21天理财小白训练营第二课－资产配置

［知识摘要］

一、什么是资产配置？

1.不要把鸡蛋放在一个篮子里

2.资产配置就是对自己的资产进行安排的一个过程。两个关键词，一个是安排，一个是资产（钱、房子、车子、股票、基金、商铺等）

3.标准普尔家庭资产象限图

标准普尔家庭资产象限图

4.理财金字塔图，从底层到顶层，越往上走，潜在的收益和风险就越高

理财金字塔图

5.资产配置，从大的层面是对整个家庭的收入、资产进行安排的过程；从小的层面来说就是在投资的时候，该如何分配自己的可投资本金的问题。

二、为什么要做资产配置？

1.做好家庭资产配置，才能过上有保障的生活，积累理财投资的第一桶金。设置几个账户：

   a）应急的钱，一般是3～6个月的生活费

   b）保险的钱，用来实现风险的管理和转移

   c）投资用的钱，用来钱生钱

2.做好资产配置，可以盘活资产，让给资产发挥更大的作用

3.合理的把我们的资产在不同风险的投资品中进行分配，实现我们的理财投资目标

4.最重要的理由，资产配置在很大程度上决定了我们的投资收益

5.做好合理的资产配置，也许没办法让你成为这个市场上赚钱最快最多的人，但是却能让你的钱得到更好的安排，获得更加稳健的收入。

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［课后作业］

一、梳理自己或者家庭现在每个月的收入是如何分配的，是否有改进空间？

1.每月收入分为三部分

   a）基本生活支出（衣、食、行、用）5000元

   b）每月还房贷6000元

   c）少量余钱存在余额宝

2.因为每月剩余钱不多，所以之前也没有什么理财的想法。改进的地方，每月可以拿出1000元作为保险的钱作为老人的医疗金和小孩的教育基金，1000元作为投资的钱。

二、自己或者家庭目前的资产分配状况如何，在投资上有哪些投资品，分别占据百分比是多少？这些投资品处于理财金字塔的什么位置？

1.资产分为：

a）房子（约360万，还需还27年，每月6000元）

b）车子（约10万，老公作为上下班交通工具）

c）工资收入（两人每月合计约1.5万）

除去支出，每月预计剩余3000～4000元

2.投资品除了每月剩余收入存在余额宝外，无其他投资品，余额宝处于理财金字塔的最低层

三、假设我们在2011年初，把10万元投入沪深300指数，那么到2014年底，我们一共有多少钱？

沪深300和国债涨跌幅图

2011年底：资产＝10*（1-25.01%）＝7.499万元

2012年底：资产＝7.499＊（1＋7.55%）＝8.0651745万元

2013年底：资产＝8.0651745＊（1－7.65%）＝7.44818865万元

2014年底：资产＝7.44818865＊（1＋51.6%）＝11.291454万元

四、如果我们把这10万元平均分配到沪深300指数和国债指数，那么到了2014年底，我们一共有多少钱？

2014年底：沪深300指数资产＝5*（1-25.01%）＊（1＋7.55%）＊（1－7.65%）＊（1＋51.6%）＝5.645727万元

2014年底：国债指数资产＝5＊（1+3.21%）＊(1+4.05%)＊（1+3.35%）＊（1+2.75%）＝5.70198642万元

2014年底：总资产＝5.645727＋5.70198642＝11.3477134万元

                                                                                                   文 \芳香之旅

                                                                                                   2016.01.25