024 ︳历史上的银行

历史上，银行有很多很多种模式，寺庙是银行，旅馆是银行，布庄是银行，甚至药铺都是银行。

一、药铺银行

在“乡土中国”，药铺是一个人命关天的地方，基本上开药铺都是当地著名的乡绅，财力过硬，信誉很好，这一点和银行做信用的生意恰好一脉相承。

二、寺庙银行

在南北朝时期，无论是天子还是百姓都笃信佛法，寺庙里积累了大量的财富，进而开始做放贷的生意，再加上寺庙是皇权支持下的宗教团体，不仅资产雄厚，而且还有很多的分支机构。所以，它比私人的信用机构更加便利，风险更小，很容易就衍生出储蓄银行的功能。

三、驻京办、客栈、布庄银行

在古代，各地的驻京办会派驻各个地方政府的人员在长安，所以派驻的人员和当地的人员来往就会很频繁。那时是以金属货币为主，路上运钱不安全也不方便，商人和官员们就创造了“飞钱”：飞来飞去的钱，驻京办联合当地的富商和大户制作凭证，大家凭借凭证就可以回乡取钱，这就是银行汇兑业务的雏形。

旅馆和客栈为了方便顾客，最开始的时候是会放一些柜子，替人保管财物，后来业务越来越大，然后在长安的西市就形成了存钱、取钱一条龙的柜坊业务，这就是银行营业厅ATM机业务的雏形。

布庄天生就有钱庄银行的基因。在唐朝，布帛是最常见的货币，那时实行“钱帛平行本位”制度，规定“绢值与钱值并重”，也就是布匹和钱是一样的价值。

从历史上看，寺庙也好，旅馆也好，药铺也好，其实我们会发现共同的线索。第一，人流量多的地方，就是资金流通多的地方，就容易产生借贷融资的信用行为；第二，早期的银行大多是本地起家的，因为银行做的是信用生意，需要时间的积累；第三，人际交往互动多的场所更容易产生信用网络，也就更容易产生银行的业务。

文章资料来源于香帅《金融学》