理财阅读|《买基金为自己加薪》

最初无意看视频了解了台湾定投教母萧碧燕，后来追踪她的书籍，最近拿到电子书，又重新温习了一下她的【定投为主单笔为辅】的投资策略。在基金学习路上很感谢两本书：《解读基金》和《买基金为自己加薪》，前者倾向于科普和解析基金投资的秘密，有实操步骤，更多地是回答投资过程中遭遇的困惑和问题，后者侧重于实战经验的技术交流。

全书概要

该书的核心点在于【定额定投】、【单笔买入】，章节比较多但看起来比较快，核心思想在四五六章：定投的目的是为了平均成本，关注趋势，计划储蓄，最终实现收益；单笔投资的最大收益是低点买入，高点卖出。无法确定真正的高点与低点，只能在基金下跌的时候，加入单笔投资，使投资资本平衡，最终获得较大收益。而对于赎回的钱可以加大定投力度，也可以寻找有潜力的市场单笔投资（赎回的钱立刻分成36份融入到未来3年的定投中，之所以分成36份是因为台湾股市周期一般为2-3年，A市场周期较长是7年，可分成60份五年内投完可能比较妥当）。

而全书其他章节涉及基金入门、资产配置等方面内容，一条逻辑线：投资目的-->投资期限-->风险承受能力-->投资策略。

心法

每次看完书我都会去网上搜一下别人写的阅读笔记，一是想了解别人的理解视角，二是常能收获一些资料辅助，两全其美。先附上小伙伴的读书笔记：思维导图、1挑基金2投资方法3注意事项、申购持有赎回、理财巴士。有兴趣还可以结合PPT和视频，还有自己之前关于定投的整理。很喜欢下面作者静彩的读书笔记，偷懒借鉴一下，即为核心章节四五六章的策略。

定时定额from静彩

单笔投资from静彩

进场与退场from静彩

行动方案

• 挑选基金
  1.基金绩效
  定时定额： 3年绩效都在前四分之一。定投需长期投资、一般持续几年；同时，经济周期2-5年一循环，3年差不过走完一个周期。
  单笔投资： 先看1年绩效在前四分之一的，再看6个月，3个月在前四分之一的。
  2.基金公司
  负面新闻少；是优秀的研究团队导向，而不是单个的明星基金经理导向；挑选这家基金公司最擅长的领域和基金；公司所能提供的服务品质与投资人可享有的投资项目。（因为基金的特点，它需要专业性，而这些基金公司提供的附加品，可以体现公司的特质。）
  3.风险
  标准差：数值约定，稳定度越高。只有同类型的基金之间才可以比较。
  β值： β系数大于1，表示基金风险大于整体市场。β系数小于β，表示基金波动小。
  夏普指数： 每单位风险带来的超额收益。夏普指数大于0，表示每单位风带来的超额收益大于银行定存。
  基金评比：晨星评级等。

考虑的顺序：
定时定额：绩效>公司>β值，若还有很多选择看另两个指标
单笔投资： 绩效>夏普指数>公司，若还有很多选择看另两个指标

• 查看持有基金水平：基金排名和四分位排名，查看累积收益率走势。
  查看持有的基金排名在所有基金的位置，如果近期水平跌出前1/2就比较危险了，如果跌进后1/4就要调整策略了。基金下跌不可怕，关键要跌的慢才行，这就要查看一下基金的近期累积收益率走势，是高于中小板和行业平均？但是最近的下跌趋势和中小版的下跌斜率、总体表现如何？急需学习基金的量化评估指标

工具：天天基金、基金模拟器、晨星网

最近准备深入去八一八基金的评估指标。