【评论】浦发银行虚假授信775亿：竟是零不良

上周末（1月20日）的一个消息，真是让人惊掉了下巴：浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法，违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务，向1493家空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。据了解，浦发银行成都分行掩盖不良资产的方法大致为，利用壳企业以承债式收购的方式收购出现了坏账的企业，然后通过对壳企业的授信，去偿还原来出现坏账的企业的贷款。

这个消息，惊人之处还不在于浦发银行成都分行的玩法有多复杂，而恰是在于其玩法太简单，唯其简单才显出浦发银行成都分行中的蛀虫的胆子有多么大，也唯其简单才显出银行内部的合规审查是多么形同虚设，更唯其简单业才显出银行监管机构的监管有多么松懈。1493家空壳企业，775亿元授信，如此规模的账目数字游戏，如此巨额的账目“空手倒”，也许就是始于要堵一个窟窿，而不得不掏出第二个窟窿；为堵头两个窟窿，而不得不再捅出第三第四个窟窿……其试探、成功、玩大的过程，足以让银行内外部的规章法规审核监管蒙羞。

更让人诧异不已、也后怕不已的是，就是这个浦发银行成都分行，在被查之前，竟然一直是“零不良”——无不良员工，无案件，无欠息、无逾期、无垫款、无后三类不良贷款——的典范，甚至还曾被评为“明星分行”！正因如此，浦发银行成都分行从“零不良”到775亿虚假授信，似乎只是在一夜之间发生的事情，而这正是此事的可怕之处。这哪里还是什么“灰犀牛”，分明就是突然窜出水面掀翻船的大鲨鱼。

去年底的中央经济工作会议确定，今年经济工作的三项任务之第一要务就是防范化解重大风险。业界人士一直将中国的金融风险喻之为“灰犀牛”。言外之意，是“灰犀牛”虽在，但尚没近身，盯住防范就是。而从上述浦发银行成都分行从“零不良”到突然翻船的案例看，金融界的深水之下还有什么庞然大物没有现身，非常值得相关部门以被浦发银行成都分行刷新的三观，去好好盘查一番。

浦发银行成都分行所谓的虚假授信，从一般意义而言，还不是玩忽职守，而是公然行骗。众所周知，在银行开户、账户管理、汇钱转账手续日趋严格的现在，如果说有一单授信混过了合规审查，几亿授信额度没有纳入监管，这对一个市值近4000亿、年盈利近700亿的浦发银行来说，或许也算接近“零不良”了。但是，近1500家空壳企业，近800亿授信，如果仅用内部管理松懈、外部监管不到位来解释，显然已是隔靴挠痒，放任恶行。而这正是“相关涉案人员已被依法移交司法机关处理”的根据。为此，银监会也对四川银监局涉此案责任人给予党纪政纪处分。用银监会的话说就是：“这是一起浦发银行成都分行主导的有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”

当然，说到4.6亿罚款，对浦发银行有什么警示作用，对其他银行有什么警示作用，还有待观察。如果从罚款数额说，4.6亿罚款，对任何一家稍具规模的商业银行来说，可能都不足以致痛。2016年，浦发银行全年盈利近700亿，平均每天能赚1.9亿，4.62亿罚款，只是其3天的盈利而已；而2017年，浦发银行的盈利还将超过2016年。据报道，浦发银行在19日的回应中也称，4.6亿的处罚金额已全额计入2017年度公司损益，对业务开展及持续经营无重大不利影响。

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内容来源：光明网评论员文章

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