工薪族资金盘点大法：三步理清你的资产情况

文/半两铜钱

我身边有些人，他们对于每个月发多少工资非常清楚，甚至能精确的说到个位数是多少。但如果你问他的总资产有多少，每个月扣的社保、公积金是多少，每月的消费支出是多少等问题时，他们却无法给出答案。

这是典型的财务混乱表现，这些人粗略的知道一些自己的财务情况，比如资产大概有多少，投资理财的平台有哪些，便更具体一点的数字都不知道。

财务混乱与个人的收入高低没有必然的联系，有的人收入高却不会打理财务，不能使得资金产生最大的价值；而有的人收入一般，却能做得有条不紊，每一分钱都用在恰当的地方。

这取决于个人对财务的态度。

工薪族辛辛苦苦的上班，领着不多的工资，当然不能不明不白的丢在卡里不管。先不谈让这些钱给你带来多大的增值，首先要做的是为自己的财务状况来个彻底的大盘点，做到心里有数，以后把这些钱拿去投资也好，消费也好，心里也有底，用起来才明明白白。

行动起来吧，为自己的财务来一次大盘点，别嫌麻烦，财富之路或许从这里向你走来呢！

说到盘点，无非就三个指标：支出、收入、资产与负债。

支出

每到年末或年初我都会为自己列出未来一年能想到的主要支出类别，如投资理财、保险、房租、还贷、消费等，虽然中途会有很多的额外支出是预算不出来的，但这些能想到的主要支出已经涵盖了当年的绝大部分，在这个统计结果上再上浮一些差不多就可以。

有了这支出预算，就可以清楚的知道当年要留下多少资金用于生活，余下的资金就可以根据家庭情况来合理的做资产配置，杜绝要用时没有，或多余的资金站岗，间接的带来损失。

支出的类别，说白了就是“投资性支出”与“生活消费支出”两种。

收入

收入相对来说容易盘点很多，因为大多数人都是属于工薪阶层，每月的工资差不多都是固定不变的，如果没有一些其他的收入来源，很容易就能算出来；而那些每个月有提成或分红的就稍微难一点，因为这两方面可能存在波动的情况，做收入预算时可以取个平均值。

收入类型还有很多，包括投资理财收益、副业收入、房租收入等，这些都要算清楚。

之所以要做收入盘点，就是让它和支出能有个对比参照，不然光知道支出不知道收入或知道收入不知道支出都是不完整的。理想的状态是收入>支出，保底的情况是双方达到平衡。

收入如果太低，就应当在支出那里做适当调整，避免支出>收入，形成入不敷出的情况。

资产与负债

资产就是当下你所拥有的所有资产是多少，包括房产、投资资金、借出去的钱、收藏、存款等，是一个人财富的总结。

负债不可怕，可怕的是恶性负债，就是负债用途不明、负债利率太高超过自身承受能力的，这会对生活产生严重的影响。

而良性负债有利于家庭资金的价值最大化，比如信用卡的免息期，就是很好的负债；或者用公积金贷款买房，因为利息低，而每月还贷的支出对生活质量没有什么影响，这也是良性负债。

负债盘点的类别有信用卡分期、房贷、车贷、消费贷之类的情况，一个人的负债比例不宜过高。

在产生负债时，尽量别去碰那些贷款利率太高的，如信用卡取现、分期付款、民间贷款等，虽然能解得了燃眉之急，但不能长久频繁的使用。

关于支出、收入、资产与负债的盘点，如果有记账习惯的倒是能很轻松的完成，现在的各种记账APP都带有统计功能，一查就什么都知道了。甚至在哪些方面用得多，哪些方面属于不必要消费都能清清楚楚。这就是提倡平时记账的好处，在很多时候能方便你查阅过去的消费记录，能定期回顾消费习惯是否合理。

经过盘点，就能对自身的财务有清晰认知了，也方便你制定一些具体的计划目标。