理财篇 | 实现财务自由的几个关键词<其二>

习惯决定命运，行为养成习惯，思想决定行为，词汇塑造思想

只要方法正确，任何人都可以重塑，普通的人可以成为杰出的人，平庸的人也可以成为伟大的人，我们可以把人看成一台超级电脑，要让这台超级电脑变的更强大，你只要升级这台电脑的软件系统就可以，这套软件系统就是思想，那么关键词汇就是这套软件系统的代码，所以呢想要实现财务自由首先要学习财务自由的关键词汇。

对财务自由关键词汇的精准理解，就会形成正确的财务自由认知。正确的财务自由认知就会形成正确的财务自由行为 ，保持正确的财务自由行为就会形成正确的财务自由习惯。 正确的财务自由习惯必然会让你实现财务自由。

下面我们学习一下实现财务自由的关键词汇:
至此一些关键词汇我们就先总结到这里。
炒股：炒股就是通过买股票让自已像是在火上烤并且钱越来越少的行为。
炒房：炒房就是通过买房子让自已像是在火上烤并且钱越来越少的行为。
企业家：成功的创造了一家具有强大系统公司的人。
有钱人：资产规模大的人。
富人：‘生钱资产’占总资产的比例大于80%的人。
穷人：资产规模很小或者是没有资产的人。
有钱的穷人：资产规模大但生钱资产占比小于30%人。
没钱的富人：掌握了实现财务自由的技能但是暂时没钱的人。
风险：收益的不确定性和本金损失的可能性。风险主要是指不确定性。投资有风险，这是一句世人皆知的话，但是这句话是不对的，这句话呢应该修改为：投机有风险，投资无风险。
同一个投资工具，对于投机者和投资者风险是不一样的，比如说股票，对于炒股的人来说是有风险的，但是对于巴菲特来说是没有风险的。投资本无风险，分不清“生钱资产”和“耗钱资产”的人才是有风险的。
货币：被叫做“钱”，是交易的媒介。现代货币基本都是信用货币，也叫法币。信用货币和法币比“钱”更能表达货币的内涵。了解货币的内涵对我们很重要。现在货币的本质是央行发行的债券，它是央行的负债。

银行负债表.png

从上图中我们可以看出，在负债项的前两行就是储备货币和货币发行。其实政府已经明确的告诉人们，货币是政府的负债。
货币之所以有价值靠的是政府的信用，政府有信用，货币就有价值。政府如果没有信用，货币就没有任何的价值。

政府的信用靠什么来保障呢？靠政府的税收，也就是靠财政来保障。一旦税收没有了保障，或者说税收增长的速度远低于货币或者是债务增长的速度，政府很可能会失去信用，货币就可能变成废纸。这就是信用货币。

要知道在金本位的时代，黄金和白银就是货币，此时的货币与政府的信用没有关系，无论政府有没有信用，黄金白银都是货币，都有价值。民众也知道信用货币不太安全，很多人也就不太想要，于是政府就出台了法律规定每个人必须使用。不接受的话就给你点颜色看看，所以信用货币也叫发币。就是法律规定必须接受的货币。

认清了货币的本质对于我们实现财务自由很有帮助，聪明的投资者都不太喜欢持有太多没有内在价值的货币，我们也可以把没有内在价值的货币称为劣币。于是他们把劣币都换成了“生钱资产”，“生钱资产”都有内在价值。我们也可以把“生钱资产”看做良币。

经济学里有一个规律叫作劣币驱逐良币，讲的是当市场上同时存在劣币和良币的时候，一段时候后良币将被聪明人给保存起来，从而退出市场，市场上留下来的都是劣币，我们在现实生活中发现，“生钱资产”基本都在富人手中，穷人手上的主要是存款，也就是劣币，所以富人越来越富，穷人越来越穷。

外币：外国货币，指本国货币以外的其他国家或地区的货币。目前世界上主要的国际储备货币有：美元、欧元、日元、英镑、瑞士法郎、澳元和加 元。这些外币有较强的安全性和稳定性，世界范围内认可度比较高，现在人民币也是国际储备货币了。
汇率：一种货币换另一种货币的比率。也是一种货币买另一种货币的价格。汇率从长期来看都是波动的，
在某些时候一些非国际储备货币兑国际储备货币的汇率可能会出现巨大的贬值。从而给非国际储备货币的持有人带来巨大的损失，比如说俄罗斯卢布兑换美元在2014年出现了大幅的贬值，在不到一年的时间，卢比兑美元的汇率从34:1贬到了79:1。
时间：每个人最重要的资源，也是最公平的资源，财务自由的目的就是为了获得更多的可自由支配时间，财务自由的重点不是财务而是时间，投资收入为我们获得更多的可自由支配时间提供了物质保障，社会中创造的所有价值归根到底都是时间价值，比如：飞机减少人的出行时间，互联网减少信息的传递时间，顾问减少学习的时间，

