简七理财第四章 为自己做好保障视频学习笔记4

 八、投保，如何填保单

保险购买流程：健康告知、保单信息、保单确认、缴费信息。

健康告知，购买寿险及健康险时，需要填写健康问卷，对表中每个问题，向保险公司如实申报身体情况，目的是供保险参考是否承保及确定保险费率的高低。存在健康问题，选择是后2种情况，1、不能投保（非拒保，未进入保险公司实际核保程序，解决方案再换家公司产品），2、有异常告知后转人工核保。核保，保险公司根据我们的身体情况及提供病历资料，5种核保结果，正常承保、加费承保、单项免责、延期受理（观察、待明确诊断后决定是否承保）、拒保（如果被拒保以后基本买不了其他公司产品）。有病史的人的建议，咨询客服（有可能就和清楚核保的人进行了解），客服不能解决疑问时，最好找保险代理人或经纪人咨询，当确认网销无法投保，则找线下保险公司咨询储蓄型产品。对拒保有担心，建议选择同样病史投保同种类保险，但选择不同保险公司、不同核保人。

受益人的填写，受益人（生存受益人、身故受益人），不填写受益人信息则视为法定继承人。没有指定受益人时，保险金作为遗产处理，优先用于偿还被保险人的债务，其次给予法定继承人。法定继承人的第一顺序为配偶、子女、父母；同一顺序继承人继承遗产的份额一般为均等。指定受益人填写，1、受益人设定为至少2个，2、设置2个或以上的受益顺序，3、受益比例均为100%。

九、合同中重要条款，如何考虑退保

保险合同中重要条款，保险责任（保障内容，理赔情况），免责条款（责任免除）；关键日期，犹豫期，观察期（防带病投保），生效日，保险期间，缴费时间，宽限期。

保管保单，电子保单打印，和纸质保单一起归集为文件夹，保险信息进行整理，并告知相关人员（受益人）；定期检查保单，信息通知及修改（所在城市、住所、通讯方式、缴费银行等信息修改，对受益人资料进行修改等）致电保险公司或柜面修改变更，定期检视保单，因人生阶段、经济状况、家庭成员等变化，检视被保险人、保额、保障、保险产品等更新等。

退保不是退保障，而是重新规划，判断依据是预算之内，让保障保额能够满足需要；退保应该在新保障等待期结束后才退保，不要出现断档期。