P2P网贷平台如何运用大数据进行风控

     如今，大数据时代已经到来，从购物到教育，再到其他各个领域，已经广泛影响了人们的日常生活。在互联网金融领域更是如此，已经有不少的P2P网贷平台将大数据引入到了网贷行业。可以说，利用大数据进行风控，已经成为各大P2P平台提升服务安全的重要手段。下面，我们以宜人贷、安心贷为例，来看看P2P平台是如何利用大数据进行风控的。

      宜人贷，是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，它主要服务的群体是以城市白领为主的人群，以无抵押无担保、费率低等特点受到众多城市白领的青睐。宜人贷利用其母公司宜信公司多年累计下来的庞大数据，通过对借款人的特征数据、用户行为、借款用途的分析，在进行风险控制的同时，打造出了更多的适合不同类型借款客户的产品和服务。宜人贷的“极速模式”正是借用信用大数据进行审核与风控的，其突破了传统的个人信用借款流程，无需提交财产收入证明和信用报告，在手机客户端简单输入三项信息，即可10分钟快速反馈审核结果，当天放款。

      安心贷，成立于2011年，是君安信（北京）科技有限公司旗下的网络借贷平台，它以较为安全的房产抵押、严谨的风控等特点受到众多投资理财人士的喜爱。安心贷负责人认为，对于P2P平台而言，是否运用大数据有效地挖掘优质的借款人，这对于以风控为核心的P2P网贷平台来说至关重要，而严谨的风控手段是保证投资人资金安全的重要环节。在风控技术创新方面，安心贷充分利用大数据技术，通过精确的风险建模，已实现了对借款用户资质的高效审批，为投资用户提供更便捷的体验。

        安心贷基于多年的线下风控技术以及上线后对于大数据的开发利用，从地域、年龄段、职业、等多维度对借款用户进行了划分，通过精确的风险模型建立，已建立了一套独有的、行之有效的信用评估系统，通过对用户信息的多维度考察，能够快速对用户的信用资质进行评定，从而极大地提升服务效率。

    业内人士认为，P2P网贷行业引入大数据进行风控，对于减少平台的坏账率有一定的作用，但是大数据对于借款者历史数据的挖掘，不仅仅是信用评级，在信用评级的的背后，更深入的意义在于它的违信成本的计算。对于项目的借款人来说，当自身的违信成本大于借款金额时，从实际利益来看，借款人肯定不会发生跑路、违约的行为；但是当违信成本小于借款金额时，项目借款人自有的资金能力不能够覆盖所借款项，这时，跑路、坏账等行为的发生则不足为奇了。所以，安心贷在利用大数据建模的基础上，还要求每一笔借款都需提供安心贷业务覆盖城市的房产抵押，并且是北京、上海这样的一线大城市的超额房产，以此来确保投资用户的资金安全。在安心贷这样的平台上进行理财，用户会十分的放心。

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