保险入门学习，无处不在的金融

金融无处不在，互联网无处不在，政zhi无处不在。

既然无处不在，无法回避，还不如主动学习它，研究它。

你不去占领他，别人就会占领他。

金融的本质是跨期价值交换，实现不同人之间的跨时间跨空间的价值交换。

 

一、寿险

         解决的问题：

       经济支柱身故后，家庭成员仍然可以维持现有的生活品质。

      寿险保额=自住房负债+子女教育+老人赡养-流动资产

     高额房贷、子女教育、父母赡养、财富传承、避债、避税

二、重疾险

作用：解决大病高额医疗、康复费用+收入补偿

三、意外险

     未来的、突发的、非自己本意的风险

     从字面意思看，侧重“意外”。

   生活场景：公司组织旅游时，一般会给每个出游的员工买意外险，2块到9块吧。

保费很低，保额印象中30万总该有吧。

   核心逻辑是，意外的概率非常低。

   保险公司的逻辑：概率低，保障有时间限制。

四、医疗险

          弥补社会医疗保险保障范围（药品、诊疗项目、医疗服务设施、定点医院）

          补充报销比例、自费以及起付线内、封顶线之上的部分。

生活场景：白领上班，一般是五险，少数公司会有 商业保险。

一分钱一分货。

上班这种交的钱不多不少，保障基本的，国家层面多数上班族都有的，不可能完全覆盖所有场景，侧重基本保障。

感觉不算“保险”，更多算是“保障”。

（特点：先花钱，根据单据，再把钱给你）

保险合同

1、保险责任——保障范围是什么？

2、健康告知——是否可承保，越宽松则可通过概率越大

3、责任免除——赔付范围是否有限制，限制越多范围越窄

4、保费——是否性价比高，适合家庭

中国老百姓，普遍认为保险是骗钱的，和之前保险的传销式销售有很大关系，比如某安。

另外，保险公司和老百姓的法律法治意识也不强，合同也是瞎搞，到处都是欺骗，互相欺骗。

所以，纠纷多。

相对来说，车险这种，纠纷少多了。行业正规了、标准化了、也好理解。

针对人的寿险 医疗险，复杂多了。

投资思考-商业思考

保险公司销售成本，员工工资之类的。

本质是零和博弈，概率问题。排除 保险公司投资收益的情况下。

出现概率、保障时间范围、资金门槛、投保门槛。

比如，有伤残或疾病基因遗传的情况下，出现癌症等大概率。

资金门槛再低，保险公司肯定赔钱。

保险、股票等任何金融领域，任何其他领域。

考虑的关键问题是：这个行业，这笔生意，解决了哪些问题？