保险，我们该知道的一二三

保险，顾名思义，在有“险”的时候，希望能有个“保”的方案。用这个保来替我们抵御风险，来分担我们的风险。

人这一生，风险亦远亦近，风险对于每一个人每一时刻都是难以预测。风险发生前，有概率大小之分，有发生时伤害程度的高低之分。无论何时，我们都应知道风险的存在，我们可以有意识的去降低风险发生的概率，比如我们车速开慢一些。我们可以有意识的去降低风险发生时对我们产生伤害的程度，比如开车时系上安全带。虽然我们可能有意识的去降低风险，却是无法去完全的规避。所以，当风险来临时，我们都希望有什么能来帮我们分担一部分，从而来降低自身的压力。

保险，其实在很早的时候就有存在。讲的是一个久远时候的村落，全村家家户户的收入基本都靠出海为生，但海上的风浪及各种潜在的风险更加难以估计，这个村落基本上每次出海都会有人不能再回家，而这个家从此之后的生活则至少短期内会过得很艰难。为了解决这个难题，族长建议每次出海前，每个出海的家庭都拿出一个金币集中到一起，当其中有人不能再回家时，这些金币就会给到这个家庭。这样的话，这个家在短时间内也有了初步的保障。这就是最早期的保险了。

当今社会，保险的品类也更加丰富，提供的保障也更加全面。但是保险的条款却是让人看得晕头转向，一般非专业人士看过几遍后会仍然讲不出个一二三来。但是作为一个购买者，咱们有必要了解一些关于保险的重要知识点。

首先，我们要知道的是保险的分类，主要分一类消费型保险，也叫保障型保险，一类是投资（理财）型保险。正如前文所说，保险，咱买的就是一个保障，所以消费型保险是首选。同样保额的消费型保险比理财型保险投入就会少很多，同样的保费所能产生保额的效果也是一个道理。当然，既然是消费型保险，到期后即使未出险，保费也是不会还给投保人的。而理财型保险，就是当前多交点钱，既给你保障一定的风险，同时到期后如果未出险则保费会还给投保人，有的还会有分红。乍一看，确实比消费型保险划算不少。可是，我们很少注意到一个事实，现今的社会，每年都会有通货膨胀，货币贬值，到期能还给我们的钱真正会有多“值钱”呢？大家可以想想小时候的冰棍和现在的冰棍价值，想必也略明一二了。

其次，保险的主要条款是必看项。虽然保险条款琳琅满目，很难下咽，但是主要条款，还是要仔细研读，自己看到的真正理解的才是放心的。钱得花的明明白白不是？举几个简单的例子。咱们买的防癌险，您是否知道它保不保原位癌？5年前在工厂上班时买的意外险，5年后开上了大车货拉拉，很不幸发生了意外，保单保不保？像这两个例子，前者防癌险中的原位癌大部分是不会保的，后者中的意外险当你改变了职业，保险公司会告诉您从事了高危行业，他们不会认保，即使有小部分概率认保，那也将是要历尽千辛万苦。

最后，最该保的是什么？第一是意外险，尤其是交通意外，我国交通事故是世界上最多的国家之一。第二是车辆险，这是有车一族的必备，千万不能省。第三是家庭主要收入来源者的消费型住院挂钩险，容易确认，早期赔付，有利于减轻家庭早期筹钱压力。第四是消费型重疾险及家庭成员的相关保险，作为第三的补充险，能有效抵御家庭风险，给予家庭相应保障。

以上篇幅分析仅是个人学习之后对“保险”的一点浅见，希望能给各位提供那怕一丁点的价值。也希望大家能与我一起学习，一起交流。