银行存款的方式

概念：存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储在银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构，是最基本也最重要的金融行为，也是银行最重要的信贷资金来源。

一.定期存款

定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定好期限、利率，到期后支取本息。客户若临时需要资金可提前通知银行或金融机构办理支取或部分提前支取。存款期限可以从3个月到5年,10年以上不等.一般来说,存款期限越长,利率越高,以90天为基本计息天数,90天以下不计息.与活期存款相比,定期存款具有较强的的稳定性,因此,定期存款的资金利用率往往高于活期存款。

1.整存整取：由客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息。（整存整取利息=本金×利率×存款期）

2.零存整取：事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息。（利息＝月存金额*累计月数*月利率）

3.存本取息：一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄（每次支取利息=本金*存期*利率/支取利息的次数）

4.整存零取：事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息（利息= 存款累计日积数*年利率/360）

二.活期存款

指无需任何事先通知，存款人即可随时存取和转让的一种银行存款,也是商业银行的重要资金来源。还具有较强的派生能力，因此，商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营的重点。但由于该类存款存取频繁，手续复杂，所费成本较高，因此西方国家商业银行一般都不支付利息，有时甚至还要收取一定的手续费。

三.通知存款

通知存款是一种不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款。按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，选择通知存款既可以获得高于活期存款，低于定期存款的利息，又可以在短期内取回资金，比较适合于短期内有较大金额的闲置资金或有不定期资金需求的人群。

四、大额存单

所谓的大额存单是由银行业存款类金融机构发行的以人民币计价的记账式大额存款凭证，购买存单的客户随时可以将存单在市场上出售变现。这样，客户能够以实际上的短期存款取得按长期存款计算的利率

五.结构性存款

结构性存款也可称为收益增值产品，是运用利率、汇率产品与传统的存款业务相结合的一种创新存款。  该产品适合于对收益要求较高，对外汇汇率及利率走势有一定认识，并有能力承担一定风险的客户。

提到：1.存款派生能力：商业银行吸收到原始存款后，只按规定留一部分作现金准备应付提存，其余部分可用于放款和投资。在广泛使用非现金结算的条件下，取得银行贷款或投资款项，就在原始存款的基础上，形成了一笔新的存款。接受这笔新存款的商业银行，除保留一部分作准备金外，其余部分又可用于放款和投资，从而又派生出存款。这个过程继续下去，就可以创造出大量的派生存款。