盛京银行再发车 重返“万亿俱乐部”

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8月23日，盛京银行公布了2019年半年报，截至2019年6月末，该行总资产1.03万亿元，稳步跨上万亿银行序列。

　　导语：

　　盛京银行再度迈入“万亿俱乐部”，2017年曾短暂迈入这一门槛，而今总资产规模再度重返万亿以上，对于盛京银行来说，这就像是经历了一场淬火的历练。在今年增资扩股解决资本充足率问题之后，作为全国第三家实现跨省设立分支机构的城商行，盛京银行又走到一个关键路口。

　　重返“万亿俱乐部”

　　8月23日，盛京银行公布了2019年半年报，截至2019年6月末，该行总资产1.03万亿元，稳步跨上万亿银行序列。

　　2018年底，资产规模破万亿的城商行有6家，北京银行（601169.SH）资产规模最高，达到25728亿，上海银行（601229.SH）次之，总额为20277亿，江苏银行（600919.SH）排名第三为19258亿，南京银行（601009.SH）、徽商银行（03698.HK）、宁波银行（002142.SZ）也超过了万亿大关。

　　2017年，盛京银行总资产规模首次突破万亿大关，达到10306亿，但是2018年，总资产降到9854亿。此次再次跨入万亿俱乐部行列，意味着盛京银行成为名副其实城商行第一梯队。毕竟对于银行而言，资产是王道，是持续盈利并发展下去的支撑。

（备注：2019年为上半年数据）

　　盛京银行总部位于沈阳，原为沈阳市商业银行，是第一家总部设在沈阳的银行，也是继上海银行、北京银行之后全国第三家实现跨省设立分支机构的城市商业银行，目前在沈阳、北京、上海、天津等城市设立了18家分行，机构网点205家。2018年，在英国《银行家》杂志评出的全球银行品牌500强中，位列191名。

　　除了总资产这一数据，半年报数据显示，盛京银行上半年实现营业收101.38亿元，较去年同期增加41.09亿元，增幅达68.1%。拨备前利润81.27亿元，同比增长92.9%。净利润31.44亿元，同比增长10.8%。其强劲增长的经营业绩超出市场预期，这应该得益于其近期持续推进资产负债结构、客户结构和收入结构调整。

　　与已经公布半年报数据的部分万亿城商行相比，上半年盛京银行营业收入增幅最大。

　　2019年半年报核心数据：

　　总资产：10334.61亿

　　营业收入：101.38亿

　　净利润：31.44亿

　　贷款余额：4304.02亿元

　　存款余额：5822.39亿元

　　平均总资产回报率：0.62%

　　净利差：1.63%

　　不良贷款率：1.69%

　　零售是场“人民战争”

　　与很多地方性商业银行一样，盛京银行对公信贷业务相对集中，公司金融业务收入曾经一度占据全部营业收入的75%，零售金融业务收入占比只有4.7%。但是显然，随着经济增长持续放缓，监管日趋严格，银行业要想实现长远发展，调整转型势在必行。存款立行、零售转型，是不得不面对的挑战。

　　大力发展轻资产、轻资本业务，已经频繁出现在盛京银行年报里，其管理团队意图以更高的资产周转速度和更低的资本消耗，实现稳步增长。

　　数据显示，从2013年零售贷款余额38.6亿人民币，2018年底零售贷款余额已经超过254亿，5年期间翻了接近7倍。

　　2019年半年报显示，零售信贷进一步成为资产扩张新引擎，截至6月末，该行个人贷款总额392.47亿元，较年初增长137.95亿元，增幅54.2%，高出各项贷款增速39.9个百分点。个人消费贷款较年初增长79.38亿元，达到110.14亿，增幅258.1%。信用卡贷款余额13.94亿元，增长74.25%。信用卡发卡量60.36万张，较年初增加33.13万张，增幅121.7%。信用卡累计交易金额43.59亿，同比增长101.5%。

　　目前，盛京银行零售客户总量已经突破千万，经营模式从“以储蓄为中心”向“以客户为中心”转型，以支付结算、场景应用、消费投资、资产管理为核心的服务体系建设也已经启动，营业网点由操作为主向营销、服务、操作三位一体转变……

　　大对公时代已经过去了，同业时代也已经过去了，下一个存款立行的客户基础就在零售业务。相对于对公业务，零售业务更加分散，零售是属于整个人民群众的。但是显而易见，一旦这个基础夯实，将比对公业务更加稳固。现在盛京银行就力图为自己打造一个更加稳固的发展基础，在零售道路上拼命奔跑，哪怕还远远看不到终点。

　　2019年半年报零售业务数据：

　　零售贷款余额：392.47亿

　　个人住房贷款余额：263.62亿

　　个人消费贷款余额：110.14亿

　　信用卡贷款余额：13.94亿

　　个人存款余额：1806.31亿

　　金融科技是没有终点的道路

　　银行业正在经历百年未有之大变局，零售业务竞争日酣，金融科技对银行业冲击又已经到来。而脱离金融科技的零售业务，几乎是不可能的。

　　根据盛京银行半年报，其手机银行客户突破百万，达到130.15万，累计交易金额157.38亿，同比增长63%。上半年完成新前台柜面、人脸识别平台、零售考核系统、供应链金融系统、应用监控系统等126个科技业务需求上线。

（备注：2019年为上半年数据）

　　相较于一些具备先发优势的股份制商业银行，盛京银行做的或许还远远不够。但目前来看，这是一条漫长到还看不见终点的道路。在这条道路上，比先行更重要的，是竭尽全力的决心和彻底执行的努力。

　　金融科技给银行带来的是重大的机遇，当然也是挑战。它既可以让一家银行的零售业务实现指数级增长，也可能迅速打破现有银行格局，实现市场份额重构，让一家银行从位居前列沦落到末位。

　　以金融科技为基础，推动“大零售”战略落地，这也许才是盛京银行需要拼尽全力去打造的安全堡垒。

　　结尾

　　回想2014年，作为东北地区规模最大的城商行，盛京银行在香港上市，成为继重庆银行、徽商银行、哈尔滨银行之后，第四家在香港联交所挂牌的城商行，也是四家中净募集金额最高的城商行，募集资金约为104亿港元，主要用于补充资本金。2014年在英国《银行家》杂志所组织的排名中，盛京银行一级资本回报率在全球排名中位列第83位，在中国银行业中位列第7位。

　　如果用一种动物来形容盛京银行，那一定是“黑马”，而且还是跑的最快的那种。但是资本充足率下滑曾经让盛京银行一度紧张，这也成为制约盛京银行发展的痛点。

　　今年6月20日晚间，盛京银行和中国恒大双双发布公告宣布，盛京银行拟发行30亿内资股和H股合计增资180亿元，全部用于补充核心一级资本，其中，作为第一大股东的中国恒大拟斥资132亿元认购22亿内资股。在增资扩股完成后，恒大持有盛京银行比例增至36.4%，盛京银行核心一级资本充足率将由8.52%提升至12%，资本充足率将由11.86%大幅提升至15%。

　　此次恒大增资入股，将极大缓解资本充足率不足的压力，当然，这也意味着盛京银行新的关键路口。如何打造以东北总部为主体，立足京津冀和长三角地区，进一步打造协同发展的战略格局，保持持续快速、高质量发展，留待盛京银行去破解。