360亿！审计署点名9家大型国有银行，涉房贷款违规冲动难消

提要

在房地产调控持续趋严的背景下，审计署公布了9大国有银行违规向房地产提供融资的额度，并点名批评。业内人士认为，此次审计是对当前房地产去杠杆的一次大检查，未来若有各类资金违规进入房地产，预计银行信贷部门还可能面临更严惩罚。此外，为推动中央政策措施和重大决策部署落地生根，金融审计将进一步加大对金融监管部门和金融机构落实政策措施的跟踪力度。

6月20日，审计署发布《国务院关于2017年度中央预算执行和其他财政收支的审计工作报告》（以下简称《报告》），本次审计工作主要审计了9家大型国有银行和35户央企。

相关机构在审计过程中发现，9家大型国有银行违规向房地产行业提供融资360.87亿元，抽查的个人消费贷款中也有部分实际流入楼市。

审计署金融审计司主要负责人在接受媒体记者采访时指出，此次审计相关问题主要在于银行违规向以下四类企业提供新增融资：

• 地方政府融资平台或实际承担融资平台功能的企业；

• 高污染、高耗能企业；

• 作为重要一环的“原料供应处”——土地储备中心；

• “四证”不全的房地产企业。

据业内人士介绍，审计署每年都会针对当下市场中较为突出的问题领域予以审计。中原地产首席分析师张大伟表示，公布这个数据本身就是楼市调控加强的表现，而《报告》公布的银行违规向房地产行业提供融资360.87亿元可能还不是全部，特别是2017年消费贷款突然暴涨，背后有流向房地产的嫌疑。

银行违规放贷或将面临加大严惩

楼市调控还将继续趋紧，而银行就是其中一个关键角色。张大伟分析称，“管住了银行就是管住了房地产”银行既是“裁判员”也是“运动员”，盈利的冲动让银行有违规放贷的举动，过去多轮房地产爆发，都是从银行的放贷冲动开始，调控楼市就是调控资金。

易居研究院智库中心研究总监严跃进也表示，当前房地产市场的审计力度会加大，主要是要管好资金、管好价格、管好行为。有一点是很关键，即未来若有各类资金违规进入房地产，预计银行信贷部门面临更严惩罚的可能性会加大。

5月以来，随着违规涉房贷款的蔓延，监管部门的“查杀”也相继披露：河南宜阳农商行为客户办理“假首付”被河南银监局罚款20万元；广发银行武汉分行因贷款资金被挪用房企被湖北银监局罚款100万元；上海浦东发展银行郑州分行被河南银监局罚款50万元；山东东明农村商业银行被山东银监局罚款75万元；广州银行及广州银行佛山分行被广东银监局对罚款160万元；中国农业银行景洪市支行因假按揭被银监会西双版纳监管分局罚款34万元……全国各地罚单查处陆续在“发酵”。

同时，目前北京地区多家银行已不支持本行信用卡在房地产类商户交易，还有银行设置了交易额上限，预计银行涉房贷款将成为金融风险信贷业务严监管的重中之重。

银行违规背后的利益驱动

除了部分银行的分支机构在“涉房”、“涉土地”的信贷审批以及贷后管理工作中出现疏忽或者违规行为，导致资金违规流入房地产市场外，由于房地产融资难度加大，银行出于利益驱动妄图分一杯羹，也是涉房贷款违规屡禁不止的缘由。

截至目前，房地产企业融资全面受限，在此前银行开发贷款、房地产信托融资、房企IPO等被不同程度收紧的情况下，近期不少房企又面临着公司债发行被中止的困境。

为了防范房地产市场过快上涨、抑制炒房，自2016年10月以来，楼市房贷政策逐渐蔓延至全国各地，在2017年的国内房地产调控周期内，全国有110多个城市出台了超过270多次调控政策，部分城市房地产调控已经逐渐开始影响房企销售。从各地楼市调控看，预计房企的资金还会继续受到压力。

近期，随着融资口贷收紧，房企资金饥渴，此外，对于银行房地产依然是优质资产。一些缺少其他创新业务支撑的银行，要牟利依然摆托不了早前的路径依赖。

严跃进也表示，一些银行业务发展存在惯性，贷款方面倾向仍为地产领域，这背后其实也是银行贷款结构的问题。

涉房贷款监管持续趋严

加强涉房贷款核查管控仍将是未来监管关注重点。

回溯2016年10月，央行召集17家银行开会，要求各行理性对待楼市，强化房贷管理。而后银监会、上交所、深交所、发改委等部门陆续发出新的政策，严控房地产金融业务风险，信贷环境持续紧缩，包括严禁违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域、严禁银行理财资金违规进入房地产领域、竞买土地需使用自有资金、控制房企公司债发行审核等等。

今年初，银监会就已对楼市调控定下了主基调。明确“严控个人贷款违规流入股市和房市”作为今年工作部署重点，同时继续遏制房地产泡沫化，严肃查处各类房地产融资行为。

从早期严厉喊话，再到如今的点名批评，不得不说未来房企面临的融资环境仍将是一片恼人的萧肃之气。

（本文内容整合自北京商报、澎湃新闻等相关报道）

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