“小郝，你的贷款材料做完了？”领导问。
“嗯，做完了领导，请您审阅！”郝英杰回答。
此刻办公室的其他同事还是一片忙碌的场景。
“。。。。。。嗯，效率很高，赶紧下班吧。”
上面的场景是一位同事告诉笔者的，那么郝英杰是怎么做到保质保量地完成工作，又不用加班加点的呢？
充分利用高效时段 办理消贷不用加班
——北宫管辖行清平支行郝英杰时间管理方法
2010年7月，毕业于山东财政学院金融学专业的郝英杰，加入潍坊银行微小金融事业部，在潍坊地区做了11个月的客户经理，先后从事城阳分中心风控经理、黄岛分中心负责人岗位。2017年微小金融事业部改革，产假结束后于2017年7月到北宫管辖行营业部做个人按揭业务。2018年 10月从北宫管辖行营业部调至清平支行时，交接出320多笔房屋消费贷款业务（除去节假日，平均一天一笔）。2018年8月，郝英杰根据总行普惠金融部安排，到学院讲授过个人消费贷款业务课程。
曾经有其他支行的同事请教郝英杰，做按揭忙的时候忙死，闲的时候闲死，客户说不准会什么时候来，业务环节又多，在等着上面审批时很闲，业务赶在一块时又特别忙，感觉效率很低，这怎么办？
郝英杰说按揭业务的特点就是业务看似简单，环节一个不少，但由于业务量大工作琐碎，因此时间被处于各环节的工作拆分开了，它不同于公司客户，可以考察、收集材料、撰写报告等按部就班，可能同一天面临多笔业务，要同时放款、签合同、面谈客户、办理抵押、整理上交档案.....，我总结的方法就是充分利用“高效时段、零星时间”，把必须要干的重要的事项放在主线上，再把琐碎的事项穿插进去。
一、利用台账，分类排序，掌控进度
房屋消费贷款业务的特点是笔数多、金额小、手续繁杂、环节流程多。按揭的大体流程如下:客户申请——收集材料——审核材料——面签——查征信、做材料——提交信贷系统——管辖行授信部审批——抄写合同材料——通知客户面签合同——不动产中心办理抵押登记——放款——整理上交授信档案。这是单户按揭的流程，如果是10户，100户，300户会是什么样子？每笔业务会分别处于不同的环节中，客户经理如何面对这样繁杂的工作局面？
郝英杰的办法是上班第一件事：看台账，掌控进度。看似复杂、量多的事项，只要简单分类，马上就不混乱了。我的客户台账，记录了每个客户的业务进度，将档案根据业务进度有序存放，比如缺材料的分一类，材料齐全待查征信的分一类，查完征信待提业务的分一类。。。。。这样可以通过台账掌握客户业务当前进度，并能快速查找到客户材料，在零星时间迅速投入到业务中。
接受客户申请后我会立刻登记电子台账。台账的内容包括姓名、何时收的材料、楼盘信息、房屋地址、材料进度、是否抵押、是否出证等。向领导汇报的时候，通过筛选电子台账，各个分类情况、进度情况非常清楚，可以有效提高效率。
二、源头控制客户，堵住时间黑洞
上班后，陆续会有客户来办理按揭业务，有许多是首次来申请的。在这一步的时候，要谨慎筛选客户，并学会拒绝高风险或不符合我行授信要求的客户。假如不懂得拒绝客户，与客户打拉锯战，三番五次让客户补充材料，最终业务审批不通过，反而会引起客户投诉。这其实是一个巨大的时间黑洞，造成了很多的时间浪费。如何应对？
在面谈审核材料时，要认真仔细核查材料是否完整，是否符合监管部门要求及我行授信制度，如果面对有授信瑕疵的客户，要及时告知客户，如果客户有不满情绪，一定要做好倾听者，让客户将不满情绪发泄出来，然后从授信材料入手，抓客户痛点，明确告知其不符合的部分违反监管部门或我行规章制度，并不是针对其个人，而且多次查询征信，也会给后期去他行申请贷款造成影响；如果客户依然坚持，可以要求其提高首付占比、追加担保人等增信方式，让客户知难而退。
这样不但节省了时间，同时提高了业务成功率，而且对于后面环节的审批岗同事来说，节省了他们的时间，他们也会对成功率高的客户经理的业务有好感，以后凡是这个客户经理提报的业务，审批会更容易通过，这会形成良性循环。
三、统计数据，算出“高效时段”
白天满屋子客户不停的在办公室走动，他们还会不停的问你各种问题，工作老是会被打扰，这怎么办？
郝英杰的方法是将一天的工作时间分段，找出其中的高效时段与其他时段。怎样才能找出高效时段？就是对自己的业务进行统计分析，算出自己的高效时段。
