这是拉布拉多滚雪球的第2篇原创
金钱的问题困扰着许多家庭，大多数时候是金钱加重了家庭矛盾。许多家庭由于缺乏资金，或者确切地说，是由于失败地管理家庭资金而陷入困境。
本期带来的《家庭财务自由》将指导读者如何以家庭为单位进行科学理财，提出一条摆脱家庭金融灾难的出路——长远规划和坚持到底，创造第一桶金，实现家庭财务自由。
我为什么选择这本书？
《家庭财务自由》（Family Financial Freedom）中文版于2010年被清华大学出版社出版，虽然距今足足12年，但阅毕全文，仔细品读其中观点后，认为此书对于普通人完善理财观念、掌握投资价值观、迈向家庭财务自由仍然具有极大参考和借鉴价值。因此，拉布拉多将这本书作为#阅读笔记#系列的起点，以供读者参考。
作者简介：殷生博士，新加坡华裔，拥有英国皇家特许营销学会（The Chartered Institute of Marketing）的营销学位、东亚大学（澳门）工商管理硕士和澳大利亚 ADMA/麦考瑞大学研究生学位。曾任财商教育培训中心院长，纽威投资(NeWealnh)和DCG顾问团(Direct Consulling Group)创始人。现为中富投资信托主席，负责鉴别并投资于符合海外上市条件的中国内地公司。
本书的主要观点
Q
资产和负债到底如何定义？
A: 资产是能够增加自身价值的东西，并能够提供积极的现金流。任何贬值或使现金流出的东西都是负债——第124页。
【拉布拉多点评】关于如何清晰地辨别何为资产？何为负债？我想，包括拉布拉多在内的很多人都会很难有清晰的认知。本书以十分简介、精炼的词语对资产和负债进行了定义，从是否带来现金流为依据对二者予以区分。
遵循这个表述，我们举几个例子，例如：1.汽车就是典型的负债产品，对于普通人来说，在购买汽车后的第一刻起就成了二手，马上造成了资产贬值。除了购车成本外，日常还需要支付维护保养费、油费、过路费、保险费等，无时无刻不需要你为汽车提供现金流。2.房产，尤其是没有欠债的房产则属于资产产品。一方面，对于没有欠债或已经还完月供的房产来说，除了需要支付少量的水电费、物业管理费、维护保养费之外，通过对外出租或房产增值，可以源源不断地获取现金流。
因此，我们需要尽可能多地积累资产，从而带来更多的现金流，再购买优质资产，实现正反馈循环。对于负债而言，我们也需要在评估自身资产的前提下，尽早剔除不良负债，或者选择低风险、安全性较高的负债产品，比如在资产积累初期，我们可以选择更具性价比的代步车而非豪华品牌；利用闲鱼等平台淘货，以较低的价格挑选二手用品。通过这些方式，将剩下的现金流投向能够带来更多价值的资产类别之中，实现资产保值增值。
Q
如何通过阅读“赚钱”？
A: 我们的孩子必须能够并且愿意广泛地阅读各类科目。他们至少必须能够阅读所投资的公司的年度报表以及考虑进行投资的公司的招股说明书——第5页。
【拉布拉多点评】督促孩子尽早开始阅读以及阅读不同类别的书籍，对于帮助其培养阅读意识、建立财务基础观念等具有重要意义。现如今，有许多家长在家庭中没有给孩子树立好榜样，对于阅读没有建立正确的习惯和认识，宁愿选择浪费时间去看一些无聊的电视节目，也不去陪伴孩子去图书馆、书房享受阅读时光。因此，如果家长没有成为孩子的阅读榜样，那么将会潜移默化地让孩子采取同样的行为和固化原有的认知，造成终身阻碍。
对于拉布拉多而言，我的家庭远远不能称为是一个书香家庭。在我的记忆里，家里似乎除了教科书之外，没有太多的其他书籍，至少这些书籍并没有摆在显目的位置上，父母自身也没有阅读的习惯和思维认知，导致我的阅读历程起步较晚，思维层次远远比不上书香家庭的小孩，同时阻碍了外语能力、财务能力等的学习。
Q
股票红利究竟有多重要？
A:我更喜欢我的孩子只去参与年度股东大会，然后只问一个问题：今年的红利是多少？——第16页 。
【拉布拉多点评】《家庭财务自由》在这里提出了很有趣的一段话，“小孩子必须懂得两个道理：1.如果你想挣钱，不用工作也完全可以。2.虽然你付出了时间和努力，但你未必能赚到钱。”
第一点，世界上有不工作就挣钱的好事吗？有，当股东，收取红利。要注意的是，必须成为优质公司的股东，只有这样才能够定期、源源不断地获取红利股息。
第二点，对于富有家庭的孩子而言，尽管没日没夜的工作并且赔个底朝天，但富足的原生家庭会为他兜底，因此他有“无数次”机会尝试和翻身。但是，这样的好事并非每个人都能遇上，特别是普通家庭年轻人盲目创业，很可能无法负担一个小小的失误，因为你只有一次机会。
在未来的时光，拉布拉多也将朝着“今年的红利是多少？”的目标前进，在当下努力工作，并且积累更多的优质股份则是当务之急。
Q
危机和灾难会一直存在吗？
A: 无论经历任何灾难，最终结局都将是恢复正常。如何还没恢复，那么仍然在灾难之中——第19页。
【拉布拉多点评】小伙伴们应该能够切身体会到，当今世界，正在经历百年难遇的新冠疫情和变幻莫测的全球危机，未来的出口和时间节点在哪？我们一无所知，所能做到的只有等待，别无他法。唯一可以相信的，就是任何危机都将逐步解除，而目前只有坚强地夯实粮仓，活下去，等待寒冬缓慢经过。
Q
为什么家庭资产要多元化？
A: 绝对不要把鸡蛋放进同一个篮子，谨慎多元的财务方案和务实的生活方式拯救了我们——第19页。
【拉布拉多点评】一个家庭，要时时刻刻为未来的金融危机、经济萧条、“黑天鹅”做好准备，因为这将导致家庭的不安全和社会的极不稳定。面对危机下的失业及收入削减时，充足的资产积累和多元的资产组合将提供极强的安全垫，为家庭留足安全边际。为什么有许多家庭面临破产问题？这是因为他们的投资大多固定于单一化资产，如房产投资比重过大、股票投资比重过大等等。为此，需要做到的是，尽可能实现房地产租金、股票红利、保险兜底多元投资，以及形成务实的生活方式，减少多余、奢侈的开支，增强家庭资产的弹性和安全性。
-参考来源-
[1]封面图.https://unsplash.com/
[2]《家庭财务自由》封面图.豆瓣
[3]《家庭财务自由》.殷生.清华大学出版社.2010
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