小白理财投资进阶之保险（七）--“重疾新规”学习

       2020年11月5日，中国保险行业协会与中国医师协会正式发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》。自2021年2月1日起，所有产品必须符合新版重疾定义。

       在行业新旧规范交替之际，学习重疾新规，了解重大疾病择优理赔方案很有必要。

       因为我很重视自身重疾险的配置，所以花费精力在网上找了一些学习资料，以下是整理的笔记，分享给大家。

新旧重疾规定对比-2020版与2007版

---

一、新旧规范对比

1. 新定义重疾种类更丰富

       旧定义中银保监会规定每款重疾险必须包含的重疾只有25种，而新定义扩展了病种，将严重慢性呼吸衰竭，严重克罗恩病和严重溃疡性结膜炎纳入到法定重疾行列中。

2. 扩展了轻疾种类，同时限制轻症赔付比例

       新定义规定有三种轻症是必保的，而旧定义对轻症没有规定一定要保，相比之下，新定义更注重对大病轻微状态的保障。

       不过新定义在给出必保轻症规定的同时，也要求重疾险产品的轻症赔付比例不超过30%。

3. 新定义对疾病的定义更加科学，理赔标准更具体

        旧定义对恶性肿瘤的确诊方式主要是通过病理学诊断，而新定义是组织病理学诊断，且涵盖骨髓病理学检查。

        甲状腺癌分级赔。新规正式敲定将轻度恶性肿瘤剔出重疾范畴，TNM分期为I期的甲状腺癌按30%保额赔付，而TNM分期2期以上的甲状腺癌才能按重疾保额100%赔付；

         原位癌、交界性肿瘤将被剔除出轻度恶性肿瘤的名单，不再提供保障。

---

二、“择优理赔”解读

        重疾险新规的发布，其中涉及一些重疾的定义或理赔条件的更改，对消费者既有利也有弊。为了保障已经投保了旧定义下重疾险产品的客户利益，保险公司推出了“择优理赔”的方案。

       “择优”，指的是消费者购买旧重疾定义产品，在理赔的时候，可以在旧定义（2007版）和新定义（2020版）中挑选更为宽松的定义来使用。

        对于保险公司的择优理赔方案，新旧规中的重疾定义各具优势，但择优理赔确实是对消费者的重大利好。

 择优理赔=两头占优=新旧规则通吃