少儿健康保险怎么配置？

很多妈妈对孩子的医疗健康问题比较关注，面对市场上那么多的保险产品，怎么给孩子配置呢？少儿医保与商业保险该怎么搭配呢？其中有没有什么诀窍？

第一， 少儿健康保险首先配置医疗保险，少儿医保，普通医疗保险与大额医疗保险相搭配

对于少儿的医疗保险配置，排在第一位的是少儿医保，然后才是商业保险。医保属于国家的福利保障政策，是商业保险的有效补充。

在投保商业保险上，有医保和没有医保是有比较大的区别的，有医保的话，医疗报销之后的自费部分，在商业保险上的报销比例可以高达100%，而没有医保，那么商业保险上的报销比例可能仅60%-70%。并且，有医保，再买商业保险的费用水平比较低，保费比较便宜。

之所以要商业保险来进行医疗的补充，就在于，医保由于是国家的福利，具有广覆盖、地保障的特点，在医疗保险上存在缺点：首先是医保存在起付线，几百块钱的门诊费用，常常得自己负担；第二，有报销比例限制；第三，医保报销范围需要在药品目录范围内，医疗项目也是有着明确得规定。

当满足了基本的医疗保障后，少儿商业医疗保险中，分为普通医疗保险与高端医疗保险。普通医疗保险可以报销医保范围之外的医疗费用问题，费用比较低，报销门槛比较低，当然保障金额也相对比较低；高端医疗保险，比如支付宝的高端医疗保险，普通有一个特点，就是门槛1万元，就是除了医保报销范围之后的自费费用高于1万元的时候，才可以报销，报销最高金额可以达到200万元，可以解决普通医疗保险保险金额受限的问题。因此，条件允许，可以进行搭配。

第二， 少儿重大疾病需防范，优先配置重大疾病保险。

与成年人一样，对于少儿而言，最大的健康风险就是重大疾病。重大疾病带来的不仅仅是直接的医疗费用，而且会带来其他的照看以及康复费用，重大疾病保险与医疗保险不同，属于给付型保险产品，只要患了相应重大疾病，那么就可以得到保险公司的赔付，相应资金可以用于治疗，也可以用于其他用途，并且保的越多，得到的就越多。而医疗保险基本上是先治疗，后赔付，并且赔付的最高金额不能超过相应的损失。且医疗保险一般是一年一保，若后续相应产品停销，有可能会面临续保问题，重大疾病保险属于长期保险产品，每年只需要按时缴费，保障就一直有效。

在购买少儿重大疾病保险的时候，要注意是否涵盖了少儿的一些特定疾病保险。目前市面上的重大疾病保险病种高达100种，需要留意少儿的特种疾病说明。很多的家庭，常常父母小孩买的重大疾病保险是同一种产品，则会忽略儿童的特殊以及特种疾病保障。所以一般情况下，对于儿童，需要购买专属于儿童的重大疾病保险产品。