互联网金融一种玩法

WealthFront

WealthFront是典型的用计算机算法和标准的投资模型为用户管理投资组合的公司，理财师也在线提供高质量的私人财富管理规划。注册时WealtFront会测试用户风险接受度，然后推荐各种ETF，在用户确认前公布所有投资的ETF，实时监控投资动态，定期重组降低风险。该网站支持个人、信托等账户和数种养老金账户的管理，要求用户开户的最少金额是5000美金，前10000美金是免费管理的，超过部分收取0.25%年费。这家2011年12月创建的公司截至14年3月已管理超过七亿美金的资金。

SigFig

SigFig的一大特色是自动投资和重组账户，根据市场情况自动为用户随时买卖ETF。他们专注于用户投资行为，帮助整合管理客户自己的所有投资账户和养老金账户，提供图表帮助用户评估风险与收益。与传统券商相比，他们收费很低，10美金每月，就能为客户量身制定投资计划，根据客户自身年龄、收入、存款、风险接受程度来管理和投资，并且每周自动诊断用户投资组合，如果发现现有投资收益不佳会及时推荐更好的投资选项。用户也可以选择是否要SigFig管理全部或者只是一部分个人账户。

Mint

Mint免费提供帐目整合及花费追踪，他们会根据用户个人银行及信用卡帐目，分类各种消费类型，让用户对自己财务一目了然的同时，对信息加以大数据整合分析，让用户实现个人财务规划目标。值得一提的是Mint还提供省钱建议，这个网站提供至少数百家银行及信用卡发行机构的资料，当扫瞄消费结果发现用户每个月支付高利率的信用卡利息时，网站将建议申请其他信用卡，而且会立即链接到发卡机构的网站填写申请表格。类似的Geezeo主营个人金融管理(Personal Financial Management)，主打网上银行业务，把不同银行的数据接入该网站，一键整合，提供免费的个人消费、信用卡信息、投资项目追踪来优化个人财务管理，也提供理财顾问服务。

Betterment

Betterment根据用户不同目标定制理财规划，把不同账户整合到一起，用先进的计算机算法优化账户多样性和用户投资组合，以达到效益最大化。该网站有三种不同收费方式，一般账户要求用户每月至少存100美金，收取0.35%的管理费，中级账户要求至少10000美金，收取0.25%的费用，高级账户要求至少100000美金，收取0.15%管理费，第一个月免费。

FutureAdvisor

FutureAdvisor的主要服务是提供个人投资咨询，他们不移动用户的资金，需要用户已经拥有养老金账户或投资账户，也如别的理财公司一样定制个人投资规划，包括股票债券、适当避税、定期重组等。FutureAdvisor没有最低金额限制，系统自动咨询服务是免费的，与理财师视频咨询收取0.5%的年费。

LearnVest’s

LearnVest’s的用户可以选择三种不同的账户来改善财务情况，现在新添了7步快速投资管理这个项目，用来节约、规划和财富增值。他们的三种账户收费分别是第一档开户89美金，之后每月19美金，用户将收到LearnVest’s的理财师两个电话，为其制定财务规划和之后的支持。第二档是开户299美金，之后每月19美金，为期5年的更为详细的财务规划，包括贷款、信用卡、保险、养老金、房地产等。第三档开户399美金，之后每月19美金，这一档除了包括前两档的服务，理财师将量身制定全面的投资组合，投资股票债券等。

Motif Investing

Motif Investing是个有意思的网站，Motif指的是按某个基于当下热门和时效性的主题选出来的一系列最多 30 支股票债券的投资组合，如他家有名的3D打印系列。用户可以直接购买并持仓一整个已有的 Motif，也可以调整各支股票债券的比例，或自建一个新的 Motif，每一集合的Motif只收取9.95美金的交易费，交易其中一只收4.95美金，投资最低是250美金，其他免费。网站特色是提供自助式投资设计工具和分享平台，让用户可以直观创建和评估个性化的投资，成为自己的理财师。它和Google+的分享功能类似，利用社交机制让用户自行选择想要分享的圈子。

Personal Capital

Personal Capital利用算法和分析工具帮助用户管理财富以保证长期财务健康。他们的基本服务完全免费，同FutureAdvisor一样用了系统分析工具提供自动咨询服务。收费服务由专业的理财顾问为用户定制理财规划，用户必须最少存入100000美金，并且支付1%的年费，理财顾问除了帮助建立个人证券投资组合，也会给予避税方面的建议。

这些互联网理财公司在传统理财公司的定制化和用户拥有知情权以外还有一些共同的特点：

1. 都可以通过授权把用户的各种不同账户全部与他们网站自己的账户一键整合连接，自动更新财务信息，方便随时查看。

2. 都利用一些分析工具或者计算机算法为用户提供更快捷简便的服务，呈现更精准的信息。

3. 投资和收费都透明、公正。

4. 资金进入门槛低，收费便宜。

相比于收费高昂准入门槛高却也要承担风险甚至较差组合多样性的传统财富管理公司，互联网理财公司宣扬的普惠金融、自动化理财服务、强大的创新能力、和大数据精准的信息分析能力更能赢得普通用户甚至大客户的青睐。