“小”保险公司靠谱吗？会坑人吗？破产怎么办？

“听业务员说小保险公司不靠谱”“理赔服务特别差”“条款套路多”

听到这些问题就知道业务员的话术有多厉害。

我们是兼职在辟谣，别人是全职在传播伪保险。

今天我们就来辟辟“小”保险公司不靠谱的谣。

靠不靠谱，还要看保险公司有没有“料”。

01保险公司门槛

《保险法》第三章专治保险公司没“料”。

首先股东得靠谱，减去杂七杂八债务净资产先要有两个亿。

名声大也没用，2015年苏宁电器申请天伦人寿因为发展模式定位不清就被否决了。

然后要开保险公司，别的别说，先拿两个亿出来，还没开始做生意先拿20%当押金。

然后还排队申请牌照，不多，目前也就要等近200家。

所以开保险公司要有钱、有“料”、还要有耐心。

千辛万苦拿到牌照开始经营时保险公司也得步步为营。

02保险公司经营

首先保监会就会对保险公司承保的风险“量”有要求。

风险“量”和保险公司持有的钱有关，保险公司要承担更多业务，就得放更多的钱到“保障

资金池”，证明自己赔得起。

多出来的风险要办理“再保险”，就是保险公司给我们的保险买保险。

其次，保险公司偿付能力要符合中国保险业的偿付能力二代监管规则，只要符合了规则，保险公司在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。

03保险公司破产怎么办？

这个时候首先会用到要开头说到的押金偿还债务。

 然后会由其他保险公司或者保监会指定的保险公司接受原公司保险业务。

接手保险公司承受不了损失的话，保监会用保险保障基金救助。

而目前保险保障基金余额有近1200亿，除去18年增资安邦的费用还有600多亿。

有人会觉得专做接盘侠的保险保障基金会不会用完，这个基金会不会很快用完？

此前已经有两次保险保障基金接盘的经历。

2007年保障基金用近27.6亿接管新华人寿，2009年基金退出，盈利12.5亿。

2011-2012年保障基金接管中华联合财险，投入至少60亿，2016年退出，盈利84亿。

你以为的接盘，其实是低价买入！

04保险公司理赔

 保险产品本质是一份合同，理赔是按合同办事。

当我们在讨论理赔的时候，我们是在讨论理赔情况是否符合条款规定、理赔材料是否齐全。

比如我们在X安X寿的大公司买一份重疾险和在所谓的“小”公司买一份重疾险，只要发生规定重疾，病历和发票之类材料准备好都会得到及时理赔。

难道X安X寿会因为是“大”公司就多赔一点？

归根结底，买保险是为产品买单，要从需求出发，在不同产品对比中知道适合自己的产品。

而这是个学习的过程。

保险对于业务员来时只是一个销售的过程，因此话术可以解决一些问题。

比如关于品牌代理人最喜欢说不要想用五菱宏光的价格享受宝马的服务。

你以为买的是宝马，其实只是一部打了很多广告的五菱宏光！

打广告的钱要你买单，你还以为买了一部宝马！

话术虽好，保险千万别乱买哟！