全额罚息：信用卡欠款69元晚还十天，利息超300元！

这两天小Z看到一则新闻，觉得有必要跟大家提醒一下，使用信用卡时有很多需要注意的地方。

信用卡除了分期付款需要利息之外，还有很多其他条款规定跟你切身利益息息相关，发卡银行多半不会进行讲解，大部分人办卡的时候也不会认真研读，有些读了还不一定懂。

全额罚息代价高

最近，央视《今日说法》主持人李晓东因信用卡逾期偿还遭遇全额罚息（也称全额计息），将建设银行告上了法庭。

事情的起因是去年3月份，李晓东使信用卡消费了18869.36元，到了4月27日还款日由关联卡自动划扣，由于金额不够有69.36元未还。

但是到了当年的5月7日账单日，李晓东在核对账单时发现，其信用卡账单中多了一笔317.43元的利息。也就是说，在十天之内，69.36元逾期欠款利息为317.43元！

其实在这个案例中，建行的计息方式并非根据其未逾期的69.36元来收取利息，而是以其当月账单的刷卡消费总额来计算。

由于案件还在庭审中，结果如何还需要等法院宣判。

很多人可能不知道，许多银行的信用卡采取的是全额计息的方式，也被成为全额罚息。

“信用卡全额罚息：罚息就是不能按期偿还贷款本息的，按照全额计息的方式，持卡人在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，都会按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。”

信用卡全额罚息：罚息就是不能按期偿还贷款本息的，按照全额计息的方式，持卡人在到期还款日未能还清全款，就算只差1分钱，都会按照当期账单全额以万分之五的日利计，并按月计算复利。

全额罚息的银行

那么现在还有哪些银行采取全额罚息的方式呢？

（图片来源：中国网）

所以各位使用信用卡消费的人士要注意啦，目前来看大多数发卡银行都是采用全额罚息的政策。

因此，各位在还款时最好按时全部还完，否则银行采用全额计息的方式，即从消费入账之日算起，每天收取万分之五（即0.05%）的利息，并按月复利计算。

咋看起来利息很低，但是按照账期全款来计算，累积起来也不是一笔小数目。

全额罚息是否合理

这两天关于信用卡全额罚息的讨论很热烈，小Z看了下，总结起来就是大部分媒体都认为全额罚息是不合理的。

《法制日报》刊文称，信用卡全额罚息无法律授权，要及时规范或清理。《检察日报》说，信用卡全额罚息，所谓国际惯例明显违背法律。

北京某事务所律师接受媒体采访时认为，“全额罚息”属于霸王条款，应被认定无效。人大专家认为，“全额计息属于不合理的格式条款，违反了契约自由和公平。”

……

然而，在没有出新规出台之前，银行还是要全额罚息的。

信用卡还款时依然需要留心，还款要及时，别让银行有全额罚息的机会。

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