“礼尚往来”的金融逻辑

老家在温州，关于“礼尚往来”的记忆特别丰富，做了金融保险后，再用金融的视角去解读这一乡宗民俗，特有意思。

乡间的礼尚往来，就是你送礼，我还礼。但这“一送一还”间，还有很多道道：

1、收了人家的礼，一定要还，这样能建立正向的循环预期，否则所谓的关系就没了;

2、还礼时，额度是万不能少于之前对方给予的，最好要有加成；

3、会根据关系亲疏，确定送礼频率；

4、在红白喜事、迁居生娃或者其他大事时，要送礼。

你看，乡间的送礼，通常在一家发生较大开支的时候，比如盖房搬家、婚嫁丧礼，邻居亲朋都会送礼去他家；等到别家也出现这种大额开支时，他家也会还礼。所以，在这样的情境中，送礼实质上是个融资行为，“礼尚往来”就是一个跨期的价值交换，不过，其交换的信任基础是友情、亲情或乡情等。因此，“礼尚往来”的循环往复，支撑起来了一个相互投资、互相融资、彼此互助，以解决人生大额开支的乡宗之道。

当然，只要大家在意识上达成并深化这方面的认知与默契，“礼尚往来”的过程就会持续深化，且这个亲友圈子越大，其内部金融市场的效果就越好，因为融资面、融资额、分摊跨期风险的范围就可以越大。但是，如果人口一旦有流动，这种效果就会打折扣，尤其对于一些迁徙他乡，或居无定所的情况来讲，这种重复博弈的过程会被迫停止，因为没了稳定预期，也就没了信任基础。

这里有一种过程形态，只要部分直系血亲仍在这个闭环圈内，或者象征质押的家宅仍在，且定期返乡暂住，这种状态仍能被接受，相应的预期仍能得到维持，在某些情境下，外出流动人口因为改善生活能力的证明，还会有强化“礼尚往来”的动力。

所以，在传统的宗族社会，因为产业形态单一、人口流动很少、生产生活所需开支不是太大，仅基于“礼尚往来”的亲友圈内的金融市场就差不多够用了。当然了，如果开支金额或风险程度大幅提高，这种金融市场显然不够用，因为这个圈子能够融到的资金、能够分摊的风险都是非常有限的。