入夏之后，全国都时不时会下暴雨，特别是南方地区的小伙伴，台风、泥石流等等自然灾害得要加小心了。之前八哥在深圳的时候，经常看到新闻，说台风期间高楼玻璃破损、高空坠物将行人砸伤致死的事件。
最近台风“艾云尼”对广东的影响，基本可以说用惨不忍睹来形容。
（白云机场变成了码头）
雨天除了快递小哥需要倍加小心之外，是不是对我们没啥影响呢？
有一种情况，非常危险，有生命危险。
暴雨容易将灯杆、电线杆等损坏，造成漏电事故。
6月8日，广州白云区一个17岁的高中生在机场路蹚水过马路时，被触电昏倒导致心脏骤停，最终因抢救无效死亡。
这种明眼人一看就知道附近电箱是罪魁祸首的时候，供电局表示“假的，没有电箱爆炸”。
然而医生开具的死亡证明书上写的死因却是电击伤。
最后，广东供电局依然嘴硬，说“初步排除触电可能”，医院的死亡鉴定都出来了，不听医生听谁的？
电表箱都成这样了，都成这样了，也不知道供电局哪来的迷之自信。
路面积水，这事又要老生常谈到市政下水系统问题了，这事要是解决不给力，那暴雨就只能每次都是百年一遇了，哎。
不要以为只有广东这样，肇庆一男子经过高压电箱旁边蹚水时，突然倒地……
佛山一对母女在公交车站广告箱附近触电身亡。
不要以为你遇到电击之前会有预判躲避之类，这是一瞬间的事，你是根本反应不过来的。
经常有人咨询精算师八哥意外险的事情，很多人觉得意外离自己很远，是一件完全不需要考虑的事情，精算师八哥今天就跟大家聊聊意外险。
意外险保哪些风险
在保险保单定价的时候，假设意外险的发生率是万分之三。也就是说，开车出事、天上掉花盆、道理积水掉进下水道、过马路被撞、被恶犬咬……所有跟健康疾病无关的风险，在保险里面大多是可以算作意外的。
但是只有两种情况，是不是意外险的范畴，大家需要注意。
一是自杀。这个能由于人为控制的，所以不属于意外险保障范围的。
但是对于一些定期/终身寿险保单，有的对于2年后的自杀也是可以保的，但是有的保单直接把自杀做除外责任。
心理学研究表明，如果一个人有自杀念头到真正实施，一般挺不过2年。所以当投保人进行投保的时候如果有这个念想，保险公司也对赌你这个想法不会持续到2年以后才行动。
买凶自杀、雇凶自杀当然也属于该范畴，本质一样，形式不同而已。
二是猝死。猝死一般都是因为心脑血管疾病导致的，公认是在6小时内由于心源性死亡导致。
猝死一般都是健康原因导致，但是有时候人在户外，特别是马路上的时候，猝死可能往往与其他交通事故连在一起，所以起因界定可能就会模糊。
猝死保不保，要看条款里是否注明，有的话可能保费贵些。
哪些人需要保意外险？
经常去外地出差的、熬夜加班的、背负房贷、对子女和父母有抚养赡养压力的人，是需要购买意外险的。
意外的到来是不会区分你身体是否健康，在天灾人祸面前，概率是平等的。所以一般意外险不区分年龄，大部分意外险不区分性别，个别意外险保单针对女性的，费率会有优势。
意外险保障类型有哪些?
一是住院医疗，比如出了车祸住院，医药费就给报销。一般意外医疗险是没有等待期的，与健康险最高长达180天的等待期不同，毕竟带病投保这类事在意外险中不太可能发生。
意外医疗责任跟百万医疗险一样是实报实销的，如果已经配了医疗险的话，买意外险保单这个责任就不需要再买了，买了也白搭，各家保险公司不会重复理赔。
二是身故。这个责任很清爽，出了事就直接赔保额。
三是住院津贴，就是每天误工费，一般上限也就是200/天，保险公司也怕有些人一住院就不想出来了，所以会有天数限制。
四是伤残责任，到了什么程度赔多少钱，条款里都会写明。还有一些就是可能带救护车救援责任的，就不展开了。
意外险保障内容有哪些?
意外险的保障责任主要是一般意外+公共交通意外这两类。公共交通意外的出险概率一般不到前者的1/10，所以有的保单比较鸡贼，把一般意外身故保额设为10万，而公共交通的保额设为100万，那种基本不会出事的航空意外定为500万。
看到这种坑保单，就远离吧，切记，一般意外至少要100万起，女性价格一年在200到300元算合理，男性的费率可能会是女性的2到3倍。
投保年龄
意外险对于投保年龄比较宽松，一般的话60岁以前都能投保。60岁以后的老年人也有专属的老年意外险，比如特别针对跌打损伤、骨折等老年人容易触发的风险。
健康告知
意外险的健康告知标准是最为宽松的，最严格的是重疾险和医疗险，寿险介于中间。这个也好理解，带病投保的逆选择风险最高的就是健康险；而以死亡为赔付的，特别是无法受主观控制的意外险，对于被保人的健康状况要求就不是很高了，只要不是身患绝症，一般都可以投保。
等待期
意外险一般都没有等待期，投保后直接生效。有的医疗险里面，对于疾病住院、因疾病身故都有90天~180天的等待期，期内出险保险公司只返还保费；而如果因为意外住院、身故的，保险公司直接赔付，原因还是那个，这事你没法控制。
有时候意外来的太突然，真心希望每个人在夏季，多些情深深雨蒙蒙，而非雨中保命吧。
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