用按揭的思维方式来看待健康险 - 草稿

用按揭的思维方式看待健康险

      这已经是第二次听张恒老师讲关于健康险的课题，一次比一次印象深刻，还做了随堂笔记。帮助记忆，理解更透彻。健康险的重要性不言而喻，人吃五谷杂粮多少都会有这儿那儿的问题，开篇张恒老师便问了6个问题，很接地气，回答问题的同时也会思考，这就是平时生活交给我们的道理啊，为什么没发现。昨晚听罗胖的“时间的朋友”也是提到了，遇到问题去抓住它，解决它，重复它，并且强化它。我想这就是在讲公司对我们代理人的培训，机会很多，很多课程听了，下来没有重复，没有整理，也没有强化。这就是为什么感觉现在知识很多，仍然很焦虑的原因。下面便将张恒老师的课程内容再强化一遍，帮助自己记忆！

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一：用六句话说清为什么要买健康险

1.人一定会生病；

2.生病就一定会去治疗（有些人不去治疗是因为不想花家人的钱或者没有医疗条件）；

3.治病就必须有人买单；

4.买单的只有两种人，自己或者别人；

5.别人买单最好的选择就是商业保险，没有之一；

6.因为商业保险既有支付能力又有尊严。

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二：医疗险和重疾险的区别

a.医疗险（消费型）---补偿原则---报销---垫付---不能重复---用途受限---眼前问题

b.重疾险（返还型）---盈利原则---给付---不垫付---能重复---不受限---未来问题

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三：重疾险解决什么问题？

1.首笔医疗费的支付问题

2.医疗费用的补充。当我们发生医疗救治的时候肯定还会有其它开支，这些都是社保不管的。

3.康复费用。一般情况下，重症治疗的时间是1-2年左右，但是康复时间往往很长，这就是为什么我们说康复费很昂贵的原因。往往很多人不是倒在了治疗路上，而是倒在了康复的路上。为什么医生会说5年没有复发就算癌症治愈，很多昂贵的营养费，比如虫草之类的，这些都是需要钱。

4.治疗与康复期的收入损失。

5.后期收入损失。再次回到工作上，精力也不像之前那么好，工作能力也需要慢慢提高，这些都可以称为再就业或再创业，难道不需要花钱吗?

6.后期健康开支。患病后不能再购买商业保险，得过重疾的人再次患病的机率也会增加。

7.后期康复护理费用。

8.长期固定开支的支撑。房贷啊，生活费，子女教育，老人赡养等。按揭的房子敢断供吗？子女教育敢停滞吗？老人的赡养问题敢不管吗？这些都是长期的且固定的费用。

9.重疾险在法律上也有重大意义。专属于个人的资产，在婚姻发生之前购买的重疾险，在公司面临巨额债务之前所购买的，不会被分割。所以在一定情况下，重疾险是隔离夫妻共同财产，公司财产和个人财产的工具。

10.个人专属财产的安排。主要是针对公务员，特别是副县级党员领导干部，他们每年会按规定填写个人有关事项表，要求本人如实填报本人及配偶子女购买的投资型保险。对投资型保险有一定的要求，但对除此之外的非分红型保险不做要求。

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四：重疾险的按揭思维

1.重疾险可以理解为，为未来的重疾支出向保险公司申请一笔按揭贷款，大部分情况下本金打折并且贴息，不论是否还完贷款都将按约定赔付，同时不需支付剩余贷款，如果没有理赔就退还本息。 我们可以理解为买重疾险是贷款。

2.健康保险的黄金公式：大额信用工具（承担首笔医疗费用的支出，完成垫付）+医疗险+重疾险（+防癌险）+社保（社会的底线，家庭的底线。a终生保证续保，b支持带病投保）

大额信用工具---事前

医疗险+重疾险（+防癌险）---事中

重疾险（+防癌险）---事后

社保---事中底线

这个公式很简单但非常有效！

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最后用Dr.Barnard医生的一句话送给大家

“我们需要重疾险，不是因为我们会死去，恰恰是因为想好好活。有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了！

——重疾险创始人 Dr.Barnard  医生

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