网联首迎“双11”大考

“双11”已开始读秒，作为第三方支付清算直联模式的终结者，今年横空出世的网联备受业内关注，市场聚焦的一个核心问题，就是网联能否扛得住消费盛宴中的支付峰值。多位业内人士此前就表示，从最近一次测试结果看，网联数据处理扛过“双11”没问题，在日前有业内人士接受北京商报记者采访时表示，还尚持观望态度，因为这毕竟是网联首次面对的一场硬仗。

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技术已过关

比起电商的狂欢，网联更多的感受恐怕是紧张。数据显示，网联在“双十一”当天面临的高峰值将主要来自支付宝，支付宝在2016年“双十一”当天创下的最高峰值是12万笔/秒。有业内人士预计，今年高峰值将增长到20万笔/秒，涉及银行账户中的业务量是8万笔/秒。

不过，今年的高峰值还不完全需要网联独自来扛。已接入网联多家支付机构向北京商报记者表示，目前只是将部分业务切量至网联，比例略低的在50%左右，较高的也没有超过70%。照此计算，今年网联实际需要达到的标准不超过6万笔/秒。

而据9月下旬网联联合多家银行及支付机构进行的网络支付交易生产压测结果显示，压测峰值超过2万TPS（每秒交易数量），网联和直连渠道混合压测峰值超过3.5万TPS。加上网联目前采取“三地六中心”模式，每个数据中心正常可以处理2万笔/秒，6个数据中心就是12万笔/秒。“从最近的压力测试结果来看，网联已经有能力扛住‘双11’支付的高峰。”中国人民大学国际货币所研究员李虹含对北京商报记者表示。

也有业内人士仍抱着观望态度。多位机构人士和市场分析人士表示，对于此次网联能否在“双11”大考中表现稳定暂不作评论。事实上，从网联方案成型的一刻起，网联系统的稳定性、安全性和业务连续性等，就一直受到议论。

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隐忧仍未消

即使通过了此次“双11”的首考，这也仅是网联的第一关，随后还会有“春节红包”等考验。且根据央行规定，自2018年6月30日起，支付机构受理涉及银行账户的网络支付业务将全部通过网联平台处理，届时网联需要面对的就不会再是部分机构的部分业务量。

一家尚未接入网联的支付机构的内部人士日前告诉北京商报记者，虽然目前还没有接入，但在明年6月底前肯定会执行，而且据该人士了解，其他支付机构也在陆续接入中，有快有慢的原因包括接口技术不一等。

从交易量来看，网联面对的也是仍在快速增长的移动支付交易规模。根据易观最新发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第2季度》数据显示，当季中国移动支付市场交易规模约23万亿元，继续环比增长22.5%。报告认为，各种应用场景的推陈出新，使得非银支付市场呈现几何级增长，今年增长势头依然延续。

因此，网联还需要进一步提升运行能力。在9月底测试后，网联方面就曾透露，峰值期的目标是每秒18万笔。北京商报记者注意到，此前还有媒体曾报道称，网联从8家机构筛选出20个技术组件，其中6个组件已经应用。

除了对技术方面的隐忧，还有业内人士提出，网联的团队是否有经验，会不会在巨量支付涌来时出现操作上的一些状况。不过，据上述媒体报道，网联已从8家机构挑选了20个技术总监。一位支付机构人士向北京商报记者间接证实了这个消息，并表示网联的股东也多是业内知名的支付机构，为网联输送了一些金融人才。

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使命巨大

市场对网联难以彻底消退的担忧，与网联的巨大使命不无关系。在没有网联这堵“墙”之前，一些第三方支付机构与银行是直连模式，但这种模式绕开了央行的清算系统，使银行、央行无法掌握具体交易信息，无法掌握准确的资金流向，成为诈骗、转移赃款、套现获利等犯罪行为的“温床”。

另一方面，较长一段时间以来，支付宝和财付通在支付市场的“双寡头”地位难以撼动，二者目前在移动支付市场中占据的比例合计已逼近95%。

网联不仅将作为第三方支付清算直联模式的终结者，也被业内人士视为摆脱了现有格局之外的“大破大立”。有业内人士认为，网联上线会给中小支付机构带来新机遇。理论上而言，网联上线后，一点接入即可对接所有接入银行，中小支付机构不再有逐一对接银行的压力，也不再因支持银行数量有限而受到商户和用户排斥；二是联网互通破除网络效应，线下二维码标准的统一将成为可能，会给中小支付公司拓展线下场景带来更公平的竞争机会；三是支付机构系统建设与银行对接的压力大减，也可专注于产品创新与客户服务。“不过，场景和客户还需要机构自己争取，网联上线最先受益和受益最大的可能是有交易量、有生态圈支撑的中小支付机构。”上述人士说道。

对于普通消费者来说，易观支付分析师王蓬博也分析称，网联不会影响日常使用，还有可能带来实惠，因为线上清算费率或仍有下降空间，未来线上线下费率可能趋于统一，这将降低消费者使用成本。

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