企业主财富安全规划3/100

一、.财富传承在财富管理中如何发挥作用?

1.遗嘱：

对于金融资产和非金融资产，利用遗嘱可以实现财富传承，免于法定继承，实现财富传承心愿

2.赠与：

可以实现财富的生前转移.移产不移权。

3.夫妻财产协议：

通过夫妻财产协议，可以对于婚姻前，婚姻后，离婚前，离婚后，婚姻中的资产权属和处置进行规定，协议大于法定原则，保护好婚姻资产，隔离婚姻资产，和保险组合解决婚姻风险。

4.家族信托：

信而托之，将家庭资产托付给受托人—信托公司，将所有权和受益权进行分离，隔离资产，免税及免债务追偿，并将资产进行分配，作为家族文化的传承。

5.人寿保险：

通过投保人，被保人，受益人的架构，以被保人死亡为标的和资金杠杆，资金由投保人手里，转移给了受益人的结果，投保人对资金的掌控者，需要企业资金周转时，可融资贷款。

二、设立遗嘱烦恼，如何用其他金融工具来解决?

1.有真伪辨别问题，又有60%的遗嘱会引起诉讼，变成假合同

2是没有可以执行性，或者执行性差

3.是所有资产分配，全部公开

四是所有继承人全部到场，办理继承权公证手续繁琐，并且有高额费用

可以结合保险工具来实现金融类资产的分配与安排，利用高额寿险及年金保单来实现，简单高效安全专属，保险属于隐性资产。

三.人生财富剧本起草的核心观点是什么？

人生财富剧本没有好坏之分，但却有难易之分

人生财富剧本可以单独使用，但建议组合使用

从最简单保险＋信托＋赠与入手，不从最难的遗嘱入手。