提前还房贷

2014年9月开始还房贷，到现在已经还贷款还了7年多了。今天提前去还房贷，带着身份证和银行卡。

本来以为是先申请提前还贷，等批准以后再把所有钱归集到那张卡上，等着银行划扣。没想到柜台的办理人说，卡上有钱可以立即就还。这下子我傻了，钱还没有全部归集到这张卡上。

我想用手机银行把其他卡上的钱转到这张还贷款的卡上，结果难题来了。工商银行每日转账金额最高2万。其他银行多多少少也都有限额，比如每笔转账限额多少，每日限额多少，每月限额多少。

平常不怎么转账，没想到需要用钱的时候这么麻烦。今天中午休息时间去申请还贷的计划落空了。

下午正好去银行存钱，我就让柜台给我提高转账金额，结果柜台说提高不了，只能申请U盾，才可以提高手机转账金额。用钱的时候才发现存在银行的钱不是你想转就能转账的。

我就纳闷了，那些被电信诈骗的案件中，骗子转账咋那么容易呢？我拿着手机银行卡和密码都转不了。

只好拿着一张卡到ATM机上取了现金，再到另外一个银行存到另外一张卡去。取钱更奇葩，一次最多只能取5000。

等明天把要提前还贷的钱凑齐了再去还吧。

有没有必要提前还房贷呢？

如果你会理财，可以把多余的资金用于投资证券或者股票，那么房贷没必要提前还。否则的话，存银行的利息还没有贷款利息高，那么有多余的现金还不如提前把房贷还了。

当然假如存款不充裕，提前还了房贷后就没有存款作为家庭备用金的话，还是不要提前还。手里有粮心里不慌，真要用钱的时候去借钱就困难大了。倒不如忍受着利息差，慢慢还贷款，保留一部分存款作为备用金。

有人说房贷还了几年之后没必要提前还了，因为前几年还的是利息，后面主要还本金，提前还房贷不划算。其实这是一种误解。不管是等额本息法还是等额本金法，银行计算你每月应还款的时候，都是以你还欠银行的本金作为基数来计算应还的本金加利息的。

刚开始还房贷的时候你借款总额多，所以每月应还的利息多。随着你还的本金越来越多，欠银行的本金越来越少，利息也逐渐减少。

等额本息法，每个月还贷额一样，刚开始还款压力较小，开始每月还利息多本金少，逐渐变为还的利息少本金多。这种还款方法还的总利息较多。

等额本金法，最开始还款的压力比较大，每个月还的本金一样，第1个月利息最多，还款也最多，以后逐月利息减少，相应还款额也减少。这种还款方法还的总利息比较少。

但是不管是等额本息法还是等额本金法，只要有没有还款的本金在，利息都是按当时利率来计算，不会减少的。

要想少还利息，就要提前还款。提前归还了本金，这部分已经归还的钱就不再计算利息了。这同信用卡还款是不一样的，信用卡不管你还了多少，只要没有全额按期还款，都要按你借的总额来计算利息和滞纳金。

既然存银行没有多少利息，倒不如早点提前还掉一部分本金，少出一点利息。