陈俊宏：企业保安值班外出，企业财产被盗窃，保险公司会理赔吗？

引子

​看完春节联欢晚会，放了烟花，诸云睡下没多久，保安老刘打来电话，着急的说：诸经理，我们的企业被盗了，仓库里的铜材都不见了，还有很多原材料都不见了。诸云赶紧叫保安老刘打电话报案，自己穿好衣服就往公司赶，诸云看了一下表，凌晨四点。

​01

诸云是天祥电子厂的行政经理，公司生产电子类的产品，仓库里面摆满了许多锡条、铜线之类的原材料，因为这些铜线、材料都比较值钱，老板害怕发生火灾、水渍之类的事件发生，老板叫诸云购买企业财产保险。

诸云叫来了几家保险公司的代理人，叫他们报了价格，诸云了解到，企业财产保险可以附加商业盗抢险，诸云十分担心公司的财产被盗窃，公司的保安就是两个退休的老伯看门，每人上12个小时。特别是过年放假的时候，诸云都会安排不回老家过年的部门负责人，每天到公司来巡查几次，公司这几年也没发生过盗窃事故。

诸云大致看了一下商业盗抢险的免责条款，觉得条款也写得合情合理，就选定了一家保险公司进行投保。

02

诸云赶到现场的时候，派出所的办案民警正在现场询问老刘，和民警去看了一下现场，盗窃者是从监控的死角进入工厂的，并在墙角刨了一个小洞，可以把东西从洞里塞出去，从现场分析来看，参与盗窃的人员至少2-3人。

整个工厂里面，挂着几张《巡查签到表》，表上每两个小时进行签到一次，晚上11点、凌晨1点、凌晨3点都有保安老刘的签名。诸云和民警回到门卫室去看监控，诸云看保安老刘眼光有点躲闪。

看了一会监控，民警问老刘：我看到巡查签到表上有你的签名，但是监控里面没有看到你去巡查的记录。老刘这才紧张的说，我没有去巡查，我睡觉了，发现材料被盗之后，我怕公司责怪，我才去补的签名。

民警又带着诸云在工厂看了一遍，连几个垃圾筒都看了一下，民警和诸云说：这个保安可能有点问题。回到保安室，民警突然问老刘：你喝酒了？

老刘说：喝了一点？

民警又问：酒瓶在哪里？

老刘说：我扔在外面了。

民警说：你带我去找回来。

老刘搓着手说：民警同志，我说谎了，我晚上回去和家里人吃了个饭，吃饭的时候喝了点酒，还和几个朋友打了一下麻将，我快四点钟才回到工厂，回来工厂才发觉工厂被盗了。

派出所进行了立案处理，经过财产清点，被盗的财产达到300多万元。

03

诸云又打保险公司的电话去报案，告知了企业被盗的事情。

过完春节，正常上班之后，公司按照规章制度，开除了擅离职守的保安老刘，诸云的年终奖金也被取消了。

一下损失了几百万的材料，公司要重新购买材料，需要资金，老板催促诸云联系保险公司赶快进行赔偿。保险公司告知，在公安机关立案三十天仍未追回财产的，保险公司才能进行理赔。

对于理赔的事情，诸云很是担忧，因为在保险里面有特约规定：由于保险地址无人看守而导致的财产损失，保险人不负责赔偿责任。

保险公司给出回复：因为保险合同里面有约定，保险公司不负责赔偿损失。

尾声

老板对于诸云办的事情非常不满意，劈头盖脸把诸云骂了一顿，诸云也是一肚子的委屈，保安的玩忽职守，又恰巧在这个时候公司财产被盗，而保险还约定不赔，这些小概率的事件，是诸云没有想到的。

诸云觉得在这个企业也失去了机会，老板以后也不一定会重用自己，选择了离职......

老板也在反思：自己花了钱，保险也买了，竟然得不到理赔......

谈谈企业的风险管理

故事中的老板是一个有风险意识的老板，他知道用保险可以解决风险，在事情的处理上，老板是一个中规中矩的老板。

故事中的行政经理，算不上一个称职的职业经理人，老板把购买保险的任务交给他，而他并没有发现保险中的一些隐患。保险公司在承保时，评估了风险，会约定除外责任，这是很正常的事情。但是作为行政经理：（1）不清楚因为这类保险属于定制类条款，是可以和保险公司协商条款的（当然，这也是很多经办保险事情的人存在的通病），没有为自己公司争取到有利条件。（2）保险公司列明的除外条款，实际上也是企业管理当中的漏洞，在春节放假期间，行政经理也没做特别安排，也是导致保安擅离职守的主要原因。

其实不是保险公司不赔，而是企业方负责购买保险的人不专业。

在购买商业保险的过程中，建议找专业的第三方保险中介公司的人员配置方案，这样能为企业争取到有利条件，一旦自己不懂，第三方保险中介的专业能够弥补。

我能做些什么

经营范围：《企业家庭风险全解决方案》

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我是【风险管理专家】-陈俊宏

高净值人群越来越多，环境、政策、法律等因素导致的风险越来越高，我将自己创业多年沉淀积累的遗嘱、保险、家族信托、法律委托的方式进行结合，形成了一套《家庭企业风险全解决方案》，值得骄傲的是，这套解决方案己经帮助200多名企业家及家庭对冲了风险，帮助他们达成“富过三代”的愿望……

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