2019年家庭资产配置计划V1

家庭基本信息：

年龄：男主人29，女主人31，一小孩5，两个老人55+。

固定积蓄：30K

每月收入：男工资税后16K，女税后3K（私人小金库，不考虑在资产配置范围内），出租房和车位收租2.5K。每年底奖金50K。

每月生活花销：6K左右

商业保险：2个大人+1个小孩+2个老人，一年3W左右，平均每月2.5K。

小孩学费：一年20K，平均每月1.7K。

房产：2套，一套自住：每月还贷2.5K，公积金可覆盖。另一套出租，每月还商贷2.7K，现金还款。（另外有个人借款负债100K：两年内用奖金还款，暂不考虑在月度规划中）

账户用途分配：

1. 余额宝C：家人日常花销。余额宝A：自己日常花销。余额宝B：50%备用金和专项资金（保险+学费+大件购物）。

2. 中行：自住房还款。汇丰：出租房还款。工行A：保费支付。工行B：50%备用金。

资产分配计划：

1. 生活花销：（6K->余额宝A和C）

（1）工资日打入余额宝C，3K。家人平时花销用花呗，下月初用余额宝C还款。

（2）工资日打入余额宝A，3K。自己平时花销用花呗，下月初用余额宝A还款。

2. 房贷：（2.8K->余额宝B，暂存）

（1）自住房：中行公积金贷款，月供2.5K。公积金余额够用，中行卡留存3K备用。

（2）出租房：浦发商贷，月供2.8K。工资日打入余额宝账户B，还款日前一天转回浦发卡。

3. 专项资金：（5K->余额宝B，暂存）

（1）保险：工资日打入余额宝B 2.5K。年底统一转回工行卡A。

（2）学费：工资日打入余额宝B 1.7K。年底统一支付学费。

（3）大件购物：工资日打入余额宝B 0.8K。年底统一购置大件家具家电等。

4. 备用金：固定储蓄30K作为应急备用，50%放余额宝B，50%放工行卡B。

5. 投资：（每月收入剩余5K用于定期投资，）

（1）指数基金每月定投：5*71%=3.5K，作为每月定投增量基数，根据长投温度调整。

（2）债券基金：剩余1.5K每月暂存余额宝B，每3各月一次性5K买入债款基金。

（3）货币基金：其他小闲钱暂放余额宝B，长投温度<10时增加到每月定投中。

总体投资策略：

1. 备用金保持在3-6个月生活花销，2-3W左右。50%放货币基金，50%放储蓄卡。

2. 每月收入平均分4份：一份日常花销，一份房贷，一份专项资金，一份投资。

3. 每月底奖金2年内用于还个人借款，2年以后加入投资基数。

4. 目前因投资基数较小，暂只限每月指数基金定投和每三个月债款基金。2年后再增投其他类型。