年底了，朋友间对话都改成了，“你们公司开年会了吗？你们公司发年终奖了吗？”
虽然我这个全职微商没有年终奖，但也因为之前做过保险，做过理财规划师，很多朋友手头上突然多出来一笔钱，就来咨询我，自己的年终奖该如何规划才好呢？
确实，每月固定工资的人，手头上突然多出来一笔大资金，不合理规划，一到年尾，也不见踪影了。
我们可以先理清自己近期以及未来三到五年的整个收支情况，然后根据资金使用期限来对我们的资金进行合理分类规划。
首先、梳理自己的现金流。
我们在做投资之前，都最好梳理一遍自己目前的现金流。可以以年度为单位，比如整个2018年工资收入多少？理财收入多少？其他收入多少？所涉及到的支出也最好一一列出来。
（可以在微信公众号后台回复【年度盘点】关键字，下载个人/家庭支出表以及资产负债表，轻松整理自己的年度财务状况）
同时，我们也需要考虑接下来的三到五年，我们会有什么大的开支？
比如年轻人规划结婚、买房、买车，给父母准备养老金，给小朋友准备入学、购买学区房等等，都是大开销，都需要提前考虑和规划。
梳理自己现金流的同时，也需要反思哪些开销不是必须的，哪些开销是可以节约的，合理控制开支。
建议大家使用记账类app来记录自己的收入和支出。
我使用随手记记账已经三年多时间。已经养成习惯，买完一个东西，都会立马记账。还可以在月初设置月预算，一旦超额，再消费就会严格控制。
在我们梳理完自己的现金流，对自己一年度收入开支了如指掌之后，接下来，我们就可以依据我们使用资金的期限才合理规划这些资金。
二、留出短期要用的钱，可以放在余额宝，微信理财通等宝宝类的货币基金里面。
比如过年孝敬父母的钱，给小朋友的压岁钱，购买年货、新装等开销。距离春节只剩下不到半个月，可能随时都要这些开销，所以这部分的钱重点关注的是流动性。就是我们需要用的时候，立马可以提出来使用。
三、1-2年要用的钱，可以购买债券基金和国债等。
年轻人准备结婚、买房、买车预留出的钱，不适合做长期投资，就可以购买债券基金和国债等。
既实现超过银行定存收益，也方便存取，流动性高。
四、给自己及家人配置保险，尤其是重疾险和意外险。
现在大城市年轻人生活工作节奏越来越快，空气污染、食物安全，经常加班熬夜、压力大，癌症也越来越高发，风险无处不在。
明天和意外永远不知道哪一个先来。所以，防患于未来，正好趁年终奖到手，为自己和家人配置重疾险和意外险是当务之急。
配置重疾险可以参考“双十原则”，就是我们花费的投保保费在家庭年收入的1/10左右，同时保额的设置在家庭年收入的5-10倍。
比如我自己购买的重疾险，年交保费1万多，保额是50万。
你可以找专业靠谱的保险规划师给你定制保险计划做参考。
五、3年以上暂时用不到的钱可以定投指数基金。
在我的基金训练营我也一直强调，像指数基金等股票类的资产，一定要做好投资3年以上的心理准备。
我们的资产以股票基金的形式存在的时间越长，它增值的速度就越快。
所以，依据我们梳理好的现金流，规划出三年以上暂时用不到的钱，就可以定投指数基金，获得高于那些宝宝类，货币基金类资产的收益。实现我们收益的最大化。