家庭理财规划是一个系统性复杂因素交织的大工程，为了更好的理解这个工程，我用一个蓄水池模型的例子为大家解释。
你可以想象一下，自己有一个蓄水池，每个月需要你挑着扁担提着水桶向这个蓄水池里面灌水，为什么要挑着扁担呢？
这象征着你必须要靠出卖自己的劳动力和时间才能够得到水资源，其实就是你通过工作获得的收入，水库里的水就是你的财富积累。
此时蓄水池还没满，它的旁边还有一口井，这口井可以慢慢的向你的水库里面注水。
这口井其实就是你的投资，投资的好，井水就可以给你的蓄水池补充水源，你就有了被动收入，等到时机一到，不用挑水就会有水喝。
如果投资的不好，还会倒吸你蓄水池里的水。当然有的时候，如果你经营不善水库干了，你还得向别人借水，这个就是你的负债。为了防止意外情况发生，你得把这个大坝修的稳固一点，不要有风吹草动就垮塌了，这就是保险。
由此我们不难看出一个蓄水池，基本由收入、支出、储蓄、投资、负债和保险这六个部分构成的。
所谓的“家庭理财规划”，就是合理的规划调配好这6部分的比例，使水库里的水保持充沛，随时都有水喝。
而家庭理财规划就是以家庭作为出发点，根据资产比例，对未来可能的家庭花费、可能承担的责任，未来可能碰到的风险进行综合评估，然后对资产做出理财规划以应对未来，让我们生活的更好。
理财规划并不等于投资，其实投资只是理财的一部分，理财的内涵绝不仅仅局限于股票、债券这些，它的理念是宽广的。
我们首先要摆脱三个最常见的理财误区：
第一个，我的钱太少了，不适合做理财，也没什么好规划的。
理财并不在于钱多还是钱少，最重要的第一步，是先建立理财观念和意识，千里之行始于足下，钱是需要慢慢积累和增长的。
巴菲特说，投资是一种放弃今天消费，并试图在未来可消费更多的活动。控制自己不合理的消费，创造更多的现金流，然后呢，把这些现金流源源不断的投入到我们的理财中去。经过时间的发酵雪球会越滚越大，就能体验到复利的威力了，时间是投资最好的朋友。
简单来说，你需要系统的提高收入，节约开支，增加储蓄，持续投资，清理负债。这是理财规划的第一步。
第二个误区，理财就是天天关注理财产品，然后买买买。
就像淘宝买衣服一样，看到喜欢的、好看的就买。我们要想两个最基本的问题，我们有那么多的钱吗？那些看起来很好的产品真的适合自己吗？
那你可能觉得我要理财，我时刻关注理财产品，这难道有错吗？怎么就成了一个误区呢？
这是因为你少算了一笔账，就是时间的沉没成本，意思就是说你干了这件事，就失去了干另外事情的机会。
比如说你早上花两个小时看股票，那你就失去了两个小时学习和工作的时间，扯了工作的后腿，又怎么升职加薪呢。这个就是你的沉没成本。
其实最好的投资策略往往是，盯着一个看好的产品，然后长期持有。
第三个误区，钱是攒出来的不是赚出来的。
很多人都不愿意理财一个很重要的原因，就是他们从小接受的信息就是钱是攒出来的。
攒钱是劳动所得的积累沉淀，是我们财富的基础。有了基础财富，我们就可以开始相对轻松地靠钱来赚钱，用钱生钱是更高效的财富增长方式。攒钱很有必要，但赚钱才是让我们财务自由的核心。
要做好家庭理财规划，首先就是要摆脱这些误区。其次要记住，会投资不一定会做好家庭理财规划。
投资是单项冠军，家庭理财要十项全能。单项投资做的好，往往有可能把家庭置于更危险的境地。比如有些人炒股很厉害，就把90%的钱用于股市，股灾到来时，就会给家庭财富安全带来超高隐患。
好的理财规划，就是让你在需要钱的时候，就刚刚有，既不让你过度消费而债台高举，也不让你为累积财富而成为吝啬鬼，
家庭理财规划的目标，就是要让你在没有资金缺口和保障生活品质的前提下，实现财富值的最大化。简单来说，不管发生什么，保证生活质量，让你稳稳的幸福。