关于风险意识

“他这人之所以成功，就是胆子大！”“要敢于冒风险、才能财富自由！”平时总能听到这样的言论。生活中接收到太多这类冒险发财的传奇故事，其实这些故事只是冰山一角，你可能还不知道还有更多因为冒险家破人亡的悲剧。

前段时间网上爆料西部某城市商业银行被人行接管。可能很多人认为这家银行发展势头挺好的啊，为什么这家银行会被监管机构接管呢？

可以先了解一下银行的收益模型：用户（个人或者企业）存钱到银行——银行房贷给用户（个人、企业或者政府机构）。银行作为了信用中介平台，主要就是靠贷款业务的收益、资金的流动，来保持机构运转的。

对于银行来说，一方面是要足够的资金储备，也就是更多人愿意把钱放进来，银行支付少量利息给用户。大型银行机构或者开出足够吸引用户存钱的银行，往往实力雄厚。另外一方面就是银行贷款给用户来收益，银行需要做好严格的风险评估，确保减少坏账。比如个人用户贷款买房子，银行就需要你提供征信记录、你的工资银行卡资金流水，目的就是评估你有没有能力偿还。

这次这家城商银行被接管的事情，个人感觉很有可能就是放出去的贷款量很大，没有或者缺少第三方保险机构参与降低这块风险。虽然表面上看起来发展势头很猛，账面收益很好，但是回款坏账比较厉害。这种情况下，如果大量用户去取钱挤兑，银行很可能就很难运营了，所以人行接管，就是为了防止事态发展下去。

因为工作原因，平时和一些民营、城市、农村商业银行机构都有合作，发现绝大多数银行对风险管控意识都是极强的。从银行信息科技部门IT信息化项目建设要求来看就非常明显：POC、立项、采购、多次评审、测试上线、生产上线等项目管理流程非常严格。对于运维保证部门来说，底线是不能对业务产生影响，否则宁可不上项目。不管对于企业还是个人来说，银行的风险管控意识是非常值得学习的！

比如老A是一个在一家企业工作十年以上的职场老人，现在是一名中层管理者，他对公司的未来发展方向比较清楚，与高层关系也不错。目前老A工作比较稳定，压力也不是很大，但是职业晋升发展空闲有限。公司未来的方向是大力发展AI，老A对人工智能一窍不通，转型对他来讲可能会面临失业的风险。那他到底要不要选择转型呢？

一般情况来讲，保守或者立马转型都是过于极端的策略，可能对于拖家带口的老A来说都不太合适。可以考虑给自己半年时间的期限磨合，比如尝试学习公司AI相关技术与解决方案、阅读AI相关书籍，输出自己的学习心得。通过这种策略来验证自己的学习能力如何，廉颇老矣，尚能饭否？

另外一方面理财投资，我们很多人都需要还房贷、养家，生活压力都挺大的。我们的风险承受能力实际上是比较弱的，对于那些选选择孤注一掷的人，就是股市、区块链资产投资中用杠杠的人，大部分都死的惨，是敢于冒险但是没有风险管控意识的，最终结果只能成为悲剧。所以对于普通人来说，可以考虑少比例资产投资，并且主要配置低收益的资产比较保险。关键是投资自己的成长，只有自己成长了，赚钱能力更强了，才会有真正的可持续的收益。

很多人都知道风险与收益是往往成正比的。但人性是贪婪的，人们往往既想获取高收益，又不愿意承担高风险，所以大部分人的投资心态很难好起来，总是在亏钱；总想着买高收益的理财产品，却没有能力承受资产归零高风险的结果，正因为如此，所以才说投资是反人性的活动吧。