大家好，我是二保妈妈~
先给老铁们说声抱歉，最近心情有些down，好久没更新。先自罚三杯82年雪碧
欠的债总要还的。上期说要讲讲保险条款，废话少说，赶紧上干货。我争取用最白的大白话让你们都能听懂。
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投保人&被保险人&受益人
保险人：就是保险公司，是承担赔偿或者给付保险金责任的一方。
投保人：买保险的人，与保险公司签合同的人，也是出钱的人，只能是18岁以上的成年人。
被保险人：又称被保人，是身体/健康受保障的人。保险买给谁，谁就是被保险人。
受益人：享有保险金请求权的人。就是得钱的人，发生保险事故后，保险公司会把理赔款打给受益人。
投保人与被保险人可以是同一人，也可以不同，比如父母给小孩买保险，父母就是投保人，小孩就是被保险人。
重疾险和生存保险金受益人为被保险人本人，身故保险金受益人可以为投保人/被保险人指定，通常为直系亲属。
举个栗子：
爸爸为妈妈买了一份带有身故责任的终身重疾，指定儿子为身故金受益人。这里面，爸爸就是投保人，和保险公司签订合同并交纳保费；妈妈是被保险人，是身体受保障的那个人，万一她得了重大疾病，重大疾病保险金的受益人就是她自己也只能是她自己；而万一她不幸离世了，身故保险金就给儿子。
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保险金额&保费
保险金额：又称保额，由基本保险金额和保险责任决定。
基本保险金额是计算保额的基础，比方，某个产品基本保险金额10万，但是因意外导致的赔付是2倍的基本保险金额，那保额就是20万。
每个产品通常会有一个最低保额，比方10万，然后以万为单位往上调整。
保费：就是指你交给保险公司的钱。
每个产品都有一个基本保险金额对应的不同交费年期的费率表，通常以万元或千元为单位，你要买多少保额，找到对应交费年期的对应性别和年龄的那个保费，乘以你要买的保额倍数即可。
比方每1万元保额对应的20年交的0岁男孩保费是100元，要给他买30万保额，那么每年交的保费就是3000元。
第一年的保费叫首年保费，后面的叫续期保费，续期保费通常会根据投保时的约定自动扣款。
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保险期间&缴费期间
保险期间：就是这个保险能保障你多久时间。
又可以分为短期和长期，短期就是一年或一年以下，长期又可以分为定期和终身。
定期的意思是保障一段期间，比方20年，30年，或者到60岁，到70岁。这个期间到了，保障就结束，至于结束的时候是不是能够返返你一笔钱，关键要看保险责任。如果能返还，就是返还型保险，不返还就成为消费型保险。
终身的意思就是只要活着，就一直享受保障，也可以理解为没有明确的期间。但是，人终有一死，对吧？所以，终身寿险的赔付就是确定的，100%的，肯定会发生的，这也就是它贵的原因。
关于消费型，返还型，之后会再专门花时间来讲解，一两句话真说不清。
缴费期间：就是指你要给保险公司交多久的钱。
对于一个长期险，缴费方式通常会有趸交，3/5/10/15/20/30年交等多种选择。
趸交（dun第三声）的意思是一次性交清，交一次钱就可以了，同理，5年交就是要交5年，20年交就是要交20年。
那，不同的交费期间怎样选择呢？从公平性角度来讲，只有适合不适合，不管选哪个，都没什么区别。但是我一般都建议尽量选择最长的缴费期间，尤其是附加轻症责任的重疾险。
为什么？举个栗子：
比如，30岁的老王给自己买了份保障到70岁定期重疾险，附加轻症保障，轻症还豁免后续保费，缴费期间是30年。
结果老王不幸在40岁的时候患上了慢性肾功能障碍，触发了轻症，那么按照合同约定，老王后面20年的所有保费都可以不交了，但合同继续有效，后续如果老王又得了重疾仍然可以得到重疾的理赔。
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宽限期&犹豫期
宽限期：意思就是，如果到期了你没有按约定交纳期交保险费，比方卡里没钱了或钱不够了，保险公司会给你一个60天的宽限期。
宽限期内如果发生了保险事故，保险公司还是会承担保险责任，但赔付时要扣减欠交的保费。
如果过了这个60天还没交续期保费，除非另有约定，保险合同从宽限期满的次日零时起效力就中止了。
当然，一般快到交费的时候，保险公司会给你发短信提醒的，如果扣了也没成功，也会给你短信。如果你的代理人或经纪人够敬业、专业，也应该会提醒你。
所以大家如果换了手机号，一定要记得通知保险公司，通过电话或者官方微信、网站等途径都可以。
犹豫期：就是说，这个期间，你买了保险了，交了钱了，也签字画押证明你收到合同了，可是过了两天，醒来后猛地发现，我去，之前买的啥呀，又贵又不好，就后悔了，想退了。
没问题，只要是在犹豫期内，你说我不要这合同了，只要给保险公司交点工本费比方十块钱，就可以把合同解除了，保险公司会把剩余的保费全都如数还给你。
保险产品不同，犹豫期也会不同，一般是10天、15天、20天不等，保险条款里都会写的很清楚。
这其实就和我们在某宝买东西，有个7天无理由退货期，犹豫期就相当于无理由退货期。
但是我要提醒大家的是，一旦过了这个犹豫期，你说我不想要了，想退了，那损失的可不是10块钱了，可能是你已经交过保费的一半甚至以上了，这时候退还的叫现金价值，你们的保险合同里都有的，就是你想解除合同的时候所能拿回来的钱。
这就跟你去买车买房一样的，交了几万块定金，要是主动反悔了，一分钱都不会退给你，一个道理。
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保障责任&免除责任
保险责任：就是保险公司承担哪些责任，保障你什么，一旦发生了保险责任内的事故，保险公司是要承担赔偿，并给付被保险人保险金的。
给你们看个具体产品就清楚了，比如近期热销的瑞泰瑞盈重疾险，保障责任如下：
上图中标红的部分就是保险责任，包含3点：
重大疾病保险金；
轻症疾病保险金；
轻症疾病豁免保险费
免除责任： 是保险公司不承担的责任，就是不保障啥，比如在某些特定的情形、灾害、事故的情况下，保险公司是不会赔偿保险金的。
一般来说，每一款产品的保险条款中都会将免除责任用红色特别标出来，引起大家的注意，也体现了它的重要性，还是以瑞泰瑞盈这款产品为例：
6条免责条款，清晰明白。
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