合理负债可以多赚几十万，你信吗？

合理负债

现在还有很多人，听到别人说有房贷和车贷，还一脸同情地看着对方，一面可怜对方被生活的重担所压还要贷款买房买车，一面又信誓旦旦地告诫自己千万不要步其后尘。殊不知别人正是靠着房贷和车贷省下的钱向着财务自由迈进呢？

2015年的时候，米拉买了套小两居，房价总共45万元，家里人的意思是全额支付，可以打个折扣只需支付43万元，省下2万元，但是我还是坚持选择了公积金贷款，贷了30万选了30年的等额本息，每月还贷1305.62元。我将手上的30万投资理财，按照年化8%来计算，那么300000*8%/12=2000元。那么我每个月收益不仅可以覆盖我的房贷，还余下大几百呢。

在米拉看来，合理负债是一种不错的理财方式，如果运用得当，多赚几十万，不成问题。

合理负债，很多人看到这词总会头痛，何为合理负债？难道量入为出不更好吗？

其实量入为出也不是不好，恰恰相反，这是当下我们很多家庭所采用的方式，根据收入预算花销，利用结余来进行理财投资，这是一种很不错的同时也是一种很健康的理财方式。

这里米拉是想说明的是，合理负债或者说适当贷款并非是一件坏事。

何为合理负债呢？专家给出的数据是，家庭负债率最高不超过50%。50%是一个什么概念呢？假如你家庭的房子、存款、股票、基金等总资产一共是100万元，那么你的房贷、车贷和信用卡卡债等一切负债不要超过50万。如果超过了50万，家庭资产会受到影响，甚至会造成家庭资不抵债的情况发生。

当然，这个50%是一个比较理想的状态，每个家庭的家庭年龄结构、成员结构、收入渠道、父母资产等都是影响负债率高低的因素，年轻家庭负债可以多一些，年龄稍高的家庭负债率可以稍微低一些，这都是因家庭情况不一样而定的。

所以，没必要非得去刻意控制这个数据，在米拉看来，以下几种情况都算是合理负债的情况。

当然这里需要强调的是，合理负债的前提是自己要有足够的偿还能力，随着时间的推移，资产会增多，而负债会减少，不要出现之前新闻报道中的“中年失业陷入财务危机”的状况。

1、贷款买房。

不论是选择商业贷款还是公积金贷款，利率都是相当低的，尤其跟国家统计局每年公布的通货膨胀率相比。很多人感到我们的物价水平在逐步提高，想当年1元钱买5个馒头，想在恐怕1元钱只能买1个馒头了。这说明什么？说明钱越来越不值钱，钱在贬值。

贷款买房，可以帮助我们抵御通货膨胀，毕竟房子是不断升值的，另外，身上背着房贷对我们也是一种督促，督促我们努力工作，好好赚钱。用银行的钱买房，自己的钱投资，稍微用点心的投资收益就能跑赢房贷，这样用了银行的钱赚到了钱，还拥有了自己的房子，这难道不是一件好事吗？

2、贷款投资。

贷款可以使本金增多，1万元的投资收益跟10万元的投资收益相比还是有很大差距的。比如我手里有15万投资，如果我以装修的名义申请一笔消费贷15万元，谁也没规定你装修申请下来的钱必须用来装修吧，那么我就有30万元可以用来投资了。说起消费贷，利率还是蛮低的，前段时间听朋友聊天还说起这个，建行和中行都在5%左右。30万的投资收益怎么也比15万的投资收益不只是一点半点吧。

3、适当保留信用卡卡债。

现在很多人日常生活消费使用信用卡，而不是直接用现金支付，这种无偿占用银行资金虽然额度不大，但积少成多也是一笔不小的资金呢。如果遇到购买家电、外出旅游等情况，也是用信用卡付款，无形中让自己的钱多了免息期的收益，再小的蚊子腿也是肉啊。当然啦，适当的保留信用卡卡债可不是肆无忌惮地刷卡，那是要在你看到账单后，在还款日能还得了为前提的。如果你偿还不了，势必要分期，分期还要支付手续费等其他费用，那么没有了免息免手续的保护，这利率还是高得吓人的，所以尽量不要选择分期，这说白了就是一种利滚利的高利贷。

其实作为一个收入稳定的职场人，合理负债并没有什么坏处，甚至可以多赚几十万，这下你信了吗？