有过违规行为，例如涉嫌自融，开展过现金贷、校园贷、保理贷等业务。即便平台规模不大，但是“历史包袱”轻，也将能轻装上阵，顺利达到监管标准通过备案。
网利宝就是“历史包袱”轻的平台典范，过去两年，互金行业出现了“现金贷”、“校园贷”、“股市配资”、“活期”、“理财计划”、“债权转让”等产品。但经过网利宝充分考察调研，发现这些“爆款”存在着严重的缺陷，未通过平台的风险测评，最终没有跟风上线这些产品。
随着行业监管政策的逐渐进入深水区，这些所谓创新产品先后被禁止，网利宝的选择是对的，成功规避了政策风险和经营风险，也获得了赶超机会。
10月31日，网贷天眼研究院发布了《10月P2P车贷平台交易规模排行榜》，榜单显示：10月，车贷平台车贷业务的成交总额为74.71亿元，网利宝的成交额为4.93亿元，排行业第3名。
网利宝董事长赵润龙表示，平台备案是生存的根本，行业合规是发展的关键。网利宝时刻不能忘记合规经营，一定要自觉开展合规作业，在资金存管、信息披露、信息安全等重点环节要脚踏实地。
资金存管方面，2017年5月网利宝与北京银行签订银行存管战略合作协议。今年10月，网利宝携手百信银行，银行存管再度升级。
信息披露方面，网利宝不仅依照相关监管规则对平台备案信息、组织信息、银行存管、重大事项、安全保障、运营报告等十余项信息进行披露，还对成交量、待收规模、借款用户特征、出借人特征等方面做了重点披露。
早在2017年网利宝即完成了“银行存管+白名单”、“信息安全三级等保”、“ICP经营许可证”等工作。
自2017年底网贷行业启动整改工作以来，网利宝第一时间按政策规则对平台业务进行调整和约束，严格依据“一个办法+三个指引”的要求及其他政策标准，不断完善平台合规建设。
108条下发以来，网利宝产品、风控、技术、法务、财务等多个部门就全力配合相关工作，严格依照行业监管要求，极准备相关材料。同时，网利宝还依据监管要求，对平台的风控体系、信息安全、平台运营、信息披露等项作了再次优化，也让用户体验更加顺畅。
目前，网利宝的自查工作已经接近尾声，目前已经正式完成了《合规性审查报告》，《自查报告》和《自律检查、行政核查材料清单》也已经上传至监管系统，等待监管部门验收。
在接下来2个月内，北京金融局将会根据存量业务、核查进度等，再次对各个网贷平台进行现场检查。网利宝将继续全力筹备，时刻准备迎接核查工作。
对于未来，赵润龙表示，在合规整改的大环境下，行业即将迎来光明的前景，网利宝首先还是要做一名遵章守纪的“合规生”，同时平台还将继续释放科技金融的创新力量，致力于为用户提供集财富累积、资产配置、个性化定制及风险管理等智能金融综合服务。
可以想见，在当下行业回暖和监管护航的驱动下，新一轮合规建设提速换挡，网贷行业发展将更具社会价值，像网利宝这样优质合规的平台，将有望第一批通过全面备案，在推动普惠金融发展中扮演更加重要的角色。