“信用卡+签账卡”美国小微企业融资新模式

2016年1月19日，美国运通（American Express）宣布发行小微企业的无年费商业信用卡（Business Credit Card），这张卡提供小微企业的额度不仅仅是信用额度，在此之上还有额外的消费额度，且不受信用的限制。简单来说，就是在信用额度以内是以信用卡的形式提供服务，而超出信用卡额度的消费按照签账卡（Charge Card）的形式运作。

签账卡的特点是没有循环信用，每月账单金额必须全额偿还。它的额度通常比信用卡高出许多，其年费和发卡标准也比信用卡高。

然而，由于种种原因，对于小微企业而言，相比签账卡，商业信用卡更能吸引他们。因为商业信用卡不仅能够减少小微企业所要支付的成本，还可以帮助小微企业控制现金流，提供巨额购买需求的解决方案。

美国运通此次推出的“信用卡+签账卡”形式，就结合了这两种卡的优势，消除了这两种卡的缺陷。

目前，美国运通还未公开如何评估小微企业以及授信的细节。第一批授信的小微企业仅仅是邀请制的，由美国运通自己选择企业并与他们沟通细则。不过，美国运通声明2016年春季后将会开放申请平台。

苏宁美国硅谷研究院战略部认为，美国运通推出的商业信用卡，本质是一种针对小微企业的小贷业务。他们利用自己一直以来的专长拓展小微企业的业务，在以往的信用卡和签账卡的借贷形式上稍作了创新，就大大增加了自己的优势，可以说是顺应时代潮流的智慧之举。