共读16：用多少金额定投

每一笔钱都像是一道单选题，选择一种投资，其实也在放弃别的可能性。

两个参考思路：

1 . 首先，你可以对手中的资金做规划：确定好，到底有多少钱，可以用来长期投资；

2 . 其次，针对不用的闲钱，你也可以从众多方法中做挑选，优选适合自己的方法实践投资到底拿出多少钱买基金？做“减法”：优先把不合适的钱剔除出去，剩下的才适合来做长期投资。两种方法：

1.傻瓜式规划——丢了不心疼的钱，用来买指数基金问自己这么个问题，现在如果有一笔钱没了，你不会太心疼，生活也不会有什么影响，这样的钱大概有多少？这部分钱，往往就是你的“长钱”，适合用来投资指数基金。特别适合刚刚尝试指数基金投资的朋友，或者比较年轻，可以投资的钱不多的朋友。较小的投入，让你开始投资不会有负担，可以尽早开始“边瞄准、边开枪”的实践之旅，开始享受复利；另一方面，这样的金额就像是试验区，让你能够真正感受到涨涨跌跌到底是怎样的状态。等你能够更好地“驯服”自己的投资心理状态，再慢慢加码也更适合大部分人。

2.参考水池法做3步规划——用剩下的闲钱投资指数基金。第一步：减去日常的必要开支——保证日常生活需求得到满足。

第二步：减去必要的应急资金存上足以应付3~6个月生活开支的钱，来应对不时之需；以及为家人配置好保险保障，来转移某些极端的意外、疾病风险等等。如果家庭财务增长比作一辆高速行驶的汽车，那么保险和应急资金，就是我们在出发前必须要绑定的安全带。

第三步：减去短期的目标开支比如说，你可以思考一下：未来2、3年有没有买房、买车的大额支出计划；有没有留学深造、出国旅行的打算。像这些短期会用到的生活目标，因为可供投资的时间比较短，也不适合用来投资高风险的指数基金。不用的闲钱，如何分配更合适——

3个分析维度：

1 . 你的投资赚的是什么钱，收益/风险如何？首先，很多朋友在投资选择上常常会陷入“比收益”的误区，认为哪个收益高、就去投资哪个。我们买指数基金，背后赚的是什么钱呢？第一种是企业长期发展的钱。第二种是市场估值变化的钱比如买极简组合，赚到的其实就是中国和美国整个市场长期发展的钱。

2 . 操作的复杂程度极简组合——操作起来比较方便：对应买入5只基金，每年动态平衡一次即可，比较省心；估值投资——操作难度更大一些：比如，你需要经常翻看指数目前的估值水平，是高估还是低估了，要不要做买卖操作等等。而且多指数基金的估值投资法，对资金的要求，也会比较高。参考搭配思路，具体可以分为以下3种情况：

第一，假如你是一个刚入门的小白，也不想花太多时间去钻研各种复杂的策略，那么你不妨可以先尝试“极简组合”。它对你的投资水平没有太高的要求，只要你能做到“坚持”，2个字就够了。

第二，假如你有了一定的投资基础，并且想尝试一些其他的策略，来获得更高的收益，那么你可以用“极简组合”作为核心，其他策略作为辅助的“卫星”，搭建一个“核心—卫星”组合。核心：极简组合——稳定的投资收益，占比较大，一般在80%左右；卫星：其他策略——超越市场平均的收益，难度更大，所以占比较小，一般在20%左右。把大部分钱投入到“极简组合”，先保证自己能获得市场的平均收益；剩下一部分钱，通过精选好的行业或策略指数，也能帮你获得超额回报。

第三，如果你的投资经验比较丰富了，可以加大卫星的投资比例，甚至可以反过来，把估值法等其他策略作为核心，这都是可以的。

3 . 从自己的需求目标出发可以把指数基金当做是“目标储蓄罐”——比如养老储备、比如子女的教育金，都很适合用指数基金来做一些规划。我们投资的初心——理财就是理生活。

【拓展阅读】*3+1水池模型，轻松打理你的财富-资金通过收入/支出，流入/流出水池；-水池的内部，就是我们的储蓄和投资理财系统，让积累下来的财富能够保值增值；-如果通货膨胀存在，资金还会无形蒸发出去；*我们不断地通过储蓄和投资增加水池的水量，再进一步把日常所有和钱有关的需求分到四个池子里去，这四个池子，分别是：-现金池；目标池；金鹅池 ；保险池。作用？又该如何使用呢？

1 . 现金池，是我们的生活管家这个池子里的钱或者账户，需要保持较强的流动性，重点关注它的安全性和灵活性，保证随时用——最适合放在货币基金、或者活期理财中。准备一部分应急资金，比如存上足以应付3~6个月生活开支的钱。

2 . 目标池，助力我们实现目标——它是为了咱们日常生活中大大小小的目标而准备的。这些生活需求，往往在时间上、金额上都没有什么弹性。时间一到，就需要我们进行足额支付。对于这种确定性比较高的目标，适合我们做一些稳健的理财投资，比如投资银行理财、保险理财产品等等。我们可以针对每一个目标做单独的投资和记录。这样每一个目标有一个专项储蓄；不仅到期可以及时取出，还会有一种“自己的钱不再乱糟糟、被收纳得很清爽”的感觉。

3 . 金鹅池，帮助财富长期增值适合我们放入那些暂时用不到，可以用来进行长期投资增值的钱。理财不久，很多产品、名词都还看不懂——这时候，往往建议从稳健的产品入手，边实践边学，慢慢地拓展自己的投资范围。

4 . 保险池，是家庭财务重要的安全保障