养老保险不是保险

储蓄和保险的区别在于，储蓄是用来未雨绸缪，未来的结局是可变的，变动的、是带有风险的。要么高、要么低，要么能够保有原来的这份储蓄，要么储蓄就被用掉了。而保险未来是不确定的，未来科恩你那个落入不同世界，它的目的是保障让你在未来和现在保持一样的稳定性，使得未来的收入具有一致性。

保险有这样的三个特点：独立性、不相关性、随机的。然后在现实生活中，有很多的保险类型并不具备以上三种条件。失业保险作为一个人们自愿的选择，和就业一样，不是随机的。设想一下，如果真的失业保险很高，你失业了一个月给你1000块钱，而你工作的话每个月赚1200，那好多人应该会选择失业吧，失业率会很高的。

我之前在的单位一般都会交五险一金，老实讲我呆了那么久，到现在也说不全这五险，更加没办法说清楚它们到底是写什么。有一个比较清楚的是养老保险，当时辞职的时候，人力的姐姐说那你的养老保险怎么办，没有人帮你交了，以后要么你自己去交吧。我说，我连这工作都不在乎，我会在乎交养老保险吗？其实养老保险也不是一种保险。我们每个人都是有机会变老的，所以它不是随机的。养老保险更像是一种政府补贴，不是把我们年轻时候赚的钱供给我们的未来，政府替我们保管着，等它增值。其实是，我们现在的年轻人把钱供给现在年老的人，来满足政府在这些老年人对他们年轻时候许下的承诺，而我们老了以后再让那个时候的年轻人把钱供给我们，怎么听起来都像是庞氏诈骗，哈哈。按照现在老龄化的发展，以及我们这一代人生小孩的概率，我在想我们老了真的那些年轻人有能力供养我们吗？政府到时候承诺是不是会兑现呢？所以仔细想想，养老保险要不要交呢？

在奥巴马上任期间，最让他自豪的一件事情就是他推崇的全民平价医疗，可是这个平价医疗在特朗普上台就给废除了。来看看奥巴马医疗保险法案的亮点：把3000万没有医疗保险的美国公民纳入医保范围，投保公司禁止歧视。可是作为保险公司的商业商品，细分和加总是维持这种商业行为的办法。而奥巴马法案完全废除了这两条办法，那么是不能长期运作下去的，通过强制执行对于美国的经济损伤会很大。

保险不被当做保险会产生很不好的影响，那么商品不被当做商品也会有很多影响。为什么我们会把商品部当做商品呢？这是出于人类美好的愿望，为了让穷人享受同样的权利和待遇。出发点是好的，可是并不是所有好的出发点都能带来好的结果。

不把商品当商品。我们的社会中太多这样的例子了，医疗、交通、教育、能源、住房、用水他们是商品吗？商品的特征是满足一下三个条件：生产他们需不需要消耗资源？他们品质有没有高低之分？人们对它们会不会产生竞争？满足的话就是竞争。很明显，上面这些都满足条件，它们是商品。

我们看看医院，大部分时间都在排着长龙，挂号很难，尤其是好的医院就更难了，甚至你有钱也不行。动物都能够比我们人类强，当猫猫狗狗生病的话，不用排队你就可以让它们得到治疗，只要你愿意花钱。为什么会这样呢？就是政府提供的免费医疗保险，使得商品不再是商品，人们获得医疗服务不能够有市场价格来竞争，而动物没有。

政府规定学龄学生上学要在自己户口所在地附近上学，所以这导致了出现了“学区房”这样扭曲的商品出现在了我们的身边，本来可以根据价格或者其他条件选择上学，把钱给学校，最后却莫名的把学校周围的房子给抄的老高。

保险是一种对于未来不确定的一种产品，期货也是这样的一种产品，具有很强的不确定性。什么是期货？买卖双方在规定的交易场所进行的远期合同交易。期货又成为期货合约，而交易场所作为中介又成为期货市场。期货和保险一样，它满足了人们的一个基本需求，那就是UI确定性的需求。

很多人说买股票，买期货就像赌博一样，但这时间有着本质的区别。期货市场它只是重新分配了本来就不可能避免的风险。而赌博是制造了本来并不存在的风险。当一件事情上面人们对于自己的预测要承担责任，那么人就会变得谨言慎行很多。

在期货市场上面，预测天气预报要比气象局预测的准确一点，这是因为气象局预测的不准确后果并不严重，顶多被抱怨几句，但是在期货市场如果预测的不准确，那么损失的是钱，所以预测的能不准确吗？所以有人就是应该吧发生恐怖事件也列入在期货市场中，这样的话可以有效的预防恐怖事件的发生。但没被实施的原因很可能是，很多人可以通过散布假消息来赚钱，通过期货市场价格波动来防范政府的措施，进行破坏。

在之前的几周里面，通过时间维度、未来的不确定性和每个人对于风险的偏好，形成了丰富多彩的金融市场。其中包括了易耗品和耐用品的区别；不耐的概念；资本现值就是预期当中未来收入流的折现扣；两个世界自然规律起作用的物理世界，想象中预期中的经济世界；价格是由新消息被披露出来的节奏决定的，随意价格的变化是随机行走的；通过肥猪丸的故事，说了在竞争之下，所有的资产回报率都是趋于相等的；年金和永续年金改线，年金就是持续多期的收入，永续年金就是年金永远给下去，没有期限，但是永续年金的大部分价值都落在了它的早期；知识产权保护期限；储蓄保险的区别；期货市场和期货合约运作原理。