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复利：在拿到利息后继续把利息投资，就是俗称的利滚利， 复利被称为第八大奇迹，复利最能体现时间的价值。

复利的计算公式S=p(1+i)^

我们来看一下复利的威力

假如你现在投资30万，每年投资回报率为20%，30年后你的总资金为7121.2894万元。
加入你现在投资50万元，每年的投资回报率为20%，30年后的总资金为11868.8156万元。

复利.png

假入你现在已经30岁了，拿出30万去做投资，按照每年20%的平均回报率计算，那么30年后你60岁，你会有7121.2894万元，那么在你60岁到100的最后人生阶段，你可以尽情的享受人生了。

不光是投资，其实学习也是复利效应，学习一年好想没有太大的进步，持续的学习下来10年后你就会成为业内顶级人士，如果你现在还不是一个很牛逼的任，这就说明你过去没有好好学习，如果过去没有好好学习，那就从现在开始吧！

有价证券：证明持有人拥有某种收益权力的凭证。有价证券可以带来股息或者利息，比如股票是有价证券的一种，持有股票的人拥有上市公司的部分所有权，是上市公司的拥有者。持有股票可以获得股息。
债券也是有价证券的一种，持有债券的人对发债公司有债券，到期后发债公司要还本付息。持有债券的人可以获得利息。
股票：股份公司发行的所有权凭证，股票持有者是股份公司的所有者，拥有相应的权力。
比如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息等。
现实中，持股数量少的人（低于总股数5%），一般只享受分红的权利，不参与表决和重大决策。
REITs：房地产投资信托基金。是一种房地产资产证券化的工具。房地产投资门槛高，流动性差，交易成本高。房产投资不适合大多数普通人投资。为了降低房地产的投资门槛，提高流动性，就有了REITs。REITs的本质还是房地产投资。投资者持有信托基金，信托基金持有房地产。

REITs大概90%左右的收入来自房地产。
债券：标准化的借条。借款人主要有政府、银行、大公司。风险和收益都很小。
抵押贷款：把财产抵押给别人向别人借钱。如果到期不能偿还本息，别人就可以处置财产。

提示：还欠不容易，借钱需谨慎

企业：以盈利为目的的法人或非法人组织。什么是法人呢？就是相当于你在法律层面上复制了一个虚构的你，但是在法律层面上这个虚构的你可以帮你行使权力和承担民事责任。也就是你干了坏事，它可以承担民事责任。刑事责任不能帮你承担，所以说最好别犯法。

法人主要包括有限责任公司和股份有限公司。非法人主要包括个人独资企业、合伙企业、企业的分支机构（分公司、办事处、代表处）等等。非法人不能独立承担民事责任，也就是不能隔离你的风险，但是非法人一般有税收上的优惠，至于是选择法人实体还是非法人实体，要看你自已的需求，也可以把法人和非法人组合运用来实现风险隔离、税收筹划或者其他特殊的目的。

公司：以盈利为目的的法人，因为法人在法律上相当于一个人，可以赚钱，可以花钱，可以承担责任，也包括可以融资，还可以出国，出国还不用办签证。所以深受企业家的喜爱，要想要更快的实现财务自由，一定要用好公司。

股市：股票集中交易的市场，本质的意思就是：通过股票这种投资工具，合法的把投机者的钱变成投资者、上市公司和政府的钱的地方。投机者赚取股利和价差；上市公司可以增发获利，政府获得税收。
楼市：房地产交易的市场。本质的意思是:通过房子这种投资工具，合法的把投机者的钱变成投资者、房产中介、银行和政府的钱的地方。投资者获得房租和价差；房产中介获得佣金，银行获得利息；政府获得税收。
税收:政府凭借权力强行征收的钱。可以简单理解成政府收的保护费。当然了，政府会把部分收入取之于民而用之于民。政府通常还会用税收的手段来鼓励或抑制某种投资行为。