Excel中的财务类函数——FV、PV和PMT,了解一下!

本期的内容是关于Excel中的几个财务类函数——FV、PV和PMT,我们会通过三个关于投资计算的案例分别来了解这几个函数。

01 FV函数:计算未来投资价值

第一个案例是计算一段时间之后的投资价值,其问题之一是计算复利,这是个比较复杂的计算。

例如,现在投资500,000(A6单元格),按照每年增加15,000的投资(A5单元格),投资年限为25年(A4单元格),投资固定的利润率为5%。此计算的公式在如图的工作表中。

虽然实际的运算过程如所给公式之复杂,但在Excel中可以通过特定的函数来帮助我们计算,而我们需要做的就是将公式中所需的参数对应放到函数中去。在应用函数计算之前,我们先来了解几个概念:

FV:Future Value,即某个投资在未来的价值会是多少。当然该函数也可与剩余剩余价值关联,我们会在后续的更新中再细看。

PV:Present Value,即当前投资或借贷的数额。

RATE:固定利率(每个投资周期或付款周期),如年利率或月利率。

NPER:Payment Period,即付款期数,如4年或48个月。

PMT:Payment Amount,即每期的付款额。

符合:任何支付出去的数额,如此例中的付给银行或股票的500,000,会用符号“-”表示。

在B10单元格中,我们要计算Kevin在25年后按照数据表格中的投资参数所得到的未来的投资价值,所以使用Excel的FV函数。FV函数有三个必要参数,两个可选参数。

第一个参数为rate,此例中选择B3单元格;第二个参数为nper,此例中选择B4单元格;第三个参数为pmt,此例中选择B5单元格;第四个参数若不设置,默认为0,此例中选择B6单元格;第五个参数为付款时间类型,通常付款时间在期末,即默认情况。

按Enter键后,即可得到Kevin在25年后的投资价值。

02 PV函数:当前需要投资的数额

第二个案例,我们要计算的当前需要投资的数额,与上一个案例的不同就是,将PV这一参数变成所要求的结果,而FV作为该案例中的一个参数。

在第二个案例中,我们用到的函数是PV,即要知道现在投资多少,才能在25年后所得为B6单元格中的价值。

按Enter键后,通过PV函数计算得出当前需要投资的数额。

03 PMT函数:计算每期的投资数额

第三个案例,则是根据给定的利率、投资期数、当前投资额、未来所得投资价值,计算出每期投资的数额。

在B10单元格中,输入PMT函数,并设置相应的参数。

通过以上三个案例,我们可以看到Excel中的这几个财务类函数使用很便利,只要我们一一对应这些函数中的参数即可。本期我们主要以计算投资数额为例,在下一期中,我们会通过Excel中的函数来进行贷款相关问题的运算,敬请期待!

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