欺负理财小白不懂复利？看完这一篇就够了

爱因斯坦曾说过：「复利是世界第八大奇迹，复利的威力远大于原子弹。」简单的说，复利就是我们日常生活中的「利滚利」，将每次赚到的钱不提现进行再投资，让钱再生钱。

有人是这么说的：复利就是你欠银行 5 分钱，5 年后滚雪球至 694 元；单利就是你存银行 5 分钱，理论上想让它变成 694 元，需要2650 年。

一

但对于我们很多人来说，复利不过是初中课堂里的一个数学概念罢了，上过几堂课、做完几道习题后，可能就跟自己的生活没什么关系了。别说复利了，连利息这个概念，都不见得我们每个人都真正完全理解。

事实上，我们普遍自然而然接受利息（一般是指单利）的存在，应该也只是近一百年以内发生的事情。在中国人的印象里，「利滚利」这种缺德事儿是黄世仁那种恶霸为了霸占喜儿才干得出来的。

假设一下：如果在数百年前，某人向村里的一个邻居借了一只母鸡，等到后面母鸡下蛋，并孵出来小鸡之后，是不是要多还几只小鸡？借鸡生蛋之后把鸡还回去、蛋全部留下来，恐怕估计是会挨打的罢？

可是，那个时候的人们借钱，却不愿意付出利息，为什么呢？说到底，还是因为傻瓜们的特点自古到今都是一样的：一个事物，哪怕只要多复杂一层就开始完全无法理解，更别提复杂一层以上了……

二

举个例子：傻瓜家里的娃想天天吃鸡蛋，于是傻瓜去找隔壁邻居借一只鸡，可是邻居自己也没有多余的鸡。于是邻居想到自己还有一把斧子，在市场上可以换到一只母鸡，好心就借给傻瓜。

然后，傻瓜拿着这把斧子去集市上，换了一只母鸡，之后就是鸡生蛋，蛋生鸡。过了很长一段时间，傻瓜才想起当初欠邻居的一把斧子的事，于是抱着一只生出来的母鸡去市场上换了一把斧子，拿回去还给邻居。

邻居说：「嗯？你应该给我至少两把斧子吧？」傻瓜怒了：「当初明明借我的是一把斧子，放那里也是放着，难道它会自动变成两把？我那些鸡可是我辛辛苦苦养出来的，你什么都没干就多要一把斧子？！太坏了……」

傻瓜之所以总是理直气壮，是因为他们思考不全面却以为已经全面。傻瓜忘了，那朋友其实可以拿着一把斧子自己去市场上换一只鸡，然后同样可以鸡生蛋、蛋生鸡……然后换回来更多的斧子。

虽然斧子看起来是死的，放在那里也不会「自动」生成新的斧子，但这并不意味着说，那些斧子如果不被傻瓜借走的话就一定永远只是放在那里。

三

不要笑，别以为自己不是那个傻瓜。我们每个人都有可能是，或者曾经是。

一方面，大部分人对于利息，仍没有正确的认识，除了犹太人。他们这个民族，好像从古至今，都对利息有着透彻的了解，爱因斯坦就是犹太人。嗯，莎士比亚笔下的威尼斯商人夏洛克也是犹太人。

回顾历史，犹太人长期受迫害，多次被种族清洗的原因之一，就是他们从事的行业主要是商业和金融，搁古代就是奸商和放高利贷的，招人恨。说穿了，是招傻瓜们（政客、平民、强盗......几乎无所不包）恨。

所以被认为是聪明的犹太人，又被其他的傻瓜们，称之为「昧着良心赚钱的民族」。在西方，人们把放高利贷的人，叫 Loan Shark，翻译成广东话就是「大耳窿」，一听就都不是好词。利滚利，听起来就更邪恶了。

另一方面，虽然利息的存在、复利的原理早已被接纳。可是，现在全世界的银行，大多数在吸收存款的时候，只支付单利，而不是复利——这是他们故意在占便宜。

当然，这样做就显得很不厚道，于是他们就想尽法子来教育普通老百姓——放高利贷是不好的，这话还真的部分是政治正确的…… 于是，老百姓基本上都信了，有意无意地都把「复利」和「高利贷」等同于一回事儿。

所以，老百姓就真的对利息的理解出现了偏差，而且，还真没有谁认为自己连利息是什么都不懂。可是，「利滚利」就是很正常的一个复利概念啊。一笔存款，若是可以获取复利，那么它的增长最终大抵是这样的：

四

初始资本不变，影响复利的结果只有两个因素：一是投资增长率，二是投资时间。投资增长率越大，投资时间越长，累计的财富数量就越大。只要有合适的利率，有足够的时间，复利就会表演财富的滚雪球魔术。

打个比方，如果选择投资一个年化收益 12%的理财产品，每月存 1000（无压力吧），40 年后，你将有多少钱呢？且看下面小编为大家算来：

复利的魔力

年化收益 12%，40 年后，财产将达到 1188 万！是不是惊呆了！

定投金额的增加，初期效应不太明显，但是随着时间的推移，财富的积累呈现明显的加速趋势。王健林先生给我们规划的 1 亿小目标虽然看起来遥远，却不是遥不可及。

实现财务自由，先从理财的第一步开始做起。