老人和孩子该如何配置保险

买保险钱，先思考保险到底可以给家庭带来什么？给孩子买保险解决的究竟是什么问题？

给孩子买保险解决的可不是孩子的成长问题，而是解决爸妈的经济负担问题。如图

孩子的保险怎么买？

给小孩买的保险组合是：社保+少儿重疾险+意外险+补充医疗险+教育金。可以按照：社保、重疾、住院、意外、教育这个顺序来配置。对家庭经济影响越大的风险，越要优先考虑。

再次强调经济宽裕了在准备教育金，不要本末倒置。

下图是，各种风险对应的解决方案（对应的保险）：

教育金保险

教育金是一个家庭未来支出的刚性需求，通过保险的方式安排，最大的意义是强制储蓄和安全性，而不是收益。

我们自己投资的不确定性太多，比如买房买车，就很容易把这些容易取出来的钱拿出来用了。而教育金就不能随便取出来。

教育金保险，前提是以上都配置好后，有能力的，教育金保险可以储蓄一部分，根据自身投资能力调整对应的比例。

给老人买保险

老人的保险，选择少、限制多。年龄是最大的门槛，好多保险年龄大了就不给投保了。就算可以投保，保费支出也很高，保额也低，杠杆很低。就算有钱想买，还需要通过审核，特别不容易通过审核。

重疾险投保标准是55岁，55岁以内的老人还可以买重疾险。65周岁基本上的保险都不能买了，只能买一些防癌险和意外险，但是保费还特别的高，保额也不高，杠杆很小。

50~65岁的老人，可以买防癌险是到了父母这个年龄，退而求其次的选择。并且防癌险只保癌症，不保障其他的重疾。

无论为了自己还是为了儿女，在当下趁年轻，身体健康的时候，提前做好规划和安排。