再次整理下保险规划前应该了解的保险基本内容

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文／文郎画竹

许多小伙伴在思考自己的保险规划时总是切不到点上，归根结底是因为对保险基本的内容不了解，所以这篇内容为大家重新简单整理下人身保险的内容。

要思考自己的保险规划，首先要了解的就是人身保险都有哪些种类，都是应对什么人身风险的，怎么起作用的。

大家都知道，人身保险从风险分类角度来看，常见的有意外险、寿险、重疾险、医疗险、教育金、养老金这几个方面。我们一个一个来看。

意外险，顾名思义，对应的是意外伤害的情况，意外伤害带来的结果无非两个：意外身故、意外残疾。如果没有发生前面这两项大事，那么显然意外伤害的结果并不严重，最多上上医院，花点医药费，这个结果就是意外医疗了，等伤治好了生活工作依然如故，所以意外医疗这种小事可以归类在医疗险里。

寿险，顾名思义，对应的是人寿命的问题，虽然人类的平均年龄一直在增长，但是这个是计较在个人头上那就是四个字“人各有命”，所谓“阎王要你三更死，谁敢留你到五更”，这个事情谁也料不准，只有老天说了算，所以人有短命、也有长寿。那么寿险就对应有定期寿险，终身寿险。这里所说寿命的问题并没有说是意外还是疾病又或是自然死亡、猝死、失踪等，所以寿险那就不管你是哪种死亡，要看是否死亡的结果。

重疾险，这个大家都了解，说的就是重大疾病了，现在这个时代，重大疾病高发，也就成了大家讨论的热门话题，所以大家多多少少都有些了解。所以什么生不起病，不敢生病，一病返贫，拖垮家庭，跪求捐助等等我就不多说了。

以上三个可谓都是生死问题，理赔的方式都是被保险人发生相应的情况，就给付保额。

医疗险，很明显，就是解决医疗费用的问题了，不管是住院医疗，还是门诊报销，亦或是住院津贴、床位费用，手术费用等等，都可以归类为医疗险，特点很明确，就是要上医院治疗，不去医院那么医疗险就没用，另外一个也很明确的特点是报销，一定是在发生医疗费用后补偿，而且获得的赔付永远不可能高于所支出的医疗费用。

教育金，那就是为孩子的教育费用而未雨绸缪了，没有钱就没办法有好的教育条件，这是现实，所以在孩子需要受教育的年龄没有钱就是一种风险，这样的风险虽不致命，却影响孩子的一生，所以这也是每个有责任有远见的父母不得不考虑的一个问题。

养老金，这就是为自己的老年生活提前规划了，同样的，没有钱寸步难行，对于大部分人来说，退休就意味着失去收入的能力，而养儿防老的情况在现代的社会已经不再适用，只能靠年轻时积累的财富来保证老年生活的尊严，没有钱真的是等于没尊严，要看人脸色，更不得不在夕阳时刻还要切身体会人情冷暖，那样活着就太没意思了。所以老来没钱这是一个更加可怕却容易被忽略的风险，而养老金的规划就是尽可能的解决这个问题。

教育金和养老金并不算传统意义的保障，在保障方式上也没有以小博大，是储蓄性质的，但这个性质也暴露了这两个问题的最重要特点，就是100%会发生，所以这是生死问题之后最需要考虑的事情。

这就是基本的保险种类及功能，至于保险的理财功能，涉及到财产分配，资产保全，财产传承的问题，这些并不是首先需要关注的问题，我们不在这里讨论。

这些基本的种类和功能，对应了我们人生常见的风险及情况，而这都是人生最重大的问题，这些构成了我们人生的悲欢命运，所以认真的思考与规划必将影响甚至改变我们的命运。

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对得起良心的保险代理人——文郎画竹

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