珍爱收益，远离点融

近半年前投了点融网，一直觉得相对可靠，投了后也没怎么去看。

近期上看了下账户概要，感觉似乎非常正常，没看到什么坏账

查看了 我的账户 > 还款列表/团团赚 ，翻了N页后，发现1笔坏账（为什么在账户概要里没有显示，为了遮丑吗）

看了下这笔坏账信息例如以下。。

审核信息：

似乎审核了非常多证件，但我怎么确认点融真的审核过？在站点上打个钩钩就算审核过吗？我连借款人的姓名都不知道，找不到不论什么联系方式，你确认把钱是借给一个真实存在的“人”吗？

再看看催收记录。。

显示逾期后仅仅催收了一次，然后就变成坏账。

那这笔坏账有办法能拿回本金吗，利息我不要了，想起之前也做分散投资应该满足他们的规则。

查了下站点上的本金保障，真看得头晕，直接电话过去。

客服简单了解一下提示下面规则

四、本金保障内容：

保障机制覆盖100%的本金部分, 当不论什么坏账发生时，如坏账金额大于全部项目累计净收益金额，则点融网会对差额部分进行全额自己主动赔付。赔付金额会在结算当日充入投资人在点融网的投资帐户中。

也就是我坏账500元，全部项目累计净收益961元，收益大于坏账，点融网就不须要进行赔付，这500的坏账直接从自己的收益中扣除。

假设当前我的收益是100元，那相差的400元由点融来支付。  

可是看下坏账的定义：

五、坏账定义：

逾期90天未还的本金则记为坏账。

也就是说3个月后才为坏账，按这样计算，假设总计投资5000元，按12%年利算，每月1%，3月收益为150元

如按每笔100元去投资，这笔出现坏账(3个月后)点融网不须要做不论什么赔付，由于用户3月的收益大于坏账金额。

七、坏账处理：

点融网将履行坏账催收职责。如本金坏账已赔付，则之后催收追讨回来的金额归点融网全部。

而且这笔坏账点假设被“催回”，直接进到点融网的口袋。

比方某人借款50万后没还，点融网先从大家的收益中减掉50万来当作本金保障，然后再把催回的50万放到自己腰包。

这样一算吞掉大家的利息后还能够拿50万，一倒腾净赚近100万。

由于点融网的这样的操作是不透明的(我们查不到借款方的不论什么联系方式，关键信息似乎他们在特意遮盖隐瞒)，他们全然能够这样做:

自己内部发借款标的，比方借款5万，网友买后再有益让这笔借款变成坏账，借此来吃掉大家的利息。

下面为投资半年后的效果
32 正常，2在宽限期中，5逾期,1坏账

全部在宽限期和逾期的借款不要抱太大希望，这已等同于坏账!

转国外被墙站点，有条件的翻过去看吧 

http://dearsiri.blogspot.jp/2014/06/p2p-lending.html

Dear Siri: 點融網(P2P lending) - 金融大騙局作者林育詩繼 ...

dearsiri.blogspot.com/2014/06/p2p-lending.html

转为简体网页

作者：麥克風 - 2014年6月8日 - 點融網(P2P lending) - 金融大騙局作者林育詩繼期貨自動交易、白銀後又一推薦新商品. 首先讓我們回顧創業家林育詩先生的前兩個代表作

http://www.p2pjd.com/News/7378.html

「本人初涉网贷，自觉得非常慎重，没想到遇到的第一个平台就是流氓平台———点融网，当时选择这家平台，是由于他们宣扬的两家合作伙伴,一家是美国p2p 站点先驱lendingclub,还有一家则是中国东方资产管理公司。千万美元的融资，上线以来没有坏账，把自己打扮成网贷中的贵族，我没想到投资仅仅几个月，就多笔坏账和逾期，更不可理喻的是依照本金保障规则，出现坏账大于累计收益应该在 当日自己主动赔付，投资至今，不幸出现了，几个月的收益都被坏账吞噬，却没有等到应有的赔付，打客服电话，一直打了多天打不通，后来打了公司电话最终打通，工作时间已经9点半了，接电话的说她仅仅是前台，其它人没有上班，上班后给我回复，10点半才有人回复，对于公司的赔付却一问三不知，还自称是负责业务的，我让他先把业务学习好再给我回复，后来给我回复了，说正在计算，5.1前会给我答复，4月30，我再次打电话过去，说会给我答复，可至今没有回复，电话也打不通，这不是要倒闭的节奏？坏账究竟有多少且不说，承诺的本金保障不兑付，沟通渠道没有，真的太令人失望，这种平台，仅仅实用脚投票，远离不讲信用的流氓平台———点融网。

我不知道点融网真实的坏账率，我的是当中十笔有两笔坏账，两笔逾期，大家有没有点融网坏账数据？这是点融网精心为投资者挖下的陷阱，放任出现逾期和坏账，坏账以后再收回的，与投资人无关，全进了自己腰包。最后用投资人自己的收益来覆盖风险，覆盖不了的就自己做老赖 ，一个老赖开的平台，不讲信用的平台最后的结局会如何？」

http://www.p2peye.com/thread-17627-1-1.html

「点融网并不是Lending Club在中国的扩展。眼下，其业务百分之百是纯正的中国本地人在搞，在上海和杭州分别注冊成立了两家公司，与Lending Club无不论什么股权关系。lending创始人苏海德不过来过点融网，并与点融网的创始人们认识是朋友，只意味着那么一丁点的管理经验能够鉴戒，整个站点轻度html5开发，什么实质都没有，别看他页面美丽，实则程序交互空洞至极，况且，我从头看到尾，到处都是在吹牛逼，什么科技创新，简直就是狗屁，拿了一个html5框架轻微开发了一下，然后再画个基本无人不知道的P2p点对点原理流程图，原来这就叫创新科技？这是侮辱创新。

还有最重要的一定，透明投资，本息保障，跟 拍拍贷学的，别看他列表满足保障条件小，你单看他借款期限，还有不透明程度，借款标还透明？你能看到个username而已啊？还有大部分标借的都是caodan的国企，以后拆标挤兑有可能不会发生，他这样的平台要出事肯定是跟那个网赢一样，强奸你，我就爱延展，由于这不是逾期，而起最后，你收回来的钱，绝对非常悲剧了，要想满足他的本金保障，你们请教请教拍拍贷吧，在那种条件下，10个列表和50个列表的影响系数，根本没差别，仅仅只是他点融网不要脸的看见拍拍贷50个列表，于是点融网改成了10个，给人感觉，嗯不错，事实上这是傻逼，等到你满足保障，你亏得已经不像样了，这点一分析，这站点的节操上哪了。」

看完之後，不知你的信心剩下多少？

假设不懂這類放貸的細節，能够参考以下這個影片(建議所有看完，不想花時間可從7:00开始)，你會了解 P2P金融其實就是次級房貸的無擔保版本号，雖然這些網站多半有審核程序，可是效果我仅仅能打個問號。景氣好的時候可能還沒甚麼感覺，可是景氣要是不好，違約比例开始提高時，你連能够拿來清算的抵押品 (房子)都沒有。

總之，這個產品的風險絕對沒有林育詩先生宣稱的那麼低，再加上林先生過去的紀錄，在實際投入金錢之前，我仅仅能奉勸大家多想一下。老實說，我不知道企圖銷售這種商品又刻意隱瞞風險的林先生，跟他在「 金融大騙局：誰偷走你的血汗錢」一書和 他自己的文章中所大肆批評的那些人有甚麼區別。