很多人认为银行=安全和稳定，这是一个错误的观念，要知道任何投资都是有风险的。
很多人之所以购买银行理财产品，是认为银行理财产品稳赚不赔，收益又比定存高，何乐而不为呢，于是购买了银行理财产品，但其实银行理财产品也是有风险的。
一，银行理财产品有哪些坑？
1，是否属于银行代销的理财产品？
虽然都是银行理财产品，但并不是所有理财产品都是银行自己自营的，也有一些是属于银行代销的。
有些银行的理财经理接私活，向理财客户推荐一些根本不在银行登记的理财产品。
这样的理财产品往往收益很高，但是风险也极高，一旦出了问题，甚至会血本无归，新闻上常说的“飞单”就是这么发生的。
2，是否保障本息？
许多投资者可能会误认为，银行的理财产品应该是与银行存款一样安全稳定的。事实上并非如此。
不管理财经理说的如何天花乱坠，我们一定要阅读产品说明书，查看风险等级，关注资金去向。
风险等级一般分为5级，以字母R开头，后面是数字，数字越大代表风险越高。
如果理财经理告诉你这款产品风险很低，而你在说明书中却发现“R4、R5”字样时，就要当心了。
换句话说，如果不闻不问的买一款理财产品，别说保障收益了，连本金也有可能亏损。最坑的是，银行还有可能采用夸大宣传，用“稳定”、“绝对收益”等字眼诱导你。
因此，投资者在选择理财产品，一定要了解其风险，问清楚到底是否保证收益，是否保本。
3，存款变成了保险
银行是保险产品的重要销售渠道，经常利用高回报来诱使储户将其存款转为年金理财保险。
很多人都有过这种经历，本来是去买理财产品的，结果被理财经理混淆了概念，莫名其妙地买了保险，等悔悟过来才发现，我去！我的本金及收益呢？
比如2010年，重庆的杨女士通过银行购买了一份投资连结型保险及附加重大疾病保险，累计缴费15万元。到2015年3月退保时，却只拿回了86635.67元。
15万变成8万，这不得不让我们警惕。保险产品没有存取和利息概念，能否获得保险金是不确定的，保险金只有在保障期满或保险事故发生时才能拿到，如提前退保还要承担一定的损失。
4，还有些工作人员会向你夸大理财收益。
比如某款产品的预期年化回报率范围是3%到9%，他会向你强调这个9%的收益。
但他不会告诉你的是：
这其实是一款结构性产品，也就是产品的一部分资金大致保障本金，另一部分拿去外汇、股票、期货之类的东西去，博取高收益。
所以基本上是达不到最高收益的，最后大概也就是银行理财产品的平均收益水平。
还有一种情况是，工作人员可能会无视你的风险承受能力，故意对你回避或者弱化产品的风险。
他们为了卖出有业绩考核的某种风险较高的产品，可能会忽视你真实的风险承受能力，一味地说这款产品的好，就是不提他的风险有多大。
这样做的结果往往就是，你买了和你的需求不符或者风险不匹配的产品。
二，如何确定理财产品的真假？
看了上面的内容，可能很多小伙伴被吓得不轻：“原来银行的理财产品有这么多坑啊！”
其实，这只是冰山一角而已，还有更多的坑在等着我们跳，我们要想不被套路就要学会辨别理财产品的真假。
很简单，凡是银行的理财产品，必然会有产品说明书，还会有一个防伪编码写在合同里。
1，仔细看产品合同书
正常情况下，在理财产品说明书上会写明理财产品管理人或者发行人，如果有疑问也可以找银行理财经理确认。
如果是自营的理财产品，银行会在产品的投资合同上加盖银行公章。
如果是代销类产品，理财产品发行机构会在委托银行代理销售的理财产品的投资合同上加盖公章，银行则会在汇款等业务凭证上加盖公章。
2，不管名称如何变，编码格式都是统一的：14位编码，大写的C开头，后面跟着13个数字。
所以我们只需要把这个编码输入中国理财网，就可以查询到产品的登记信息，验明真伪了。
如果查不到，或者合同里压根就没有这个编码，那银行经理给你推荐的100%不是该银行发行的理财产品，别被忽悠了。
理财就是理生活，凡事多想多看，让每一笔投资都投得明明白白。