郝英杰讲，大部分客户在上午9：30以后来行里，在客户到来之前，安排需要集中精力的工作，比如说准备放款资料，录入放款系统或者撰写调查报告。所以她将撰写报告的时间基本固定在8：00到9：30时间段，客流量少的时候。上午这个时间段之外琐碎的时间，会安排常规性工作，比如准备借款合同、联系客户补充材料或到行面签合同等。11点客户走了以后到吃饭前属于零碎时间，这时我会登登台账，查查征信，顺顺材料。
下午在客户还没到行里的2：00到3：00这个时间段，郝英杰会选择做材料，因为中午休息了一下脑袋比较清醒，直到有客户来接待客户，之后的时间会查看昨日提交的征信，调整档案顺序，更新台账等，每天这样重复。
郝英杰说在内部分享自己的经验的时候，同事也分享了各自工作方式及经验，同样的支行同样的岗位，每个人的高效时段不一样，别人的不能简单套用，但是下功夫统计自己的业务数据，都可以找出自己高效的工作时间段，高效率的完成工作。
四、营造环境，高效利用其他时段
笔者问，同事们晚上加班在做什么具体工作？
主要是在撰写信贷系统信息调查报告、抄合同等，这些重复性、常规性的工作，较繁琐。
那是不是你打字写字比较快？
不是的，郝英杰觉得主要还是时间利用的问题。
晚上加班看似打扰少，其实效率不算高。因为氛围放松，大家成群结队在一起吃点饭，说说话，加班效率反而是低的；而且由于有了“反正晚上要加班”的思想，反而不会高效的利用白天的零星时间。
解决的办法就是营造环境。“同样是一起抄合同我不一定快，但由于不受外界影响，我就快了。单纯抄合同只是个写字快慢的问题，主要还是给自己建立高效的环境。客户经理办公室是集接待洽谈工作于一起的地方，客户不停的进出，周边不绝于耳的交谈，如果每个进来的人你都要看一眼，每人说的话你都听一句，这个时间就浪费了。这就像我们平时工作中，假设我们今天要放款，在我们高效率时间内刚好来了客户，我们不能怠慢客户，我们可以先审核客户材料，让客户先去营业室开卡，营业室办理业务要排队，他开完卡这个时间我刚好在高效时间段内做完我既定的工作”。郝英杰总结道，工作中要随机应变，及时调整工作环节或者调整工作节奏。
优化工作小环境，所谓小环境就是每天让与工作相关的事物变得更顺手一些。郝英杰的办公电脑材料分类整理，方便自己查找材料，收到的文件下载下来，根据时间、类别、工作关联度等分类储存，再将与自己业务相关的要点、知识点记在笔记本上便后期查找。虽然都是小事情，但是充分节省了时间。另一个小环境就是档案柜，将授信档案按进度分类后，既便于分类查找材料及时推进业务进度，又防止客户材料遗失。
五、设定小目标，高效时段产生的源动力
善于设定合理的小目标，这是高效工作的源动力。当年刚从微贷来到管辖行时，自己业务不熟，学业务的时候拿着小本子，将每个业务步骤都详细的记录下来。有天一位同事开玩笑说“小郝你不是在微贷还是个负责人来？为何这些简单的信贷业务还记的这样仔细？”
“当时自己脸有些红了，面对同事善意的玩笑，我给自己订了第一个小目标：一周内全面掌握消费贷款业务。结果一周之后真的几乎不用再问同事了”郝英杰说：“于是，我又给自己订下了第二个小目标：半年时间，追赶他们一年的业务量。”
这个目标虽然小，但是非常有挑战性，从不会到会，再从会到熟，从熟到达到平均数，再完成平均数的一倍，而且还要是半年内完成。这个目标不是领导或是别人给郝英杰订的，是她自己给自己订的，就像她自己说的“自己是一个凡事要强的人”，不能容许落在别人后面，就这样，她像打了鸡血一样工作，不但在半年内真的实现了目标，而且还超额了——她几乎没有加班！
郝英杰说，每个人都有拖延症，克服拖延症的最好办法就是给自己订小目标，或者说是订下时间节点，这样就有动力了，自然就不会拖延了。她笑着说“开头那段对话不完全准确，真实的情况是领导问我为何不加班时，我回答下班我想要早点回家，然后我才说的我的业务全部都完成了。。。。。”
“我有不同的角色，下班孩子需要我的陪伴，因此我要寻找让工作加速的方法，做好时间管理，克服自己的拖延症，充分利用时间保质高效的完成每日工作，这样才能完成每天的小目标呀。” 王洁/文