保险规划案例分析 2018-10-02

保险规划案例分析

一、帽帽的保险规划案例

前情提要：意外险重疾险健康医疗险寿险

保险的基本原则回顾：

第一、先保障，后理财。先大人，后小孩。优先经济支柱

第二、先搞定能够应付意外、疾病、死亡三大风险的保险产品，再考虑养老，多少资产匹配多少，保额与保费，量力而行，保险组合有比没有强。有钱再提额。

第三、在预算充足的情况下优先选择终身型产品。

帽帽的保险配置：

帽帽：91年生  26岁 单身 每月收入6000元 年收入8万左右

保费与保额：

保费：收入的5%-10%（4000-8000元）

保额：意外险50万   重疾险50万  医疗险100万  寿险50万

意外险安意保50万保额   每年198元

重疾险宏康健康一生附加轻症B款疾病保险     重疾保额50万  轻症保额 15万    30年缴费  每年2635元

医疗险平安E生医疗保险（2017版）  100万保额  每年307元

寿险大白定期寿险保额50万  保费每年1200元

合计每年保费4340元

5%-10%保费完全足够。

双十原则：用10%的收入来买保险，保额要是家庭收入的十倍。

可以参考，不要教条哦。

二、张蛋蛋的保险规划案例

张蛋蛋30岁 已婚已育 二线城市生活  月收入 1万元 老婆月收入5000元   双方都是独生子女，父母身体都还不错，30万房贷，10万流动资产 每月开支7000元。

5%-10%的保费  家庭收入18万------0.9--1.8万

保额计算：寿险未来十年的必须支出+房贷-现有流动资产+孩子的教育费用+父母赡养费

84万+30万-10万+100万（二线城市正常费用）+40万（张蛋蛋预估）=244万

张蛋蛋收入是老婆的两倍，张蛋蛋寿险额度160万 老婆寿险额度80万

重疾险计算：张蛋蛋重疾险额度=50万+42万（未来5年生活必须支出）+房贷20万（收入较高，负担其中一大部分）-10万=102万

老婆重疾险额度=50万+42万+10万-10万=92万

医疗险各自保额100万

意外险各自保额100万

保额不够，超出预算怎么办？

1、量力而行

2、优先考虑经济支柱

3、优先考虑保险组合

4、保费不能超过年收入的20%。

三、保险规划总结

1、优先经济支柱，优先保险组合

2、先保证意外，重疾，医疗和寿险

3、量入为出，循序暂进

4、优先选择大公司大品牌保险公司